Ecco alcune strategie che possono aiutarti a estinguere il debito delle vacanze

Mentre alcuni americani si stanno ancora riprendendo dalle festività natalizie, molti altri potrebbero avere effetti persistenti di rimpianti di spesa. Le vendite al dettaglio complessive negli Stati Uniti sono aumentate del 7.6% su base annua tra il 1° novembre e il 24 dicembre, secondo il ultimo sondaggio Mastercard SpendingPulse.

Per molti consumatori è cresciuto anche l'ammontare del debito contratto per pagare gli acquisti durante le vacanze. UN nuovo studio LendingTree trovato il 35% degli americani debito accumulato per le vacanze nel 2022. L'importo medio è stato di $ 1,549, il livello più alto dal 2015, quando il sondaggio è stato condotto per la prima volta. E il 37% di coloro che hanno contratto debiti per le vacanze ha affermato che ci vorrebbero almeno cinque mesi per ripagarli.

Se vuoi saldare il debito delle ferie ben prima di quest'estate, ecco sette passaggi che devi compiere ora.

Se il tuo punteggio di credito va da "buono" a "eccellente" — un punteggio FICO di 670 o superiore su una scala da 300 a 850 - è più probabile che ti qualifichi per tassi di interesse più bassi su carte di credito, prestiti auto e mutui, dicono gli esperti. Quindi avere un buon punteggio può avere un impatto drammatico sul costo del tuo debito. Più riduci il costo del debito, più velocemente lo ripagherai. 

Alcune società di carte di credito forniranno il tuo punteggio di credito gratuitamente. È spesso sul tuo estratto conto. Per migliorare il tuo punteggio, inizia controllando il tuo rapporto di credito e contestando eventuali errori.

Fino alla fine del 2023, puoi ottenere una copia settimanale gratuita del tuo rapporto da ciascuna delle principali agenzie di credito - Equifax, Experian e TransUnion - a annualcreditreport.com.

Ovviamente, dovresti pagare le bollette in tempo ogni volta.

Inoltre, non avvicinarti troppo al tuo limite di credito sulle tue carte. L'utilizzo di meno del 30% del credito disponibile può aiutarti a mantenere il tuo punteggio, affermano gli esperti di credito, mentre l'utilizzo di meno del 10% può effettivamente contribuire ad aumentare quel numero.

Richiedi una carta con un'offerta introduttiva a tasso percentuale annuo dello 0% sui trasferimenti di saldo. Trasferisci i saldi correnti della tua carta di credito sulla nuova carta. Potrebbe esserti addebitata una commissione del 3% sull'importo trasferito, ma non pagherai alcun interesse sul tuo debito per 12-20 mesi. 

"Una carta di trasferimento del saldo dello 0%, se si dispone di un credito sufficiente per ottenerne una, è l'arma migliore contro il debito della carta di credito", ha affermato Matt Schulz, chief credit analyst di LendingTree. "Puoi ottenere quasi due anni senza guadagnare interesse." 

Ancora una volta, generalmente devi avere un punteggio di credito buono o eccellente per qualificarti per le migliori offerte. Inoltre, probabilmente non sarai in grado di effettuare un trasferimento del saldo con lo stesso emittente della carta. 

Se non chiedi una tariffa inferiore, non la otterrai. Ma se lo chiedi, probabilmente lo farai. UN Sondaggio sull'albero dei prestiti ha rilevato che il 70% delle persone che hanno chiesto un tasso di interesse inferiore su una carta ne ha ottenuto uno e la riduzione media è stata di sette punti percentuali.

Fare questa telefonata ora è più importante che mai. Dopo sette aumenti consecutivi dei tassi di interesse da parte della Federal Reserve, il tasso medio su una carta di credito è di circa il 23%. Le tariffe sulle carte di credito del negozio sono oltre 30%.

Chiedere un tasso più basso "è una buona copertura contro il nuovo aumento dei tassi da parte della Fed e contro i costi alle stelle che abbiamo visto nell'ultimo anno", ha affermato Schulz. 

Se non riesci a ottenere un'offerta dello 0% o un tasso inferiore su una carta, prova a richiedere un prestito personale. Se ti qualifichi per un prestito abbastanza grande con un tasso di interesse inferiore rispetto al tasso della tua carta attuale, puoi consolidare tutto o la maggior parte del debito della tua carta di credito con quel prestito. 

Ai primi di dicembre, il tasso medio su un prestito personale era del 10.64%, meno della metà del tasso medio delle carte di credito, secondo Bankrate.com. 

Basta non spendere quei soldi in prestito. Se prendi un prestito personale per estinguere il debito della carta di credito, assicurati di saldare immediatamente i saldi della tua carta con i contanti del prestito. 

Circa 1 consumatore su 10 ha pianificato di utilizzare acquista ora, paga più tardi i prestiti per fare acquisti per le vacanze, secondo il sondaggio PwC. Effettui un pagamento anticipato con Acquista ora, paghi successivamente i prodotti, quindi paghi il resto dell'acquisto in un numero predeterminato di rate. 

I piani Acquista ora, paga dopo spesso non addebitano interessi a meno che tu non perda un pagamento. Se ne perdi uno, potresti essere colpito da interessi sul saldo non pagato, oltre a una penale per il ritardo. Quindi assicurati di ricontrollare i termini dell'offerta Acquista ora, paga in seguito e rispetta pienamente. 

Ottieni una revisione completa della tua situazione finanziaria e uno sguardo ai tuoi obblighi di credito - carte di credito e prestiti - gratuitamente da un consulente del credito. Quando lavori con un'agenzia di consulenza sul credito senza scopo di lucro che fa parte del Fondazione nazionale per la consulenza creditizia, non pagherai alcun costo per la sessione di consulenza iniziale.

"L'esito della sessione si traduce nella consegna di un piano d'azione, identificando ogni possibile opzione per migliorare il benessere finanziario e gestire il debito", ha affermato Bruce McClary, vicepresidente senior di NFCC. 

Il consulente può consigliare di elaborare un "piano di gestione del debito" tra te e gli emittenti di carte o istituti di credito per modificare il contratto di pagamento originale. Tale piano può consentire di allungare il periodo di rimborso, abbassare il tasso di interesse e/o rinunciare alle commissioni. Dovrai comunque pagare per intero, solo in circostanze più gestibili. 

Le commissioni vengono generalmente addebitate per un piano di gestione del debito, ha affermato McClary, con una quota di attivazione del programma da $ 40 a $ 50 e commissioni mensili da $ 25 a $ 35. Il costo può variare a seconda dell'importo del debito che fa parte del piano o del numero di account inclusi.

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