Ecco esattamente quanto risparmiano gli americani a ogni età - e (accidenti) ecco cosa dovrebbero avere

Non importa la tua età, il risparmio è una necessità. Ma a seconda della tua età, la quantità di risparmi di cui avrai bisogno cambia in base alle fasi della vita e al tuo panorama finanziario generale. Una regola generale è che dovresti, anche in tempi di alta inflazione, avere tra 3 e 12 mesi di spese essenziali in un posto sicuro come un conto di risparmio ad alto rendimento (guarda le migliori tariffe di risparmio che puoi ottenere qui). Ma questo dipende da molti fattori.

Quanto risparmiano gli americani a ogni età? 

Secondo dati disponibile dal Board Survey of Consumer Finances della Federal Reserve, il saldo di risparmio medio - esclusi i fondi pensione - degli americani sotto i 35 anni è di soli $ 3,240, mentre sale a $ 6,400 per le persone di età compresa tra 55 e 64 anni.

	Media	Mediano
sotto 35	$11,200	$3,240
35-44	$27,900	$4,710
45-54	$48,200	$5,620
55-64	$57,800	$6,400

Questi dati sono gli ultimi disponibili da questa fonte, ma risalgono al 2019 e alcune fonti mettono i risparmi medi ancora più alti: lo studio Planning & Progress del 2022 di Northwestern Mutual ha rivelato che l'importo medio dei risparmi personali (esclusi gli investimenti) era di $ 62,086 nel 2022.

Anche se quei numeri sembrano alti, ricorda questo: molti americani semplicemente non hanno alcun risparmio. Secondo i dati di Bankrate di gennaio 2022, il 56% degli americani non sarebbe in grado di coprire con risparmi un'inaspettata fattura da $ 1,000. In altre parole, gli americani sono molto, in generale, sotto-salvati, anche se coloro che risparmiano spesso risparmiano abbastanza.

Quanto avresti dovuto risparmiare a ogni età?

La risposta a questa non è del tutto semplice, perché i professionisti dicono che dipende davvero dal tuo stile di vita, dal tuo reddito, dal fatto che tu abbia o meno un mutuo, un'auto, persone a carico e altro ancora. “Tendo a pensare che la misura migliore di quanti risparmi dovresti avere fattori nelle tue spese. Ciò include la tua situazione familiare: qualcuno tra i 20 e i 30 anni senza un coniuge o figli che noleggiano e utilizzano i mezzi pubblici probabilmente ha esigenze di risparmio molto diverse da qualcuno tra i 40 e i XNUMX anni con due figli e un coniuge casalingo e due pagamenti per l'auto e un mutuo", afferma Ted Rossman, analista senior del settore presso Bankrate.

Da parte sua, Rossman consiglia di avere 3-6 mesi di spese per il risparmio di emergenza. Potresti essere in grado di andare nella fascia più bassa di questo numero se hai una famiglia con due redditi e nella fascia più alta se sei una famiglia con un reddito che sostiene i bambini. "Anche di fascia alta se sei un imprenditore o in un campo in cui potrebbe essere necessario molto tempo per trovare un nuovo lavoro", afferma Rossman. Alcuni professionisti, come Suze Orman, ne consigliano ancora di più; lei dice che 8-12 mesi è meglio. (Guarda le migliori tariffe di risparmio che puoi ottenere qui.)

È anche importante che le persone considerino obiettivi di risparmio che possono essere separati dai risparmi di emergenza. “Qualcuno che aspira ad acquistare una casa entro un anno o due dovrebbe considerare l'apertura di un conto di risparmio separato per l'acconto della casa. Il denaro destinato a un obiettivo a breve termine come quello probabilmente non dovrebbe essere investito in azioni data la volatilità”, afferma Rossman. Ma può anche essere utile separarlo dai tuoi risparmi di emergenza, perché è per uno scopo separato e perché la ricerca mostra che le persone hanno più successo nel risparmiare quando hanno un account separato con un nome separato. 

Un modo per accelerare i tuoi risparmi? Imposta un importo di deposito diretto da ogni busta paga in un conto di risparmio separato, afferma Chanelle Bessette, specialista bancario di NerdWallet. “Diventa molto meno allettante spendere quei soldi se non arrivano mai sul tuo conto corrente. È naturale cambiare le tue abitudini di spesa man mano che guadagni di più, ma l'inflazione dello stile di vita può farti salire di soppiatto, quindi cerca di tenere d'occhio come cambiano le tue spese con l'avanzare dell'età e correggere la rotta se ti ritrovi a spendere oltre le tue possibilità ". dice Bessette.

1. Come pensare ai risparmi di cui hai bisogno nei tuoi 20 anni
   A 20 anni, le tue priorità finanziarie sono molto diverse da quelle delle generazioni successive. “Le persone sui 20 anni potrebbero appena iniziare la loro carriera e guadagnare un reddito di livello base mentre affrontano il debito del college. Facendo mosse intelligenti ora, come spendere saggiamente, automatizzare i risparmi e contribuire strategicamente al tuo 401(k), puoi goderti i frutti del tuo lavoro oggi assicurandoti un pensionamento di successo in futuro", afferma Gabe Krajicek, CEO di Kasasa, un società fintech che fornisce alle banche comunitarie prodotti e servizi finanziari.

2. Come pensare al risparmio nei tuoi 30 anni Probabilmente sei più affermato nella tua carriera e guadagni di più, il che dovrebbe rendere più facile risparmiare. “Il creep dello stile di vita e i cambiamenti nello stile di vita possono fare un'enorme crepa nel tuo gruzzolo. Prima di effettuare acquisti, valuta se la spesa è in linea con i tuoi valori e ti avvicina o allontana dai tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. È importante trovare aree in cui puoi risparmiare, come ridurre i pasti fuori o saltare un servizio di streaming. Dovresti anche creare un fondo di emergenza, acquistare assicurazioni sulla vita, aggiungere al tuo 401 (k) e collaborare con un consulente finanziario per assicurarti di prendere decisioni di investimento sagge", afferma Krajicek.

3. Come pensare al risparmio nei tuoi 40 anni Probabilmente hai più risorse e dovresti concentrarti sulla diversificazione del tuo portafoglio di investimenti e sulla ricerca di ulteriori flussi di reddito. “Se sei riuscito a bloccare un mutuo a un tasso basso, invece di effettuare pagamenti aggiuntivi, considera di investire questi fondi aggiuntivi in ​​una proprietà in affitto o in altri potenziali flussi di entrate passive. Ma prima, ripaga i debiti e mantieni un fondo di emergenza", afferma Krajicek.

4. Come pensare al risparmio nei tuoi 50 anni
   Continua ad aumentare i tuoi risparmi per la pensione e indaga sull'assicurazione per l'assistenza a lungo termine. Il prossimo capitolo potrebbe pesare di più sulla tua mente, quindi valuta la tua traiettoria attuale e prendi provvedimenti per assicurarti di essere sulla strada che intendevi. "Utilizza un calcolatore di pensione online e controlla continuamente con il tuo consulente finanziario, soprattutto con l'attuale turbolenza economica", afferma Krajicek. Man mano che raggiungi i 50 e i 60 anni, più vicini alla pensione, le tue esigenze di risparmio non pensionistico potrebbero effettivamente diminuire. "I tuoi figli potrebbero essere cresciuti e fuori casa, il mutuo e le auto potrebbero essere ripagati e il tuo reddito dovrebbe aumentare nel tempo", afferma Rossman. In termini di cose che potrebbero variare in base all'età, alcune spese importanti e obiettivi di vita verranno inseriti e rimossi dall'elenco. "I giovani adulti possono essere particolarmente gravati dal pagare i prestiti agli studenti, ad esempio, ma una volta che sono stati pagati, ciò potrebbe rappresentare un'opportunità di risparmio", afferma Rossman.

5. Come pensare al risparmio nei tuoi 60 anni
   Se non sei a tuo agio con il tuo quadro finanziario, valuta il tuo reddito, gli investimenti e le abitudini di spesa in modo da poter apportare modifiche. “Se ti senti al sicuro, potresti pensare all'eredità che lascerai. Inizia a pianificare con le persone e le cause a cui tieni e assicurati di proteggere la tua ricchezza con un solido piano immobiliare", afferma Krajicek.