Ecco come i consulenti stanno aiutando i clienti a ridurre la loro bolletta fiscale 2022

Grazie alla Indice S&P 500 in calo di oltre il 20% nel 2022, molti investitori stanno guardando Conversioni del conto pensionistico individuale Roth, che trasferisce i fondi IRA al lordo delle tasse a un Roth IRA per una futura crescita esentasse. Il trade-off sta pagando una tassa anticipata. 

Tuttavia, saldi di conto più bassi possono fornire due opportunità: la possibilità di acquistare più azioni per lo stesso importo in dollari e possibili risparmi fiscali, a seconda di quanto trasferisci. E il risparmio fiscale può essere aggravato per gli investitori durante gli anni a basso reddito, affermano gli esperti. 

"Discutiamo regolarmente delle conversioni Roth per i clienti in pensione che non hanno ancora iniziato a prendere la previdenza sociale perché i loro redditi sono temporaneamente bassi", ha affermato Matt Stephens, un pianificatore finanziario certificato con AdvicePoint a Wilmington, nella Carolina del Nord. "I cambi di lavoro possono anche fornire un'opportunità di conversione Roth unica."

Uno dei suoi clienti ha perso il lavoro alla fine del 2021 e non ne ha iniziato un altro fino ad aprile, rendendo il suo reddito nel 2022 molto più basso del solito e il suo portafoglio è in calo. "Facendo una conversione Roth quest'anno, sarà in grado di trasformare una situazione difficile in enormi risparmi fiscali", ha affermato. 

Quando il mercato azionario è in ribasso, gli investitori considerano anche la "raccolta delle perdite fiscali" o vendere posizioni in perdita per compensare i profitti. Ma a seconda del tuo reddito imponibile, potresti anche beneficiare di una mossa meno nota nota come "raccolta di guadagni fiscali".

Ecco come funziona: se il tuo reddito imponibile è inferiore a $ 41,675 per i single o $ 83,350 per le coppie sposate che si presentano insieme nel 2022, cadrai nel Fascia di plusvalenze dello 0%., il che significa che puoi evitare le tasse quando vendi attività redditizie.   

Per alcuni investitori, è un'opportunità per ottenere guadagni o diversificare il proprio portafoglio imponibile senza attivare un conto, ha spiegato Edward Jastrem, un CFP e direttore della pianificazione finanziaria presso Heritage Financial Services a Westwood, Massachusetts.

Con un cliente in pensione al di sotto delle soglie di reddito, è stato in grado di ridurre la loro ampia posizione di un singolo titolo, raggiungendo i loro obiettivi di "fornire liquidità e ridurre il rischio concentrato", ha affermato.  

Piuttosto che essere conteggiati come una detrazione dettagliata, i QCD possono ridurre il reddito lordo rettificato e possono soddisfare le distribuzioni minime annuali richieste.  

Di recente, ha incontrato una coppia che ha pagato più di $ 30,000 distribuzioni minime richieste che stavano donando separatamente denaro alla loro chiesa, piuttosto che trasferire fondi esentasse dalla loro IRA.

"Stavano chiedendo migliaia di reddito imponibile in più del necessario", ha detto Wren. 

Se hai 70 anni e mezzo o più, puoi utilizzare i QCD per donare fino a $ 100,000 all'anno. E i trasferimenti all'età di 72 anni o più possono contare come distribuzioni minime richieste. "I clienti con più di 70 anni e mezzo devono davvero prestare molta attenzione alle loro circostanze personali", ha aggiunto Wren.