Ecco quanto la star di Shark Tank Kevin O'Leary dice di aver bisogno di risparmiare in questo momento (e psst: è molto meno di quanto consiglia Suze Orman)

Da parte sua, consiglia Suze Orman 12 mesi di spese (non stipendio) in un fondo di emergenza in questo momento - un numero che ha aumentato da otto mesi di spese a causa della pandemia. E la guida di Dave Ramsey è che dovresti risparmiare circa sei mesi.

Il motivo per cui O'Leary non consiglia di più? Dice che tenere ingenti somme di denaro in un conto di risparmio a basso interesse è un grosso errore. "In questo momento in un conto bancario, stai ricevendo pochissimi [interessi]", ha detto in a CNBC intervista di maggio 2022. 

Ad essere onesti, lo ha detto a maggio e i conti di risparmio ora stanno pagando di più - guarda le migliori tariffe per il conto di risparmio che puoi ottenere ora qui. “Con l'aumento dei tassi da parte della Federal Reserve, c'è interesse al risparmio. Potrebbe essere necessario guardare i fondi del mercato monetario, ma puoi ottenere dal 2% al 3% sulle tue riserve di liquidità. Questi non hanno un'assicurazione FDIC e impiegano uno o due giorni in più per ottenere i tuoi soldi rispetto a un conto corrente o di risparmio, ma a seconda di quanto stai mettendo, stai ricevendo un ritorno decente sulle tue riserve di contanti ", afferma certificato pianificatore finanziario Spencer Betts. 

Dal momento che professionisti come Orman e Leary non si allineano perfettamente sulla quantità di risparmi di emergenza di cui hai bisogno, abbiamo chiesto ad alcuni pianificatori finanziari certificati i loro pensieri.

"Vuoi assicurarti di avere abbastanza per coprirti se perdi il lavoro per un po', hai altre spese impreviste allo stesso tempo, fai i pagamenti della casa per assicurarti di non perdere la tua casa ed essere pronto per tutto questo durante una flessione del mercato azionario", afferma il pianificatore finanziario certificato Keith Spencer di Spencer Financial Planning. 

Le tre cose principali di cui Spencer discute con i suoi clienti quando determina quanto devono avere in un fondo di emergenza sono il livello di reddito che hanno, il tipo di lavoro che hanno e l'importo delle loro spese per l'alloggio. “Il tuo tipo di impiego è importante perché potrebbe rendere più o meno probabile che tu perda il lavoro. Se sei in una posizione stabile e stipendiata, potresti non aver bisogno di tanti soldi, ma se ricopri un ruolo commissionato, avere più contanti a portata di mano sarebbe saggio”, dice Spencer. Il motivo per cui è così importante avere un fondo di emergenza in grado di coprire i pagamenti del mutuo è che il proprietario di una casa non vada in default o vada in preclusione a causa di pagamenti mancati se perde il lavoro.

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In effetti, gran parte della questione del fondo di emergenza dipende dalla fase della vita e dalle circostanze. “Se qualcuno sta per fare il salto nell'imprenditorialità e avviare una nuova attività, vorrà un anno o più di riserve di cassa. Ma se qualcuno è un nido vuoto, con una carriera stabile, forse dai 3 ai 6 mesi lavora perché le sue spese sono inferiori e ha meno incertezza sul lavoro", afferma il pianificatore finanziario certificato Eric Maldonado di Aquila Wealth Advisors. 

Sebbene i conti di risparmio stiano pagando di più, potresti chiederti: ma non stanno ancora superando l'inflazione, quindi perché dovrei mettere i soldi nei risparmi? Paul Collinson, pianificatore finanziario certificato presso Legacy Planning Advisors, osserva che un fondo di emergenza non è un investimento, quindi non dovresti preoccuparti eccessivamente del fatto che i tassi di interesse pagati sui depositi assicurati siano bassi. “Lo scopo principale del fondo di emergenza è ridurre la necessità di utilizzare fondi presi in prestito per coprire spese impreviste o per vendere attività in un mercato al ribasso. Detto questo, scegli sicuramente conti in cui è possibile evitare commissioni ricorrenti e in cui è possibile soddisfare i requisiti di saldo ricevendo un tasso di interesse competitivo", afferma Collinson.

C'è anche una componente psicologica nella giusta quantità di riserve di cassa. "Alcune persone si sentono più stressate quando hanno solo 3 mesi di contanti a portata di mano, e ciò influisce sulla loro tranquillità e per qualsiasi motivo vogliono 9 mesi perché dormono meglio la notte", afferma Maldonado.