Tre notizie che dicono molto sulla crisi pensionistica che gli americani devono affrontare e su cosa possiamo fare al riguardo, se lo vogliamo.
Il primo è un sondaggio condotto di recente su 1,000 lavoratori americani che mostra molto, o poco, che hanno risparmiato per la pensione. E il quadro non è tanto desolante quanto devastante.
Meno della metà degli intervistati ha risparmiato $ 100,000: non abbastanza per sostenere un reddito medio di circa $ 40,000 all'anno in pensione. Uno su sei afferma di non aver risparmiato nulla. Un terzo non sta attualmente versando contributi. E non sono solo i giovani, che hanno almeno decenni per recuperare terreno.
Gli intervistati che stanno ancora lavorando, con un'età media di 60 anni, hanno un risparmio medio di circa $ 112,000.
Un quarto degli intervistati, e il 30% dei millennial, ha affermato di voler fare affidamento sulle "criptovalute" per finanziare alcuni dei loro anni d'oro.
Sì, buona fortuna con quello. Nel frattempo la bolla delle criptovalute continua a sgonfiarsi.
I il sondaggio è stato condotto per conto del sito web di finanziamento domestico e immobiliare Anytime Estimate.
Probabilmente la parte più triste del sondaggio è stata che circa l'80% delle persone si aspettava di vedere il proprio tenore di vita calare in pensione, mentre il 10% temeva di non poter andare affatto in pensione.
Per i giovani, le uniche risposte sono risparmiare di più, risparmiare prima e investire meglio, il che di solito significa investire in attività a lungo termine come le azioni e mantenere bassi i costi.
Chi è più grande non ha questo lusso. Nella maggior parte dei casi dovranno fare affidamento sulla previdenza sociale che fornisce la maggior parte del loro reddito pensionistico.
Questo mi porta al secondo punto: ulteriori informazioni su come stanno andando gli investimenti sottostanti di Social Security.
In una parola: male. Come di solito.
I dollari della previdenza sociale estratti con la forza dalla busta paga sono stati versati finora quest'anno in obbligazioni con interessi compresi tra l'1.625% e il 3%.
Questo, in un momento in cui l'inflazione dei prezzi al consumo è quasi del 9%.
L'anno scorso i tuoi dollari FICA sono stati spazzati via su obbligazioni che pagavano solo l'1.4% di interesse e nel 2020 meno dell'1%. Così grandi pezzi di quei soldi sono già andati a quello che un mio vecchio amico chiamava "il paradiso del denaro".
Non c'è da stupirsi che la previdenza sociale sia in una crisi finanziaria sempre più profonda.
Il fondo, quasi unico tra tutti i piani pensionistici del mondo, è interamente investito in buoni del Tesoro statunitensi a basso pagamento.
Se stai pensando che suona come una politica di investimento poco saggia, avresti ragione. Ma non c'è desiderio a Washington di cambiarlo. A loro piacciono i prestiti economici.
Preferirebbero tagliare i tuoi benefici, che è quello che si stanno preparando a fare.
La previdenza sociale è un "beneficio definito" piuttosto che un piano pensionistico a "contribuzione definita", quindi i tuoi benefici non sono direttamente legati ai rendimenti dell'investimento dalle attività sottostanti. Invece i tuoi benefici sono stabiliti dalla legge, ma dovrebbero essere finanziati dalle attività sottostanti. Gli scarsi rendimenti degli investimenti significano che quei beni si stanno esaurendo. Ecco perché la gente parla di tagliare i sussidi di previdenza sociale.
Il cielo non voglia che dovrebbero migliorare i rendimenti.
Confronta e contrasta con i fondi sovrani gestiti da altri governi nazionali meno incompetenti in tutto il mondo. L'Australia's Future Fund ha appena annunciato un cambio di leadership: Sue Blake, Chief Investment Officer, si dimette per motivi personali.
Il fondo australiano investe denaro per conto del popolo australiano, proprio come la previdenza sociale avrebbe dovuto investire per conto del popolo americano. Ma c'è una grande differenza. L'Australia investe il denaro in modo sensato, in azioni, immobili, infrastrutture, legname, titoli di stato, obbligazioni societarie e così via.
L'Australia's Future Fund è stato istituito nel 2006. Da allora il suo rendimento medio è stato dell'8.4% all'anno, ben al di sopra dell'obiettivo e sufficiente per aumentare del 260% l'investimento iniziale del pubblico.
Per curiosità ho dato un'occhiata ai numeri equivalenti per il nostro fondo di previdenza sociale. Dal 2006 ha guadagnato un rendimento medio del 3.8% annuo, sufficiente per aumentare un investimento di appena l'80%.
Gli australiani hanno guadagnato, letteralmente, più del triplo dei nostri soldi.
Ecco perché abbiamo una crisi pensionistica. Per fortuna che tutti hanno risparmiato abbastanza in privato, giusto?
Ecco quanto ha risparmiato il boom del lavoro medio per la pensione
Tre notizie che dicono molto sulla crisi pensionistica che gli americani devono affrontare e su cosa possiamo fare al riguardo, se lo vogliamo.
Il primo è un sondaggio condotto di recente su 1,000 lavoratori americani che mostra molto, o poco, che hanno risparmiato per la pensione. E il quadro non è tanto desolante quanto devastante.
Meno della metà degli intervistati ha risparmiato $ 100,000: non abbastanza per sostenere un reddito medio di circa $ 40,000 all'anno in pensione. Uno su sei afferma di non aver risparmiato nulla. Un terzo non sta attualmente versando contributi. E non sono solo i giovani, che hanno almeno decenni per recuperare terreno.
Gli intervistati che stanno ancora lavorando, con un'età media di 60 anni, hanno un risparmio medio di circa $ 112,000.
Un quarto degli intervistati, e il 30% dei millennial, ha affermato di voler fare affidamento sulle "criptovalute" per finanziare alcuni dei loro anni d'oro.
Sì, buona fortuna con quello. Nel frattempo la bolla delle criptovalute continua a sgonfiarsi.
I il sondaggio è stato condotto per conto del sito web di finanziamento domestico e immobiliare Anytime Estimate.
Probabilmente la parte più triste del sondaggio è stata che circa l'80% delle persone si aspettava di vedere il proprio tenore di vita calare in pensione, mentre il 10% temeva di non poter andare affatto in pensione.
Per i giovani, le uniche risposte sono risparmiare di più, risparmiare prima e investire meglio, il che di solito significa investire in attività a lungo termine come le azioni e mantenere bassi i costi.
Chi è più grande non ha questo lusso. Nella maggior parte dei casi dovranno fare affidamento sulla previdenza sociale che fornisce la maggior parte del loro reddito pensionistico.
Questo mi porta al secondo punto: ulteriori informazioni su come stanno andando gli investimenti sottostanti di Social Security.
In una parola: male. Come di solito.
I dollari della previdenza sociale estratti con la forza dalla busta paga sono stati versati finora quest'anno in obbligazioni con interessi compresi tra l'1.625% e il 3%.
Questo, in un momento in cui l'inflazione dei prezzi al consumo è quasi del 9%.
L'anno scorso i tuoi dollari FICA sono stati spazzati via su obbligazioni che pagavano solo l'1.4% di interesse e nel 2020 meno dell'1%. Così grandi pezzi di quei soldi sono già andati a quello che un mio vecchio amico chiamava "il paradiso del denaro".
Non c'è da stupirsi che la previdenza sociale sia in una crisi finanziaria sempre più profonda.
Il fondo, quasi unico tra tutti i piani pensionistici del mondo, è interamente investito in buoni del Tesoro statunitensi a basso pagamento.
Se stai pensando che suona come una politica di investimento poco saggia, avresti ragione. Ma non c'è desiderio a Washington di cambiarlo. A loro piacciono i prestiti economici.
Preferirebbero tagliare i tuoi benefici, che è quello che si stanno preparando a fare.
La previdenza sociale è un "beneficio definito" piuttosto che un piano pensionistico a "contribuzione definita", quindi i tuoi benefici non sono direttamente legati ai rendimenti dell'investimento dalle attività sottostanti. Invece i tuoi benefici sono stabiliti dalla legge, ma dovrebbero essere finanziati dalle attività sottostanti. Gli scarsi rendimenti degli investimenti significano che quei beni si stanno esaurendo. Ecco perché la gente parla di tagliare i sussidi di previdenza sociale.
Il cielo non voglia che dovrebbero migliorare i rendimenti.
Confronta e contrasta con i fondi sovrani gestiti da altri governi nazionali meno incompetenti in tutto il mondo. L'Australia's Future Fund ha appena annunciato un cambio di leadership: Sue Blake, Chief Investment Officer, si dimette per motivi personali.
Il fondo australiano investe denaro per conto del popolo australiano, proprio come la previdenza sociale avrebbe dovuto investire per conto del popolo americano. Ma c'è una grande differenza. L'Australia investe il denaro in modo sensato, in azioni, immobili, infrastrutture, legname, titoli di stato, obbligazioni societarie e così via.
L'Australia's Future Fund è stato istituito nel 2006. Da allora il suo rendimento medio è stato dell'8.4% all'anno, ben al di sopra dell'obiettivo e sufficiente per aumentare del 260% l'investimento iniziale del pubblico.
Per curiosità ho dato un'occhiata ai numeri equivalenti per il nostro fondo di previdenza sociale. Dal 2006 ha guadagnato un rendimento medio del 3.8% annuo, sufficiente per aumentare un investimento di appena l'80%.
Gli australiani hanno guadagnato, letteralmente, più del triplo dei nostri soldi.
Ecco perché abbiamo una crisi pensionistica. Per fortuna che tutti hanno risparmiato abbastanza in privato, giusto?
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/heres-how-much-the-average-working-boomer-has-saved-for-retirement-11655923201?siteid=yhoof2&yptr=yahoo