I 71.6 milioni di uomini e donne della generazione del baby-boom del dopoguerra hanno iniziato a raggiungere l'età della pensione otto anni fa. Ma ci vorranno un'altra dozzina di anni prima che l'intera generazione raggiunga la piena età del pensionamento.
Quindi, come sta andando il pensionamento per la generazione che è passata da Woodstock e Watergate a iPhone e Instagram?
A nuovo sondaggio del Transamerica Center for Retirement Studies stima che il risparmio previdenziale medio dei boomer ammonti a $ 202,000. Potrebbe sembrare una rispettabile quantità di denaro, ma produce solo $ 8,080 all'anno o $ 673 al mese.
In molti casi, quei soldi vengono anche rosicchiati dall'imposta sul reddito. Con questo in mente, ecco tre strategie collaudate che i baby boomer potrebbero voler prendere seriamente in considerazione per rafforzare i loro nidi di pensionamento.
Da non perdere
Lavorare più a lungo e ritardare la previdenza sociale
Lavorare più a lungo non solo ritarda il prelievo di denaro dai tuoi investimenti pensionistici, il che consente loro di continuare ad aumentare la crescita dei guadagni, ma spinge anche indietro l'età in cui dovrai iniziare a riscuotere i pagamenti della previdenza sociale.
Prendi quel portafoglio di investimenti da $ 202,000. Investito in un portafoglio conservativo che restituisce il 5% annuo - il rendimento medio storico delle azioni è dell'11.9% - quel denaro crescerebbe a $ 233,840 in tre anni. Supponendo che tu stia seguendo la regola dell'4% per i prelievi, ciò ammonterebbe a $ 9,354 all'anno, con un aumento di $ 1,274 all'anno.
Per quanto riguarda i Sicurezza sociale, ritardare il pensionamento fino al raggiungimento dell'età pensionabile completa aumenta il beneficio mensile dell'8% all'anno, fino a quando i pagamenti non superano i 70 anni.
Un Boomer nato nel 1955 raggiungerebbe l'età pensionabile completa di 66 anni e 2 mesi nel 2022, con un sussidio di previdenza sociale medio di $ 1,668 al mese a partire dalla primavera del 2022. Il ritardo dei sussidi per tre anni vedrebbe tale importo aumentare del 124% a $ 2,068, traducendo in un extra di $ 400 al mese.
Aggiungilo all'aumento del guadagno derivante dal consentire ai tuoi investimenti di crescere e quel ritardo di tre anni prima del pensionamento aggiunge $ 506 di reddito al mese o altri $ 6,074 all'anno.
Trova un'opportunità di "ritorno".
Lavoro part-time in pensione è un altro modo per aumentare i tuoi investimenti. In effetti, un numero crescente di aziende sta incoraggiando i lavoratori più anziani a ridurre il tempo parziale anziché andare in pensione del tutto e molte aziende offrono "ritorni" per i lavoratori più anziani che desiderano passare a un nuovo settore o tipo di lavoro.
Anche il lavoro part-time non deve essere particolarmente remunerativo. Lavorare 15 ore alla settimana con l'attuale salario minimo federale di $ 7.25 ti farebbe guadagnare circa $ 5,100 all'anno prima delle tasse.
Certo, non sembra molto, ma applica la regola del 4% e quel reddito di $ 5,100 equivale ad aggiungere circa $ 128,000 al tuo portafoglio di investimenti.
Taglia le tue spese
Trovare modi per abbassa le tue spese in pensione produce un big bang per ogni dollaro, perché stai risparmiando denaro al netto delle tasse. Prova a cercare le spese mensili ricorrenti che puoi tagliare perché ciò significherà che vedrai quei risparmi ogni mese.
Altre opportunità di risparmio includono estinguere un mutuo o altri debiti prima di andare in pensione, ridimensionare la casa, viaggiare in bassa stagione, approfittare degli sconti per anziani, shopping di confronto per l'assicurazione o passare da una famiglia di due auto a un'auto.
Massimizza i tuoi conti pensionistici
Se vuoi Conti pensionistici individuali (IRA), chiunque abbia più di 50 anni può aggiungere $ 1,000 di contributi "recupero" ogni anno a un'IRA regolare oa un Roth IRA, oltre al limite generale di $ 6,000 all'anno.
Devi guadagnare almeno quanto contribuisci per aggiungere a un IRA e il limite di contribuzione annuale si applica a tutti i tuoi IRA combinati.
Se hai ancora accesso a un conto pensionistico sul posto di lavoro al lordo delle imposte, come un piano 401 (k), 403 (b) o 457, puoi contribuire fino a $ 20,500 all'anno, a meno che il tuo piano non stabilisca un limite inferiore. In molti casi, i datori di lavoro corrispondono agli importi prestabiliti dei tuoi contributi, che è il più vicino possibile al denaro gratuito.
Ottieni una consulenza finanziaria esperta
Anche dopo aver seguito tutti i consigli di cui sopra, prepararsi per una pensione confortevole è snervante, soprattutto con un tasso di inflazione del 7.7% e una potenziale recessione che fa capolino dietro l'angolo.
Secondo la Federal Reserve, solo il 36% dei non pensionati pensava che i propri risparmi per la pensione fossero sulla buona strada a partire dal 2021. Una soluzione è trovare un consulente finanziario che possa aiutarti a gestire le tue finanze e assicurarti che i tuoi beni siano salvaguardati.
La ricerca e la chiamata di più pianificatori finanziari può essere una seccatura che richiede tempo, ma ci sono modi in cui puoi facilmente consultare consulenti controllati che si adattano alle tue esigenze. La prenotazione di una consulenza è gratuita e ci vogliono solo pochi minuti.
Se non sei sicuro di come salvaguardare i tuoi risparmi durante una recessione, il ora è il momento di trovare un consulente finanziario.
Questo articolo fornisce solo informazioni e non deve essere interpretato come un consiglio. Viene fornito senza garanzie di alcun tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/heres-molto-tipico-baby-boomer-110000774.html