Ecco come scegliere la migliore strategia di beneficenza

È facile trasferire denaro quando un ente di beneficenza tira le corde del tuo cuore. Ma altre strategie di donazione possono fornire una maggiore agevolazione fiscale, affermano gli esperti finanziari.

Nonostante l'incertezza economica, quasi il 70% degli americani prevede di donare un importo simile in beneficenza nel 2022 come l'anno scorso, secondo un recente studio da Edward Jones.

La maggior parte delle persone dà denaro per convenienza, ma generalmente non è la strategia più efficiente dal punto di vista fiscale, ha affermato il pianificatore finanziario certificato David Foster, fondatore di Gateway Wealth Management a St. Louis.

Mentre l' S&P 500 è in calo di oltre il 20% nel 2022, gli investitori potrebbero ancora avere guadagni integrati rispetto agli anni precedenti, ha spiegato Foster.

In genere, è meglio donare attività redditizie da un conto di intermediazione in beneficenza perché eviterai di pagare le tasse sulle plusvalenze, risultando in un regalo più grande per l'organizzazione. 

Naturalmente, la decisione dipende da altri fattori e obiettivi, come il desiderio di trasmettere ricchezza ai membri della famiglia, ha detto Foster.

In generale, due strategie funzionano per la "grande maggioranza delle persone", ha affermato.

I fondi consigliati dai donatori sfruttano una donazione anticipata su un conto per regali futuri e le distribuzioni di beneficenza qualificate utilizzano trasferimenti diretti in beneficenza da un conto pensionistico individuale.

Ecco come capire qual è quello giusto per te.

Lo scopo è ottenere denaro dalla tua IRA al lordo delle tasse senza dover pagare prelievi e inviare i soldi direttamente a un ente di beneficenza, ha detto Foster. La mossa riduce il reddito lordo rettificato, piuttosto che fornire una detrazione di beneficenza per i filer che dettagliano.

"Ci sono relativamente poche circostanze in cui questa non sarebbe la prima fonte di donazioni se hai 70 anni e mezzo o più", ha detto.

Un'altra strategia popolare, i fondi consigliati dai donatori, si comporta come un libretto degli assegni di beneficenza.  

Dopo aver trasferito i beni a un fondo consigliato dai donatori, puoi richiedere uno storno anticipato se dettagli le detrazioni e sei in grado di fare regali futuri dal conto. 

"Può semplificare notevolmente le tue donazioni", ha affermato Foster, soprattutto se stai donando denaro a più enti di beneficenza. Ad esempio, invece di dare a una dozzina di organizzazioni con rapporti separati, ce n'è solo una da tracciare, ha affermato. 

Per il 2022, la detrazione standard è di $ 12,950 per i single e $ 25,900 per le coppie sposate che presentano congiuntamente, il che significa che non vedrai un vantaggio fiscale per i regali di beneficenza a meno che le detrazioni totali dettagliate non superino questi importi.

Tuttavia, potrebbe essere più facile superare queste soglie "raggruppando donazioni" per più anni insieme, ha affermato Mitchell Kraus, un CFP e proprietario di Capital Intelligence Associates a Santa Monica, in California. 

Puoi richiedere una detrazione di beneficenza trasferendo di più a un fondo consigliato dai donatori ora e scegliendo le migliori cause per i soldi in seguito, ha affermato.