Tutti odiano sentirsi dire cosa fare, e gli investitori pensionistici odiano ancora di più quando gli viene detto cosa fare con una pesante fattura fiscale - che ci porta alla regola dell'IRS nota come prelievi minimi richiesti, o RMD.
Gli RMD sono il modo dell'agenzia fiscale di mettere le mani sul denaro che è cresciuto silenziosamente in differita fiscale nel tuo conto pensionistico individuale, così come una serie di conti pensionistici sul posto di lavoro in cui i tuoi contributi sono esentasse fino a quando non inizi a prelevare denaro. Dopo aver raggiunto l'età di 72 anni (70.5 se sei nato prima del 1 luglio 1949), il fisco esaurisce la pazienza e chiede ai pensionati di iniziare a incassare una certa percentuale delle loro uova da tassare.
Ma aspetta, peggiora: oltre al colpo fiscale normalmente previsto, un RMD può spingerti in una fascia fiscale più alta, il che significa che rinunci ancora di più a ciò che ritiri. Un RMD può anche aumentare il tuo reddito imponibile fino al punto in cui i tuoi benefici di previdenza sociale diventano soggetti a tassazione e può anche aumentare i tuoi premi Medicare.
Gli RMD sono stati revocati dall'IRS per l'anno fiscale 2020 come parte del sollievo dalla pandemia, ma sono tornati nel 2021 e non vi è alcun segno che siano stati sospesi per il 2022.
Se ti senti generoso, tuttavia, c'è una mossa che puoi fare per evitare che il tuo RMD venga tassato, oltre a impedire che la distribuzione venga conteggiata per il tuo reddito imponibile totale.
A consulente finanziario può aiutarti a elaborare strategie per le tue passività fiscali sul reddito pensionistico.
Utilizzo di un QCD per ridurre le tasse RMD
Il segreto di una parola? Beneficenza. Utilizzando una distribuzione di beneficenza qualificata, o QCD. puoi contribuire fino a $ 100,000 a determinati enti di beneficenza e pagare lo 0% di tasse sul tuo prelievo. Oltre a evitare l'imposta sul reddito sul tuo prelievo, allunghi anche le tue donazioni donando denaro al lordo delle tasse alle tue cause di beneficenza. Infine, un QCD può aiutarti a ridurre i tuoi futuri RMD, che vengono ridotti ogni anno in base alla tua aspettativa di vita.
Il QCD consente inoltre ai contribuenti che utilizzano la detrazione standard aumentata di ricevere una detrazione di beneficenza anche se non stanno specificando. In effetti, il QCD può essere migliore di una detrazione dettagliata perché può ridurre il tuo reddito lordo rettificato, che è una base per altre detrazioni e crediti.
La manovra QCD è disponibile solo tramite IRA e piani pensionistici basati su IRA, come conti SEP e Simple IRA in cui il proprietario non versa più contributi. Non puoi dare un contributo da a 401 (k), 403(b) o altri piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro.
Poiché tutto questo è gestito dall'IRS, ci sono naturalmente diverse limitazioni e requisiti. Il tuo QCD deve provenire da denaro tassabile nella tua IRA, che esclude eventuali contributi da rollover al netto delle imposte o contributi non deducibili. Il contributo deve essere versato direttamente all'ente di beneficenza dal tuo conto e il denaro deve essere devoluto a un ente di beneficenza 501(c)(3) approvato dall'IRS.
Un'altra ruga fiscale a cui prestare attenzione è che l'IRS conta le prime distribuzioni IRA in un anno fiscale per il tuo RMD, quindi vuoi fare i tuoi QCD all'inizio dell'anno se ricevi distribuzioni IRA su un programma trimestrale o mensile. Se hai preso un RMD, non puoi tornare indietro e rivendicarlo come QCD o compensarlo con un contributo QCD. Conta solo il denaro direttamente conferito.
Prima di prendere un QCD, discuti i tuoi piani di prelievo con a professionista fiscale.
Naturalmente, non dovrai pagare alcuna tassa su un RMD se il tuo reddito imponibile totale rimane al di sotto dei minimi di deposito dell'IRS, che vanno da $ 12,550 a $ 27,800, a seconda della tua età e dello stato di deposito.
Conclusione
Effettuare una distribuzione di beneficenza qualificata, o QCD, da un'IRA a un ente di beneficenza qualificato è un modo per ridurre le tasse. Questo è un contributo ancora più incisivo rispetto a un contributo deducibile dalle tasse, perché non ottieni credito per una donazione di beneficenza se non dettagli le tue detrazioni.
Assicurati di prendere nota del tuo QCD sulla tua dichiarazione dei redditi. Aggiungi semplicemente l'importo che hai donato all'importo totale delle distribuzioni IRA che hai preso. Tutte le tue distribuzioni erano QCD? In tal caso, puoi semplicemente indicare che la base imponibile è zero e inserire "QCD".
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Credito fotografico: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Seiya Tabuchi
Il post Ecco il segreto di una parola per abbassare il colpo fiscale sui tuoi RMD dell'IRA apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/heres-one-word-secret-lowering-184332897.html