Ecco cosa sapere sui buoni del Tesoro I

Scossi dal doppio colpo dell'inflazione elevata e del mercato azionario in calo, gli investitori si sono rialzati quando all'inizio di questo mese il Dipartimento del Tesoro ha annunciato che i titoli I protetti dall'inflazione guadagneranno un tasso di interesse composito di almeno il 9.62% fino alla fine di ottobre.

Investire in buoni del tesoro statunitensi protetti dall'inflazione noti come obbligazioni I può essere una strategia intelligente quando il costo della vita aumenta vertiginosamente, in particolare con le banche che pagano tassi bassissimi su assegni, risparmi, certificati di deposito (CD) e denaro assicurati a livello federale conti di mercato.

Ma non possono essere un modo principale per risparmiare o investire a causa delle restrizioni, affermano gli esperti.

"Onestamente, mentre pagano un tasso alto e positivo, non puoi investire molti soldi", Lisa AK Kirchenbauer, una pianificatrice finanziaria certificata e fondatrice di Gestione patrimoniale Omega ad Arlington, in Virginia, ha detto a Yahoo Money. "Sto bene che i clienti lo facciano, ma non è una panacea".

Cosa sono i legami?

Questi titoli sono garantiti dal governo e garantiti per tenere il passo con l'inflazione perché il loro rendimento è legato all'indice dei prezzi al consumo e gli interessi sono esenti da tasse statali e locali.

Puoi acquistare obbligazioni I senza commissioni dal sito web del Tesoro degli Stati Uniti, Ministero del Tesoro, con incrementi di $ 25 o più quando acquisti elettronicamente. Le obbligazioni cartacee sono vendute in cinque tagli; $ 50, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1,000. Guadagnano interessi per 30 anni o fino a quando non vengono incassati, a seconda dell'evento che si verifica prima.

Ci sono alcune restrizioni. Devi detenere I bond per almeno 12 mesi prima di riscattarli. Inoltre, se vengono incassati prima dei cinque anni, gli interessi dei tre mesi precedenti vanno perduti.

In generale, puoi acquistare solo fino a $ 10,000 in obbligazioni I ogni anno solare. Ma ci sono modi per aumentare tale importo, come usare il tuo rimborso delle tasse federali per acquistare direttamente altri $ 5,000 in obbligazioni I. Una coppia che presenta una dichiarazione dei redditi congiunta può acquistare fino a $ 25,000 all'anno. Gli acquisti che superano il limite verranno restituiti, ma il rimborso potrebbe richiedere fino a 16 settimane, secondo il Dipartimento del Tesoro.

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Perché le obbligazioni hanno un rendimento così buono?

Il Dipartimento del Tesoro ha una salsa speciale per il tasso di rendimento composito, anche se il modo in cui viene calcolato il tasso di interesse è alquanto confuso.

Un io lego tasso composito è una combinazione: un tasso fisso fissato al momento dell'emissione dell'obbligazione, che rimane lo stesso per i suoi 30 anni di vita, e un tasso variabile, che si basa sulla variazione semestrale dell'Indice dei Prezzi al Consumo e può essere ripristinato due volte l'anno , a maggio e novembre. Il Dipartimento del Tesoro utilizza una formula per combinare i due in un tasso composito.

Ad esempio, se acquisti un'obbligazione I il 1° luglio 2022, il 9.62% verrebbe applicato fino al 31 dicembre 2022. L'interesse è composto semestralmente. Il tasso si applica anche alle obbligazioni I più vecchie che stanno ancora guadagnando interessi.

Detto questo, mentre il tasso composito potrebbe scendere a zero, e esso ha, è garantito che non scenda al di sotto di questo, quindi sarai certo di riavere il tuo investimento iniziale quando riscatterai l'obbligazione.

Non per i conti pensionistici

Questi rendimenti sono particolarmente interessanti dati i veicoli di investimento alternativi.

Il tasso di interesse medio nazionale per i conti di risparmio è dello 0.06 per cento, secondo l'ultimo settimanale di Bankrate sondaggio delle istituzioni. I tassi dei conti del mercato monetario sono in media dello 0.08% e i CD tornano dallo 0.26% a poco meno dello XNUMX% a seconda del tipo e della durata, secondo Bankrate.

I rendimenti del mercato azionario finora quest'anno sono ancora peggiori.

Ma i legami vanno solo così lontano come una soluzione. Non puoi acquistare obbligazioni I all'interno di un piano di risparmio tradizionale IRA, Roth IRA o sponsorizzato dal datore di lavoro, come un piano 401 (k). Dovrai acquistare obbligazioni I con risparmi al di fuori di questi programmi.

“I legami posso aiutarti protegge i tuoi risparmi dalla perdita di potere d'acquisto", Marguerita M. Cheng, pianificatore finanziario certificato e CEO di Ricchezza globale dell'Oceano Blu, a Gaithersburg, Maryland, ha detto a Yahoo Money. "Ma vuoi assicurarti di avere riserve di liquidità adeguate per eventuali emergenze o opportunità che si presentano perché c'è quella penale per interessi se le obbligazioni vengono riscattate nei primi cinque anni".

Kerry è un editorialista senior e reporter senior di Yahoo Money. Seguila su Twitter @kerryhannon

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