Dopo aver abbassato i tassi di interesse per stimolare la spesa durante la pandemia, la Federal Reserve vorrebbe davvero che tu smettessi ora, almeno fino a quando l'inflazione non sarà sotto controllo.
La Fed ha alzato il tasso sui fondi federali 75 punti base per il secondo mese consecutivo, rendendo questo il quarto aumento del tasso da marzo.
Il tasso di interesse di riferimento ora è compreso tra il 2.25% e il 2.5%, il che non suona male. Ma le banche e gli istituti di credito aggiungono poi i loro tassi di interesse, quando il tuo credito inizia a diventare costoso.
"Quando il prezzo del burro di arachidi sale, è un male per la vendita di gelatina, quindi se il prezzo del credito sale, è un male per le cose in cui le persone in genere fanno affidamento sul credito per ottenerlo", afferma Mark Witte, professore di istruzione in economia alla Northwestern University. "Abitazioni, automobili, cose di quella natura."
Ma ci sono modi per mantenere bassi i costi anche quando sembrano fuori dal tuo controllo.
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Ipoteche
Prima dell'aumento del tasso di mercoledì, il mutuo medio a tasso fisso a 30 anni si attestava a 5.5%, quasi il doppio di quello che era questa volta l'anno scorso.
Se possiedi già una casa e hai un mutuo a tasso fisso, l'aumento non avrà un impatto immediato su di te. Ma se hai un tasso variabile, potresti vedere una differenza. E se stai cercando di acquistare ora, hai già perso una quantità significativa di potere d'acquisto.
"Per ogni percentuale di aumento del tasso, c'è circa mezzo milione di persone in meno che si qualificano per una casa", afferma John Mallett, presidente di Main Street Mortgage, un broker di mutui nella contea di Ventura, in California.
Ma non tutte le speranze sono perse.
"Sta iniziando a diventare un mercato equilibrato in cui l'offerta sta andando incontro alla domanda", afferma Mallet.
Ciò offre a un potenziale acquirente più opzioni.
“È possibile che le persone, quando fanno l'offerta su una casa, possano chiedere al venditore di pagare $ 10,000 di costi di chiusura che andranno ad abbassare il tasso. Quindi puoi fare riacquisti di tasso. E renderà più facile per loro qualificarsi effettivamente per il finanziamento".
Mallett suggerisce di prendere in considerazione un riacquisto temporaneo del tasso, che consente all'acquirente di pagare un tasso di interesse più basso per i primi due anni prima che salga al tasso normale.
Sia un acquirente che un venditore possono pagare per l'acquisto e può essere un pagamento forfettario utilizzando i punti del mutuo. Un punto di mutuo equivale all'1% dell'importo totale del prestito. Quindi, ad esempio, su un prestito di $ 100,000, un punto sarebbe di $ 1,000. I venditori a volte lo useranno per incentivare una vendita.
Se possiedi già una casa e hai una linea di credito di equità domestica, quei tassi saranno influenzati dall'aumento della Fed.
Carte di credito
Gli americani hanno molti debiti con la carta di credito – finita $840 miliardi di valore. E quando il tasso sui fondi federali sale, aumenta anche l'interesse su quel debito.
Il tasso di interesse medio sulle carte di credito a luglio prima dell'aumento del tasso della Fed era del [20.8%](https://www.lendingtree.com/credit-cards/average-credit-card-interest-rate-in-america/.
Sta diventando sempre più importante pagare il saldo della carta di credito, afferma Jim Droske, presidente di Illinois Credit Services, un servizio di consulenza creditizia fuori Chicago.
"Non è sempre realistico per le persone", dice. "Ma se possono, dovrebbero pagarli in modo che non ci sia equilibrio su cui addebitare un tasso di interesse".
Un'altra opzione è chiamare la società della carta di credito e chiedere una riduzione della tariffa, afferma Droske. “A volte quelle aziende semplicemente non ne parlano. Ma se chiedi, a volte ti danno un programma migliore.
Prestiti auto
Anche i tuoi prestiti auto non sfuggiranno all'aumento dei tassi. Nel primo trimestre del 2022 il tasso medio nazionale per un prestito auto a 60 mesi è stato del 4.07%, secondo Experian), e aumenterà leggermente con l'annuncio della Fed.
Per la migliore tariffa su un prestito auto, è necessario guardarsi intorno e verificare con più finanziatori, ma Droske dice che un punteggio di credito decente è la chiave.
"Il tuo credito è estremamente importante quando chiedi un prestito auto", dice. "Solo perché vieni approvato per un prestito non significa [che ha] buoni rapporti, e possono essere su tutta la linea - Voglio dire, potresti pagare il 19%, potresti pagare il 9%".
Quello che finisci per pagare è in gran parte basato sul tuo punteggio di credito, dice. Quindi, mentre il tasso di interesse di riferimento influenzerà ciò che paghi, il modo in cui hai gestito il tuo credito avrà un enorme impatto sul tuo tasso.
Un credito migliore farà molta strada qui
La buona notizia è che puoi fare molto per ripulire il tuo punteggio di credito.
"In un... mondo finanziario basato sui tassi di interesse, il credito è il re", afferma Droske.
Dice che dovresti controlla il tuo punteggio di credito per eventuali discrepanze o errori o debito medico che deve ancora essere rimosso. Dovresti anche pagare il più possibile i tuoi saldi di credito e vedere se puoi ottenere un limite di credito più alto.
Ma il miglior consiglio in questo momento, potrebbe essere il più semplice.
"Se non ne hai bisogno, non comprarlo subito", dice Droske. "Le persone tendono ad uscire e comprare auto a volte quando non ne hanno bisogno e tutte queste cose sono molto costose in questo momento."
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Questo articolo fornisce solo informazioni e non deve essere interpretato come un consiglio. Viene fornito senza garanzie di alcun tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/dont-dont-buy-now-heres-220000623.html