Il tasso sul mutuo per la casa più popolare d'America ha superato il 7% per la prima volta in 20 anni poiché il mercato immobiliare deve affrontare un rallentamento potenzialmente lungo.
I tassi ipotecari in rapido aumento hanno messo a dura prova l'acquisto di case e le previsioni mostrano una continua debolezza nel 2023.
Le vendite di case e le nuove inserzioni hanno raggiunto minimi storici dai primi giorni della pandemia e oltre il 20% dei venditori ha abbassato il prezzo richiesto a settembre, secondo la società immobiliare Redfin.
"Le persone sono venute da Gesù riguardo al mercato immobiliare", ha detto il CEO di Redfin Glenn Kelman in un colloquio su CNBC questa settimana.
"Quindi le persone che sono ancora nel mercato che si stanno dirigendo verso il Ringraziamento sono ansiose di vendere, ma la maggior parte delle persone sta semplicemente ritirando le proprie inserzioni".
Da non perdere
Mutui a tasso fisso di 30 anni
Un mutuo a tasso fisso a 30 anni ha registrato una media del 7.08% questa settimana, in aumento dal 6.94% della scorsa settimana, gigante del finanziamento ipotecario Lo ha riferito Freddie Mac giovedì.
L'anno scorso in questo momento, il tasso a 30 anni era in media del 3.14%.
Con tassi superiori al 7%, molti acquirenti da casa si stanno accontentando di una lunga attesa in disparte poiché gli oneri finanziari più elevati li hanno completamente esclusi dal mercato.
"L'accessibilità economica dell'acquirente di case ha subito un enorme successo a settembre", ha affermato Edward Seiler, vicepresidente associato dell'economia immobiliare per la Mortgage Brokers Association (MBA).
"Con i tassi ipotecari che continuano a salire, il potere d'acquisto dei mutuatari si sta riducendo", ha affermato. "L'importo medio del prestito a settembre era di $ 305,550, molto inferiore al picco di febbraio di $ 340,000".
Coloro che stanno acquistando devono affrontare pagamenti mensili molto più elevati. La rata mediana del mutuo nazionale è aumentata di $ 558 - o 40.4% - dall'inizio del 2022, secondo un MBA Index che misura come variano le rate mensili dei mutui, rispetto al reddito, nel tempo.
Mutui a tasso fisso di 15 anni
Il tasso medio su a Ipoteca a tasso fisso di 15 anni era del 6.36% questa settimana, rispetto al 6.23% della scorsa settimana, afferma Freddie Mac.
Un anno fa, il mutuo per la casa di 15 anni era in media del 2.37%.
Parte del motivo per cui i tassi ipotecari sono aumentati così tanto – e così rapidamente – è la Federal Reserve escursioni instancabili al suo tasso di interesse che fa tendenza, uno sforzo per rallentare l'economia e far scendere l'inflazione alle stelle.
Sebbene la Fed non fissi direttamente i tassi dei mutui, le modifiche al tasso sui fondi federali alla fine influenzano ciò che i consumatori pagano per prendere in prestito denaro per una varietà di articoli, comprese auto e case.
Mutuo a tasso variabile di 5 anni
Il tasso tipico su un mutuo a tasso variabile quinquennale, o ARM, è stato del 5.96% questa settimana, in aumento rispetto alla settimana scorsa quando era in media del 5.71%.
L'anno scorso in questo momento, l'ARM quinquennale era in media del 2.56%.
Gli ARM iniziano con un periodo di tassi di interesse fissi, in genere compreso tra tre e 10 anni. Le tariffe sono in genere inferiori a quelle dei prestiti a tasso fisso, come il più popolare mutuo a 30 anni.
Dopo il termine iniziale, il tasso su un ARM si adeguerà o diminuirà in base a un benchmark come il tariffa primaria.
Cosa sta succedendo con i prezzi delle case
Sebbene i prezzi delle case siano in moderazione in alcune aree, rimangono relativamente alti nella maggior parte dei mercati. In combinazione con costi di prestito più elevati, l'acquisto di una casa non è più possibile per molti americani.
"Molti potenziali acquirenti di case scelgono di aspettare e vedere dove andrà a finire il mercato immobiliare, spingendo ulteriormente la domanda e i prezzi delle case al ribasso", ha affermato Sam Khater, capo economista di Freddie Mac.
I Case-Shiller Indice dei prezzi delle case per agosto ha segnato il quinto mese consecutivo di decelerazione dell'apprezzamento annuale dei prezzi delle case. L'indice ha registrato un guadagno del 13%, in calo dal 15.6% di luglio.
Secondo le previsioni dell'Home Price Index di CoreLogic, la crescita annuale rallenterà al 9% entro dicembre e scenderà a meno dell'1% entro la fine di marzo 2023.
Tassi ipotecari elevati stanno incidendo gravemente sull'accessibilità dei mercati della costa occidentale e della montagna occidentale, afferma CoreLogic.
Continuano a diminuire le richieste di mutuo
Un indice che misura il volume delle domande di mutuo è sceso di un altro 1.7% la scorsa settimana rispetto alla settimana prima, secondo il Sondaggio settimanale di MBA.
In particolare, le richieste di mutui per l'acquisto di abitazioni sono diminuite del 2% al ritmo più lento dal 2015, mentre le richieste di rifinanziamento sono state sostanzialmente piatte. Rispetto allo scorso anno, i mutui di acquisto sono scesi del 42% e i refi sono scesi dell'86%.
"La tendenza in corso all'aumento dei tassi ipotecari continua a deprimere l'attività di richiesta di mutui, che è rimasta al ritmo più lento dal 1997", ha affermato Joel Kan, vicepresidente dell'MBA e vice capo economista.
Il tasso medio su un mutuo fisso a 30 anni dovrebbe raggiungere il picco nell'ultimo trimestre di quest'anno per poi iniziare a scendere nel 2023, secondo l'ultimo Previsioni MBA.
"Le previsioni dell'MBA prevedono che la debolezza del mercato sia economico che immobiliare nel 2023 determinerà un calo del 3% delle originazioni di acquisto, mentre si prevede che il volume di rifinanziamento diminuirà del 24%", ha affermato Kan.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-have-come-jesus-moment-130000848.html