Gli acquirenti di case dovrebbero prestare attenzione al vecchio adagio dello shopping mentre i tassi ipotecari oscillano

I tassi ipotecari hanno raggiunto il livello più alto in 22 anni il mese scorso prima di ritirarsi nelle ultime tre settimane. Gli esperti affermano che gli acquirenti di case possono sfruttare questa volatilità a proprio vantaggio, soprattutto perché più istituti di credito offrono tariffe competitive.

"I tassi dei mutui continuano a fluttuare e c'è un'ampia dispersione dei tassi, suggerendo che i mutuatari possono trarre vantaggio in modo significativo dallo shopping per un tasso migliore", ha dichiarato Sam Khater, capo economista di Freddie Mac, in un comunicato stampa.

Secondo Ricerca su Freddie Mac, gli acquirenti di case potrebbero risparmiare una media di $ 1,500 per tutta la durata del prestito ottenendo un preventivo aggiuntivo e una media di circa $ 3,000 se confrontano cinque preventivi. Il sondaggio settimanale di Freddie Mac si concentra sui tassi per i mutuatari che abbassano il 20% e hanno un eccellente punteggio di credito.

"La dispersione dei tassi è guidata dalla volatilità nei mercati economici e finanziari e la volatilità di solito aumenta nei punti di svolta, in particolare nei punti di svolta in potenziali recessioni", ha detto Khater a Yahoo Money. "Ciò in genere porta a variazioni dei tassi del Tesoro, aumenti degli spread creditizi, ecc., Che provocano un aumento della dispersione dei tassi ipotecari primari".

Khater ha aggiunto: "Ciò significa che in quel tipo di ambiente i mutuatari devono diventare più vigili e attivi nella loro ricerca del tasso più basso".

La quantità di istituti di credito che offrono tariffe competitive raddoppia

Poiché la possibilità di ulteriori aumenti dei tassi si profila all'orizzonte, gli acquirenti di case colpiti dai prezzi potrebbero essere alla ricerca di modi per abbassare i loro tassi.

Il tasso fisso medio per un mutuo per la casa a 30 anni è sceso al 6.49% questa settimana, ritirandosi dal recente picco del 7.08% del mese scorso, secondo Freddie Mac. In tre settimane, i tassi sono scesi di oltre mezzo punto, poiché l'inflazione sembra essersi raffreddata e la Federal Reserve ha segnalato che potrebbe attenuare i suoi aggressivi aumenti dei tassi di interesse.

Tuttavia, i tassi rimangono superiori di 3.27 punti percentuali rispetto all'inizio di quest'anno. Secondo il vice capo economista di Freddie Mac, Len Kiefer, i tassi sono finora cresciuti al “ritmo più rapido” degli ultimi 50 anni.

La storia continua

Nonostante il rallentamento della crescita dei tassi nelle ultime settimane, il calo dei tassi non è stato sufficiente ad attrarre molti acquirenti colpiti dai prezzi che sono stati spinti ai margini. L'attività di acquisto è stata inferiore del 41% rispetto alla stessa settimana dell'anno, secondo il Associazione di banchieri ipotecari sondaggio per la settimana terminata il 30 novembre. Allo stesso tempo, il tasso di contratti annullati l'acquisto medio è in aumento.

"Abbiamo visto un aumento significativo dei tassi ipotecari", Mark Palim, vicepresidente e vice capo economista di Fannie Mae, ha detto a Yahoo Money. “Possono essere necessari da sei a 12 mesi prima che le persone si adeguino a questi tassi più elevati. Di conseguenza, gli acquirenti si ritireranno mentre cercano di capire cosa possono permettersi ora".

Per evitare che gli acquirenti si allontanino, sempre più istituti di credito ipotecario offrono tariffe competitive.

“Abbiamo visto più che raddoppiare la dispersione trasversale dei tassi. Anche tra i mutuatari con profili molto simili (punteggio di credito, importo del prestito, LTV, prodotto del prestito), la gamma dei tassi in un dato giorno è aumentata notevolmente ", ha detto Khater a Yahoo Money. "In questo contesto di tassi di interesse volatili, i prestatori hanno strategie di prezzo diverse, quindi un mutuatario potrebbe potenzialmente risparmiare denaro facendo acquisti".

Fare shopping in giro paga

Nel 2018, circa un terzo degli acquirenti di case intervistati da Fannie Mae ha detto che non si sono guardati intorno prima di scegliere un prestatore. D'altra parte, due terzi hanno affermato di aver effettuato acquisti comparativi e si sono ritrovati con condizioni e tariffe più favorevoli.

Secondo Robert Heck, vicepresidente dei mutui al mercato online Morty, fare acquisti in giro può aiutarti a risparmiare, soprattutto quando si confrontano istituti di credito a livello locale. Puoi farlo confrontando unioni di credito, banche o società non bancarie, che hanno guadagnato popolarità negli ultimi anni. Puoi anche prendere in considerazione la possibilità di consultare un broker ipotecario.

Naturalmente, lo shopping in giro richiederà a diversi istituti di credito di accedere al tuo rapporto di credito. Ciò può comportare molteplici richieste difficili, che potrebbe intaccare il tuo punteggio, ha detto Experian, ma se acquisti un mutuo entro 30 giorni, tutte le tue richieste verranno raggruppate in una sola.

"C'è molta domanda repressa negli ultimi 10 o 15 anni, nonché una maggiore accessibilità per gli immobili e le opzioni di mutuo online, meno del tipo di processo tradizionale di tipo fisico", ha affermato Heck . "Sarà interessante vedere come andrà a finire anche questo fino alla fine dell'anno."

Gabriella è una giornalista di finanza personale di Yahoo Money. Seguila su Twitter @__gabriellacruz.

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