Un cartello "In vendita" fuori da una casa ad Albany, California, USA, martedì 31 maggio 2022. Gli acquirenti di case si trovano ad affrontare un peggioramento della situazione di accessibilità economica con tassi ipotecari che si aggirano intorno ai livelli più alti da oltre un decennio.
Joe Raedle | Bloomberg | Immagini Getty
Il debito delle famiglie è salito per la prima volta oltre i 16 trilioni di dollari nel secondo trimestre, poiché l'inflazione impennata ha spinto verso l'alto i saldi immobiliari e automobilistici, ha riferito martedì la Federal Reserve di New York.
L'IOU collettivo americano ha totalizzato $ 16.15 trilioni fino alla fine di giugno, un buon aumento di $ 312 miliardi - o 2% - rispetto al trimestre precedente. I guadagni sui debiti sono stati diffusi ma si sono concentrati in particolare su mutui e acquisti di autoveicoli.
"Gli americani stanno prendendo in prestito di più, ma gran parte dell'aumento dei prestiti è attribuibile all'aumento dei prezzi", ha affermato la Fed di New York in un post sul blog che accompagna il comunicato.
I saldi ipotecari sono aumentati dell'1.9% per il trimestre, o $ 207 miliardi, a circa $ 11.4 trilioni, anche se il ritmo delle originazioni è diminuito. Quell'aumento annuale ha segnato un aumento del 9.1% rispetto a un anno fa, quando i prezzi delle case sono esplosi durante l'era della pandemia.
I saldi delle carte di credito sono aumentati di $ 46 miliardi nel periodo di tre mesi e del 13% nell'ultimo anno, che secondo i ricercatori della Fed è stato il più grande guadagno in più di 20 anni. I saldi creditizi non immobiliari sono aumentati del 2.4% rispetto al primo trimestre, il più grande guadagno dal 2016.
Il debito del prestito studentesco è stato poco modificato a $ 1.59 trilioni.
L'aumento dei prestiti arriva con l'inflazione che corre a un tasso annuo dell'8.6% nel secondo trimestre incluso un aumento del 9.1% a giugno — la mossa più grande dal novembre 1981 — secondo il Bureau of Labor Statistics. L'inflazione dei rifugi è aumentata a un tasso annuo del 5.5% a giugno e i prezzi dei veicoli nuovi e usati sono aumentati rispettivamente dell'11.4% e del 7.1%.
In risposta agli elevati livelli di inflazione, la Fed ha alzato i tassi di interesse quattro volte nel 2022, con incrementi pari a 2.25 punti percentuali. Queste mosse a loro volta hanno spinto i tassi dei mutui a 30 anni al 5.41%, in aumento di oltre 2 punti percentuali dall'inizio dell'anno, secondo Freddie Mac.
Nonostante l'aumento del debito e dei livelli di inflazione e tassi di interesse più elevati, i tassi di insolvenza sono rimasti relativamente favorevoli.
"Sebbene i saldi del debito stiano crescendo rapidamente, le famiglie in generale hanno resistito alla pandemia in modo straordinario, grazie in gran parte agli ampi programmi messi in atto per sostenerle", afferma il post sul blog della Fed. "Inoltre, il debito delle famiglie è detenuto in modo schiacciante da mutuatari con un punteggio più alto, ancor più ora di quanto non sia stato nella storia dei nostri dati".
Fino a giugno, circa il 2.7% del debito in essere era insolvente, quasi 2 punti percentuali in meno rispetto al primo trimestre del 2020 quando la nazione stava entrando nella pandemia di Covid.
Gli economisti della Fed hanno notato che i tassi di insolvenza stavano aumentando leggermente per i mutuatari subprime all'estremità inferiore della scala del credito.
Fonte: https://www.cnbc.com/2022/08/02/household-debt-tops-16-tillion-as-inflation-surges-and-rates-rise.html