Di quanto verrà rimborsata la tua imposta? I cambiamenti di quest'anno rendono più difficile indovinare

Quest'anno potrebbe essere più difficile per gli americani valutare quanto grande o piccolo potrebbe essere il loro rimborso fiscale.

Con la scomparsa dei cambiamenti dell'era della pandemia, molti contribuenti potrebbero vedere rimborsi minori, in particolare le famiglie a basso reddito. Ma un credito potenziato incluso nell'Inflation Reduction Act dello scorso anno può significare crediti più grandi per una manciata. Altri sviluppi, come la scadenza di un'agevolazione fiscale fondamentale per i proprietari di case, perdite di investimenti in criptovalute e cambiamenti nella vita, possono anche influenzare quanto grande o piccolo potrebbe essere il rimborso di un contribuente.

Per molti americani, l'entità del loro rimborso fiscale è importante perché spesso è la loro più grande manna dell'anno che destinano a risparmi, vacanze, pagamenti di debiti o persino a coprire i bisogni di base.

"I rimborsi ricevuti al momento delle tasse possono essere un'opportunità per molti di risparmiare, ripagare i debiti e investire in attività a lungo termine", ha dichiarato a Yahoo Finance Joanna Ain, direttrice associata della politica per l'organizzazione no profit Prosperity Now. "Possono costituire fino al 30% del reddito annuo di una famiglia a basso reddito".

I benefici dell'American Rescue Plan sono scaduti

Il rimborso medio dello scorso anno è stato di $ 3,176 al 28 ottobre, secondo il ultimi dati disponibili dall'IRS, in aumento di quasi il 13% rispetto ai $ 2,815 alla fine del 2021. L'aumento è stato in gran parte dovuto al miglioramento dei crediti introdotto dal Atto di salvataggio americano che ora sono scaduti.

In particolare, il Child Tax Credit (CTC), l'Earned Income Tax Credit (EITC) e il Child and Dependent Care Credit sono tornati ai livelli pre-COVID.

Il credito CTC potenziato non è stato prorogato, quindi i contribuenti possono solo ricevere $2,000 per figlio a carico rispetto alla scorsa stagione fiscale $3,600. Inoltre, a differenza dell'anno scorso, non è rimborsabile, il che significa che i contribuenti non riceveranno l'intero credito se è maggiore della tassa che devono.

“Poiché il Child Tax Credit non sarà rimborsabile nel 2022, molte famiglie con redditi inferiori saranno completamente escluse dal credito”, ha affermato Ain. “In altre parole, le famiglie a reddito più basso, le famiglie che ne hanno più bisogno, non possono più ricevere il credito pieno”.

La storia continua

Altri che ancora si qualificano per il CTC potrebbero effettivamente vedere un rimborso maggiore quest'anno, anche se il credito vale meno. Questo perché sono scomparsi anche gli acconti per le CTC.

"Poiché non ci sono più pagamenti mensili, le persone potrebbero vedere un importo di rimborso maggiore al momento delle tasse perché l'intera parte del Child Tax Credit del 2022 arriverà in un'unica somma forfettaria durante la stagione delle tasse", ha detto Ain, "piuttosto che essere consegnata mensilmente per sei mesi, come era nel 2021.

L'anno scorso, anche la soglia di reddito dell'EITC è stata aumentata per i single filer senza figli, con molti che ne hanno ricevuto tanto quanto $1,502 per il credito. Quel credito ampliato non è stato esteso, quindi i singoli filer idonei senza figli si qualificano per un massimo di $ 500 ai sensi dell'EITC in questa stagione fiscale.

Allo stesso modo, anche il credito per l'assistenza all'infanzia e alle persone a carico, che include le spese vive per l'assistenza all'infanzia e i campi diurni, è stato ridotto per quest'anno. L'anno scorso, il merito valeva $8,000 per un dipendente. Questa stagione fiscale, lo è $2,100.

Altre agevolazioni fiscali dell'era della pandemia sono andate via

Poiché molte organizzazioni non profit e di beneficenza sono state colpite dalla pandemia di COVID, nel 2020 il Legge CARES ha consentito ai single filer e alle coppie sposate che depositano congiuntamente di detrarre fino a $ 300 in donazioni di beneficenza senza dover dettagliare il loro ritorno. I contribuenti sposati che presentano una dichiarazione separata possono detrarre fino a $ 150.

Nel 2021, quello la detrazione above the line è stata ampliata ancora di più. I single e quelli sposati che depositano separatamente potrebbero ottenere una detrazione fino a $ 300, mentre le coppie sposate che depositano congiuntamente potrebbero detrarre fino a $ 600.

I contribuenti che presentano la loro dichiarazione dei redditi 2022 quest'anno, devono dettagliare utilizzando il Pianificare un modulo dedurre eventuali contributi di beneficenza. La detrazione above the line è stata eliminata.

Migliori agevolazioni fiscali nell'Inflation Reduction Act

L'Inflation Reduction Act (IRA) del 2022 ha aumentato il credito d'imposta per i pannelli solari dal 26% dei costi al 30% e si applica retroattivamente ai pannelli acquistati nel 2022, senza alcun tetto al credito e senza limiti di reddito.

Inoltre, la legge ha rimosso la restrizione sulla residenza principale, il che significa che sono ammissibili anche i proprietari di case che hanno installato pannelli solari su seconde case. Ciò potrebbe aumentare il rimborso per i proprietari di case che hanno installato pannelli solari nel 2022.

L'atto, tuttavia, ha reso un po 'più difficile per i conducenti sfruttare il vantaggio Credito qualificato per veicoli a motore con trazione elettrica plug-in. Coloro che hanno acquistato un nuovo veicolo elettrico (EV) l'anno scorso possono beneficiare del credito, che vale un massimo di $ 7,500 a seconda della capacità della batteria.

Sebbene questo credito possa aumentare il rimborso del contribuente, coloro che hanno acquistato il veicolo tra il 17 agosto 2022 e il 31 dicembre 2022 devono dimostrare che il veicolo è stato sottoposto a assemblaggio finale in Nord America per qualificarsi. Tale requisito non si applica ai veicoli acquistati in precedenza nel 2022 quando l'atto non era stato firmato.

Scaduta la trattenuta del premio dell'assicurazione ipotecaria

I proprietari di case che pagano un premio per l'assicurazione ipotecaria (MIP) o per l'assicurazione ipotecaria privata (PMI) non possono più detrarlo dalle loro tasse dettagliate. Gli istituti di credito generalmente richiedono un'assicurazione ipotecaria come protezione in caso di inadempienza per i proprietari di case che hanno messo meno del 20% al momento dell'acquisto di una casa.

La detrazione - che è stata emanata ai sensi della sezione 419 del Legge sugli sgravi fiscali e sull'assistenza sanitaria del 2006 e prorogato annualmente fino al 2021 - non è stato rinnovato per l'anno fiscale 2022 e non è più disponibile per l'elenco. Ciò potrebbe ridurre il rimborso per i proprietari di case interessati.

Vendere bitcoin o criptovalute in perdita

Se l'inverno delle criptovalute ha danneggiato le tue risorse digitali, puoi detrarre alcune di quelle perdite se hai venduto le monete, riducendo il tuo reddito imponibile e potenzialmente aumentando il tuo rimborso fiscale.

Tali perdite possono essere prima utilizzate per compensare eventuali plusvalenze che un individuo può avere. Se le perdite superano i guadagni, i contribuenti possono detrarre fino a $ 3,000 in minusvalenze per anno fiscale dal reddito da lavoro ordinario, come salari, stipendi e reddito d'impresa.

L'IRS consente inoltre ai contribuenti di riportare eventuali perdite di capitale rimanenti a tempo indeterminato nel futuro, con il limite di una perdita di capitale netta di $ 3,000 all'anno.

Cambiamenti personali

Infine, un altro motivo per cui il tuo rimborso fiscale potrebbe essere maggiore o minore quest'anno dipende dai cambiamenti della tua vita. Sposarsi o divorziare altera il proprio stato fiscale, mentre avere figli o prendersi cura di genitori anziani permette di usufruire di diversi crediti.

Ogni volta che si verifica un evento importante della vita, è anche importante rivedere le trattenute sulla busta paga per assicurarsi che venga prelevato abbastanza per le tasse, in modo da non ritrovarsi con un rimborso inferiore al previsto o, peggio, con l'IRS l'anno prossimo.

"Un po 'di pianificazione fiscale ora può fare molto per aiutarti a mantenere più soldi", ha detto a Yahoo Finance Dwight Nakata, un pianificatore finanziario certificato e CPA presso YNCPA. "Pensa ai cambiamenti avvenuti nella tua vita che potrebbero cambiare le tue strategie fiscali, come il pensionamento, l'estinzione del mutuo, l'avvio di una nuova attività, un nuovo figlio, il divorzio o la morte in famiglia".

Ronda è una giornalista senior di finanza personale per Yahoo Finance e avvocato con esperienza in diritto, assicurazioni, istruzione e governo. Seguila su Twitter @scriveronda

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Gabriella Cruz-Martinez e Rebecca Chen hanno contribuito a questo articolo.