Medicaid può pagare assistenza a lungo termine se soddisfi le sue restrizioni sulla verifica dei mezzi. Il programma dello stato federale è progettato per aiutare solo le persone con mezzi finanziari limitati. Tuttavia, le persone con risorse più consistenti possono utilizzare tre diverse strategie per proteggere tali risorse da Medicaid e garantire la loro idoneità ai benefici per l'assistenza a lungo termine. Per ottenere assistenza con la tua pianificazione per l'assistenza a lungo termine, valuta la possibilità di parlare con a consulente finanziario.
Cos'è l'assistenza a lungo termine?
Prima di tutto, cos'è l'assistenza a lungo termine? Il termine comprende una serie di servizi necessari per le persone che non possono svolgere le attività quotidiane a causa di condizioni di salute debilitanti o disabilità. L'assistenza a lungo termine è distinta dall'assistenza sanitaria tradizionale come le visite mediche e le medicine, quindi non è coperta dall'assicurazione sanitaria.
Piuttosto, questo tipo di assistenza copre spesso servizi di custodia come aiutare le persone a fare il bagno, usare il bagno, mangiare e altro ancora. L'assistenza a lungo termine può riferirsi a una qualsiasi delle seguenti strutture e servizi:
Come pagare per l'assistenza a lungo termine
Pagare per l'assistenza a lungo termine può potenzialmente rappresentare una sfida finanziaria significativa. Ad esempio, la bolletta annuale media per una stanza semiprivata in un esperto casa di riposo era di $ 94,900, secondo il Sondaggio sul costo dell'assistenza Genworth 2021.
Ci sono quattro modi per pagare l'assistenza a lungo termine:
Pagandolo con i propri beni
Acquisto di un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine
Medicare (in alcuni casi)
Medicaid
Pagare per l'assistenza domiciliare qualificata con i propri beni personali può esaurire rapidamente anche un patrimonio considerevole, quindi molti pianificatori cercano altri modi. Se acquistato in anticipo e i premi sono regolarmente pagati, assicurazione di assistenza a lungo termine possono coprire alcuni o tutti i costi di assistenza a lungo termine. Medicare, il programma federale di assicurazione sanitaria per la vecchiaia, può pagare fino a 100 giorni di assistenza domiciliare o riabilitativa, ma Medicare di base non è istituita per coprire l'assistenza a lungo termine.
Che lascia Medicaid, un programma statale federale progettato per aiutare le persone anziane o disabili con mezzi finanziari limitati a pagare l'assistenza sanitaria e altri servizi, inclusa l'assistenza a lungo termine. In molti stati, Medicaid può coprire il costo della vita in una struttura infermieristica qualificata a tempo indeterminato.
Per ottenere benefici, però, bisogna incontrarsi Requisiti di verifica dei mezzi di Medicaid. Questi variano da stato a stato, ma generalmente richiedono che i destinatari non abbiano più di $ 2,000 in beni e un reddito pari a non più del doppio del livello di povertà federale. Chiunque abbia un patrimonio più consistente potrebbe non beneficiare dei benefici o essere soggetto a multe e altre sanzioni se viola una qualsiasi delle regole che disciplinano la qualificazione.
Ma un modo in cui le persone con più risorse possono qualificarsi per l'assistenza Medicaid è "spendere" i propri beni - pagare le cure con i propri soldi fino a quando i loro beni e il loro reddito non sono diminuiti abbastanza da soddisfare i requisiti del programma.
Un'altra tattica è quella di donare beni a qualcun altro, come un membro della famiglia, in modo che il paziente di assistenza a lungo termine possa superare il test dei mezzi. Tuttavia, Medicaid ha un previsione quinquennale che dice che tutti i trasferimenti di beni devono essere completati almeno cinque anni prima di richiedere l'assistenza Medicaid.
Per i trasferimenti più recenti, Medicaid applica una penale. Questo viene calcolato dividendo l'entità del trasferimento patrimoniale per il costo mensile locale dell'assistenza domiciliare. Il trasferimento di $ 200,000 in un'area con costi mensili di $ 10,000 richiederebbe al paziente di pagare di tasca propria per le cure per 20 mesi.
Come proteggere i beni da Medicaid
Esistono altri modi per proteggere i beni da Medicaid continuando a ricevere prestazioni di assistenza a lungo termine. Questi possono comportare costi propri e tutti hanno alcune limitazioni da considerare, ma possono essere preferibili a una strategia di spesa ridotta:
Fiducia di protezione dei beni di Medicaid. Istituendo un trust irrevocabile e trasferendo in esso tutti i beni in eccesso rispetto ai limiti finanziari di Medicaid, è possibile proteggere efficacemente tali beni dalle multe e da altre sanzioni previste dal programma. Un problema qui è che le risorse non possono essere trasferite al di fuori del trust, quindi ne hai perso il controllo per sempre. Inoltre, si applica il periodo di riferimento. E i trust possono essere costosi da istituire, quindi sono meno utili per le tenute più piccole.
Tenuta della vita. Un patrimonio immobiliare ti consente di possedere un immobile insieme a qualcun altro, come il tuo coniuge, e di trasmetterlo a loro alla tua morte. Ciò può escludere il valore della casa familiare dal test di reddito di Medicaid. I beni immobili sono, come i fondi Medicaid, irrevocabili, quindi non puoi cambiare idea e riprendere il controllo dei beni immobili. Si applicano anche le regole di retrospettiva quinquennale di Medicaid, quindi è necessario pianificare in anticipo.
Rendita Medicaid. Una rendita progettata per conformarsi alle regole locali di Medicaid può essere esclusa dai tuoi beni per l'accertamento dei mezzi. Qualcuno che necessita inaspettatamente di cure a lungo termine può trasferire parte dei propri beni a un parente, il che probabilmente attiverà il periodo di riflessione. Possono quindi utilizzare il resto dei loro beni per acquistare una rendita Medicaid che genera un reddito mensile sufficiente a coprire i costi dell'assistenza a lungo termine fino alla scadenza del periodo di penalità. Le rendite sono costose, tuttavia, e alcuni stati ne limitano l'uso per questo scopo.
Conclusione
È possibile ottenere assistenza a lungo termine tramite Medicaid, ma dovrai utilizzare alcune strategie speciali per proteggere le tue risorse al fine di superare i test sui mezzi del programma. I trust per la protezione dei beni Medicaid, i beni vitalizi e le rendite conformi a Medicaid sono tre modi in cui le persone che altrimenti potrebbero non qualificarsi per Medicaid possono ricevere benefici per l'assistenza a lungo termine.
Suggerimenti per la pianificazione dell'assistenza a lungo termine
Un consulente finanziario può aiutarti a progettare una strategia per pagare l'assistenza a lungo termine che soddisfi i tuoi obiettivi finanziari. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari nella tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
A fiduciaria reddituale qualificata è specificamente progettato per aiutare le persone il cui reddito è troppo elevato per qualificarsi per i test locali Medicaid. Un fondo di reddito qualificato crea un conto a cui un reddito elevato può deviare una quantità sufficiente del proprio reddito mensile per soddisfare le restrizioni sul reddito di Medicaid.
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Il post 3 modi per proteggere i beni da Medicaid apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/protect-assets-medicaid-140014250.html