Come le coppie scelgono di gestire i soldi

Quando si tratta di gestire il denaro, le coppie hanno una scelta: combinare tutti i loro conti, tenerli completamente separati o cercare una via di mezzo.

Ma cosa è normale?

Secondo un nuovo sondaggio di CreditCards.com, circa il 43% delle coppie sposate, in un'unione civile o conviventi ha beni comuni.

È molto probabile che i baby boomer abbiano solo conti congiunti, con il 49%, seguiti dai Gen Xer, con il 48%, contro solo il 31% dei millennial.

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Nel frattempo, il 45% delle giovani coppie di millennial di età compresa tra 26 e 32 anni mantiene i propri soldi completamente separati, contro solo il 20% dei Gen Xer e il 14% dei baby boomer che fanno lo stesso.

Gli esperti dicono che generalmente non c'è un modo giusto o sbagliato per una coppia di gestire i propri beni.

"Qualunque sia la risposta giusta è quella che consente la relazione più armoniosa tra due persone lungo il percorso", ha affermato Jesse Sell, un pianificatore finanziario certificato e dirigente di Prevail Financial Planners a Stillwater, Minnesota.

Ma qualunque sia il modo in cui le coppie scelgono, dovrebbero tenere a mente alcuni suggerimenti chiave.

Secondo Ana Staples, esperta di carte di credito presso Bankrate.com, è più probabile che le coppie che mantengono i propri conti separati nascondano segreti finanziari ai propri partner.

Anche coloro che scelgono di mettere insieme i loro soldi trarrebbero vantaggio dal dedicare del tempo a discutere dove si trovano con le loro finanze e dove vorrebbero andare.

"Questo è il tipo di argomento che fa sentire le persone vulnerabili, forse un po' sulla difensiva, perché nessuno è perfetto quando si tratta di finanze", ha detto Staples. “Ognuno ha i propri problemi, le proprie paure”.

Idealmente, una conversazione formale dovrebbe avvenire almeno una volta all'anno, ha detto Sell, in modo che le coppie possano assicurarsi di essere ancora sulla stessa pagina.

"Il denaro può essere un argomento molto emozionante", ha detto Sell. "Parlarne regolarmente è importante perché se non viene fatto intenzionalmente, viene messo da parte e non se ne parla mai".

Sebbene le coppie possano sforzarsi di combinare tutti i loro beni in conti congiunti, ci sono alcune aree che dovranno tenere separate, vale a dire i conti pensionistici.

Molti lavoratori hanno un piano 401 (k) o altri piani sponsorizzati dal datore di lavoro offerti attraverso il loro lavoro. Anche i conti di previdenza individuali, che possono essere aperti indipendentemente dal datore di lavoro, non consentono la comproprietà.

Tuttavia, le coppie dovrebbero assicurarsi di comunicare chiaramente cosa stanno facendo entrambe quando si tratta di investire per la pensione, in modo da poter raggiungere insieme la pensione e la libertà finanziaria, ha affermato Jennifer Weber, vicepresidente della pianificazione finanziaria di Weber Asset Management a North New Hyde, CFP. Parco, New York.

Le coppie dovrebbero sforzarsi di rinviare il 15% del loro reddito combinato verso la pensione, ha detto, mentre il 20% o più sarebbe più l'ideale.

"Più risparmi e investi, meglio sarai a lungo termine", ha affermato Weber.

Le coppie dovrebbero anche assicurarsi di essere d'accordo con 529 piani di risparmio universitari in cui investono per conto dei loro figli. In particolare, anche questi account devono essere intestati a un solo adulto.

Sebbene le coppie possano entrare in relazione con i propri investimenti, dovrebbero aprire un conto di intermediazione al netto delle tasse per risparmiare per obiettivi che sono lontani cinque o più anni, ha affermato Weber.

Inoltre, le coppie dovrebbero sforzarsi di avere almeno sei mesi di spese di soggiorno accantonate in un fondo di emergenza.

È importante sottolineare che le coppie dovrebbero assicurarsi di aggiornare i loro beneficiari per tutti i loro account quando il loro stato di relazione cambia o nuovi figli entrano nella famiglia, ha detto.

"Il consiglio più grande che ho è di avere discussioni davvero aperte e oneste tra loro", ha detto Weber. "Non c'è un modo giusto, non c'è un modo per farlo."