Le modifiche alla legge federale che regola i piani di risparmio previdenziale consentono ai datori di lavoro di versare contributi corrispondenti ai conti 401 (k) dei dipendenti utilizzando dollari al netto delle imposte come con un Roth 401 (k). I dipendenti possono scegliere se i contributi verranno versati al netto o al lordo delle imposte.
Tuttavia, la decisione di offrire l'opzione o di integrare i contributi dei dipendenti spetta al datore di lavoro. Se il datore di lavoro offre l'opzione e sceglie di ricevere i contributi corrispondenti al netto delle imposte, le imposte sui contributi del datore di lavoro Roth sono dovute nell'anno in corso. Esamineremo i dettagli.
Parla con un consulente finanziario del tuo piano di risparmio previdenziale.
Roth 401 (k) Nozioni di base
Un Roth 401 (k) è un piano pensionistico qualificato che consente ai dipendenti di scegliere di differire lo stipendio. E invece di ricevere i soldi quando vengono guadagnati, puoi inserirli in un conto pensionistico con vantaggi fiscali. I datori di lavoro possono anche scegliere di abbinare i contributi dei dipendenti, il che può aumentare significativamente le dimensioni e la crescita di un conto pensionistico.
A differenza dei normali piani 401 (k), in cui i dipendenti contribuiscono al lordo delle imposte, i contributi Roth 401 (k) vengono versati dopo che il dipendente ha pagato le imposte sul reddito sull'importo versato.
Se sei pronto per essere abbinato a consulenti locali che possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
Il vantaggio di questo accordo è che i prelievi dei contributi più eventuali guadagni da investimenti possono essere prelevati esentasse dopo che il dipendente raggiunge l'età di 59.5 anni e il conto ha almeno cinque anni. I prelievi dai normali conti 401 (k) sono tassati come reddito regolare quando il dipendente preleva denaro dal piano.
Roth 401(k) Corrispondenza
Fino a poco tempo fa, i contributi corrispondenti al datore di lavoro per tutti i piani 401 (k) dovevano essere versati al lordo delle imposte. Una nuova legge federale denominata Secure 2.0 Act modifica questo requisito.
Il Secure 2.0 Act consente ai datori di lavoro di offrire ai dipendenti la possibilità di scegliere se ricevere o meno i contributi corrispondenti al datore di lavoro al lordo o al netto delle imposte. Qualcuno che lavora per un datore di lavoro che offre il contributo corrispondente Roth può, a sua scelta, scegliere di ricevere corrispondenze al lordo o al netto delle imposte.
A differenza di alcune disposizioni del Secure 2.0 Act, l’opzione di abbinamento del datore di lavoro Roth ha effetto immediato.
I datori di lavoro possono aggiungere l'opzione ai loro piani 401 (k) apportando modifiche ai documenti del piano. I dipendenti avranno quindi la possibilità di decidere se prendere le partite del datore di lavoro come contributi Roth al netto delle imposte o come contributi regolari 401 (k) al lordo delle imposte.
Esempio di abbinamento del datore di lavoro Roth
L'abbinamento dei datori di lavoro può aumentare significativamente il tasso di crescita del conto di risparmio previdenziale di un dipendente.
Ad esempio, se un dipendente di 35 anni che guadagna $ 60,000 all'anno sceglie di differire il 3% del proprio stipendio, ciò comporterebbe che il dipendente contribuirà con $ 1,800 all'anno alla pensione. Dopo 30 anni, assumendo un tasso di crescita dell’8% e non tenendo conto di eventuali aumenti salariali, ciò si tradurrebbe in un conto di risparmio previdenziale del valore di circa $ 204,916.
Con un contributo corrispondente al datore di lavoro pari al 3%, ciò metterebbe sul conto altri $ 1,800 all'anno. Dopo 30 anni, presupponendo un rendimento annuo dell’investimento dell’8% e non tenendo conto degli aumenti salariali, ciò raddoppierebbe all’incirca l’importo nel conto pensionistico arrivando a circa $ 408,826.
Ottieni il massimo da un Roth 401 (k)
Per sfruttare al meglio le nuove regole dell'account 401 (k), i dipendenti possono iniziare chiedendo all'amministratore del piano pensionistico del proprio datore di lavoro se include un'opzione di abbinamento del datore di lavoro al lordo delle imposte. Se l'opzione esiste, il dipendente può trarne il massimo differendo almeno lo stipendio corrispondente al datore di lavoro.
I conti pensionistici Roth sono più efficaci quando i contributi e i guadagni possono crescere per un lungo periodo di tempo. Pertanto, iniziare a risparmiare per la pensione in giovane età è un modo importante per sfruttare al meglio un piano 401 (k) che consente al datore di lavoro di abbinare i contributi al netto delle imposte in stile Roth.
Un altro modo per massimizzare i vantaggi di un conto di risparmio previdenziale con vantaggi fiscali è aumentare regolarmente i contributi. Quando i differimenti salariali sono designati come percentuale dello stipendio del dipendente, ciò aumenterà automaticamente i contributi quando il dipendente riceve un aumento di stipendio. Per risparmiare ancora di più, i dipendenti possono organizzare il 100% degli eventuali aumenti salariali versati sul conto pensionistico.
Conclusione
Le modifiche alle leggi che riguardano i piani 401 (k) ora consentono ai datori di lavoro di offrire ai dipendenti la possibilità di accettare contributi corrispondenti al datore di lavoro ai piani su base al lordo o al netto delle imposte, simile a un Roth 401 (k). I dipendenti dovranno pagare le tasse sui contributi Roth corrispondenti nell'anno in cui sono stati versati. I contributi corrispondenti al datore di lavoro devono essere maturati immediatamente al 100%.
Suggerimenti per creare il tuo piano pensionistico
Un consulente finanziario può aiutarti a prenderti cura delle tue finanze quando sarai in pensione. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti abbina a un massimo di tre consulenti finanziari selezionati che servono la tua zona e puoi avere una chiamata introduttiva gratuita con i tuoi consulenti per decidere quale ritieni sia giusto per te. Se sei pronto per trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
Sei un lavoratore autonomo? Non avrai accesso a un 401 (k), ma non lasciare che sia una scusa per rimandare i risparmi pensionistici. Puoi ancora risparmiare aprendo un SEP-IRA. Un SEP-IRA è relativamente facile da istituire e prevede regole flessibili sui contributi annuali.
Può essere difficile risparmiare per la pensione se non guadagni molti soldi. Tuttavia, esistono alcuni incentivi per aiutare gli individui e le coppie con un reddito basso o moderato. Uno di cui approfittare è il Credito d'imposta del risparmiatore. Consente ai richiedenti idonei di ricevere un credito d'imposta fino al 50% dei loro risparmi pensionistici.
Credito fotografico: ©iStock.com/jygallery, Credito fotografico: ©iStock.com/Charday Penn, Credito fotografico: ©iStock.com/miniseries
Il post How Roth 401(k) Matching Works With Your Employer è apparso per la prima volta sul blog SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/401-k-employer-matches-really-130010249.html