I dividendi sono pagamenti che alcune società fanno agli azionisti per premiarli per averci investito. I dividendi possono fornire un reddito regolare e prevedibile agli investitori che conservano anche la possibilità di trarre profitto dall'apprezzamento del prezzo. I dividendi possono beneficiare di un trattamento fiscale vantaggioso sulle plusvalenze se le azioni sono possedute abbastanza a lungo. Evitare tutte le imposte sul reddito sui dividendi è più complicato. Le opzioni includono il possesso di azioni che pagano dividendi in un conto pensionistico con agevolazioni fiscali o piano 529. Puoi anche evitare di pagare del tutto l'imposta sulle plusvalenze su alcuni titoli che pagano dividendi se il tuo reddito è abbastanza basso. Un consulente finanziario può aiutarti a impiegare dividendi che investono nel tuo portafoglio.
Nozioni di base sui dividendi
I dividendi sono pagamenti che gli investitori ottengono dal possesso di azioni di alcune società. Le società redditizie possono distribuire parte dei loro profitti come pagamenti in contanti o dividendi azionari come un modo per premiare gli azionisti per aver investito nell'attività.
Le azioni che pagano dividendi sono alternative popolari alle obbligazioni per gli investitori che desiderano generare reddito passivo. I pensionati spesso investono in dividendi in modo da poter pagare le spese di soggiorno senza dover vendere azioni.
Come tutti i redditi, i dividendi sono soggetti a tassazione. Le aliquote dipendono dal fatto che i dividendi siano considerati qualificati o non qualificati. I dividendi ordinari o non qualificati sono pagati da azioni possedute per un periodo di detenzione inferiore a quello richiesto. Questi dividendi sono tassati all'aliquota ordinaria dell'imposta sul reddito dell'investitore. I dividendi qualificati, pagati da azioni possedute almeno per il periodo di detenzione richiesto, sono tassati come plusvalenze.
I tassi sulle plusvalenze sono generalmente inferiori ai tassi di reddito ordinari e vanno dallo 0% al 20%. Le aliquote si basano sul reddito del contribuente e la maggior parte dei contribuenti rientra nella fascia di plusvalenze del 15%. Ad esempio, un investitore che ha guadagnato $ 10,000 da dividendi qualificati in genere dovrebbe pagare tasse sulle plusvalenze di $ 1,500, riducendo il guadagno al netto delle imposte a $ 8,500.
Come evitare le tasse sui dividendi
Esistono alcune strategie per evitare le tasse sui dividendi, a seconda che si tratti di dividendi qualificati o ordinari:
Conti pensionistici Roth. Un Roth IRA è finanziato con denaro al netto delle imposte. Una volta che una persona raggiunge l'età di 59 anni e mezzo, il denaro può essere prelevato esentasse. Quindi tutti i dividendi pagati dalle azioni possedute in un conto Roth sarebbero esenti da tasse, a condizione che i dividendi fossero ritirati dopo i 59 anni e mezzo e almeno cinque anni dopo l'apertura del conto.
Qualificarsi per l'imposta sulle plusvalenze pari a zero. Le tasse sulle plusvalenze sono graduali, con gli investitori a reddito più elevato che pagano tassi più elevati. Gli investitori nella fascia di reddito più bassa devono zero imposte sulle plusvalenze. Le staffe cambiano ogni anno. Ad esempio, una coppia sposata che dichiara congiuntamente un reddito imponibile del 2023 pari o inferiore a $ 89,250 non pagherebbe alcuna imposta sulle plusvalenze sui dividendi. Strategie come i contributi ai conti pensionistici e ai conti di risparmio sanitario (HSA) possono ridurre il tuo reddito al di sotto della soglia dell'imposta sulle plusvalenze pari a zero. Di conseguenza, non dovresti pagare alcuna imposta sui dividendi qualificati.
Piani educativi. I piani 529 con agevolazioni fiscali consentono la crescita e i prelievi esentasse a condizione che il denaro venga utilizzato per pagare le spese di istruzione idonee. Quindi, inserire fondi in un piano 529 e utilizzare i soldi per acquistare azioni che pagano dividendi ti consentirà di accumulare fondi esentasse e anche di ritirare i soldi senza dover pagare tasse. Tuttavia, questo funziona solo se gli importi prelevati vanno a spese di istruzione qualificate come tasse scolastiche e libri.
Altri conti pensionistici. Altri conti pensionistici, come i tradizionali IRA e 401 (k) possono offrire uno sgravio parziale dalle imposte sul reddito. Questi conti sono finanziati con denaro al lordo delle imposte. Un investitore può detrarre il denaro versato su un conto tradizionale dal proprio reddito imponibile corrente. Ma a differenza dei conti Roth, i prelievi sono tassati come entrate ordinarie. Detenere azioni che pagano dividendi in un tradizionale IRA o 401 (k) non eliminerà la tua responsabilità fiscale, ma potrebbe ridurla.
Conclusione
Investire in azioni che pagano dividendi può generare reddito preservando al contempo il potenziale di apprezzamento del capitale. Il reddito da dividendi può essere tassato ad aliquote sulle plusvalenze inferiori alle aliquote fiscali sul reddito ordinario, a condizione che le azioni siano detenute per almeno un anno. Potresti essere in grado di evitare tutte le imposte sul reddito sui dividendi se il tuo reddito è sufficientemente basso da qualificarti per zero plusvalenze se investi in un conto pensionistico Roth o acquisti azioni con dividendi in un conto istruzione con agevolazioni fiscali.
Suggerimenti per gli investimenti
Prendi in considerazione la possibilità di chiedere a un consulente finanziario suggerimenti su modi efficienti dal punto di vista fiscale per generare reddito attraverso l'investimento di dividendi. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari controllati nella tua zona e puoi intervistare i tuoi consulenti senza alcun costo per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia subito.
Per pianificare bene il tuo futuro finanziario, devi avere un'idea di quanto varranno i tuoi investimenti in futuro. Il calcolatore di rendimento e crescita dell'investimento di SmartAsset può aiutarti a stimare quanto potrebbe valere il tuo portafoglio. Fornisci la somma di denaro con cui stai iniziando, i contributi aggiuntivi che prevedi di fare, il tuo tasso di rendimento previsto e per quanto tempo vuoi far crescere il denaro. Il calcolatore ti darà quindi il valore stimato futuro del tuo portafoglio.
Credito fotografico: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Milan_Jovic, ©iStock.com/tdub303
Il post Come evitare di pagare le tasse sui dividendi? apparso per la prima volta su SmartAsset Blog.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-tax-dividends-130000538.html