Solo perché qualcuno ha accumulato molte risorse non significa che abbia il tempo, l'inclinazione o le competenze necessarie per gestirle. Per ottenere il massimo dai loro soldi, le persone con un patrimonio netto elevato spesso si rivolgono a gestori patrimoniali privati investire guida e pianificazione finanziaria strategica.
Piuttosto che gestire le tue operazioni alla Borsa di New York o in un'altra borsa, un privato gestore patrimoniale fornisce un programma finanziario olistico basato sulla tua situazione unica, tenendo conto di ciò che guadagni, delle risorse che possiedi e degli obiettivi di te e della tua famiglia, entrambi finanziari ed personalmente.
Come funzionano i gestori patrimoniali
I servizi di gestione patrimoniale privata sono offerti da molte istituzioni finanziarie, compresi gli intermediari di investimento e le grandi banche. Quando questi servizi sono offerti all'interno delle istituzioni, sono spesso organizzati come piccoli gruppi sotto un lead manager in modo da poter fornire un servizio più personalizzato ai propri clienti. Esistono anche numerosi consulenti patrimoniali indipendenti e gestori di portafoglio che seguono lo stesso modello.
Il compito di un gestore patrimoniale privato è garantire che i tuoi obiettivi a breve, medio e lungo termine non siano in conflitto. Svendita di alcune delle tue azioni, obbligazioni o ETF potrebbero sembrare un modo semplice per liberare liquidità, ad esempio. Ma potrebbe anche danneggiare la salute generale del tuo portafoglio, che nella sua forma più elementare ha lo scopo di pagare le ampie esigenze finanziarie della tua famiglia e di assicurarti di poter andare in pensione comodamente.
Pensala in questo modo: gli investitori inesperti, o coloro che sono semplicemente troppo occupati a fare soldi per gestirli, potrebbero non comprendere le implicazioni delle loro decisioni e finire per legare i loro vari interessi finanziari in un nodo. È compito di un gestore patrimoniale privato sciogliere quel nodo e intrecciare i diversi interessi della famiglia in un modo che rafforzi il tutto.
Nessun rispettabile gestore patrimoniale privato offrirà agli investitori una soluzione valida per tutti. Invece, forniscono approfondimenti personalizzati sui numerosi veicoli di investimento disponibili sul mercato: immobili, obbligazioni, azioni e la miriade di forme che ognuno assume. E affronteranno le implicazioni fiscali di ciascuno e come possono supportare o limitare la crescita delle tue finanze nel tempo.
I gestori patrimoniali privati non costano poco. La maggior parte addebita ai clienti una commissione basata su una percentuale del valore delle attività poste sotto la loro gestione. Sebbene alcuni operino ancora sulle commissioni pagate dai fondi che collocano per conto di un cliente, la situazione sta cambiando a causa delle preoccupazioni degli investitori sul fatto che un gestore possa raccomandare un fondo o un altro prodotto finanziario a causa della commissione ad esso collegata.
La maggior parte dei gestori patrimoniali privati crea anche accordi di affiliazione con avvocati di diritto di famiglia, pianificazione successoria e successioni aziendali, nonché contabili, esperti fiscali e assicuratori. Questo li aiuta a garantire che ogni cliente abbia accesso alle competenze necessarie per garantire che siano in grado di bilanciare le decisioni finanziarie sia per la propria generazione che per le generazioni future.
Questo è importante, perché un solido piano finanziario contiene più componenti: pianificazione patrimoniale, pianificazione pensionistica (https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule), gestione patrimoniale, pianificazione fiscale, ognuna delle quali ha il suo set di minuscole parti mobili. È facile per un investitore sopraffatto pensare di aver bisogno delle otto braccia e dei nove cervelli di un polpo per dare un senso a tutto questo. Un gestore patrimoniale privato è quel polpo.
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Questo articolo fornisce solo informazioni e non deve essere interpretato come un consiglio. Viene fornito senza garanzie di alcun tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/private-wealth-managers-help-clients-160000622.html