In che modo una recessione influisce sulla persona media?

Principali takeaways

• Non siamo entrati ufficialmente in una recessione nel 2023, ma gli esperti prevedono una probabilità del 70% che si verifichi entro la fine degli anni
• Durante una recessione, la persona media (cioè tu) è a più alto rischio di disoccupazione e contrazioni finanziarie
• Altri impatti delle recessioni economiche includono variazioni dei prezzi e dei tassi di interesse, diminuzione della copertura sanitaria, minore accesso al credito e aumento dello stress

Recessione, recessione, recessione.

Puoi trovare la parola incollata su ogni giornale, nella bocca di ogni conduttore di talk show e rimbalzare nelle menti degli investitori preoccupati. Eppure, nonostante tutto questo parlare di recessione, gli Stati Uniti non vi sono ancora entrati.

Tuttavia, le continue preoccupazioni sulla recessione sono di per sé preoccupanti. Più investitori e consumatori quotidiani si preoccupano di una recessione economica, più è probabile che riducano la spesa. (Ironia della sorte, aumentando le possibilità che una recessione si faccia strada.)

Finora quest'anno, gli economisti non sono completamente d'accordo su se, quando o quanto potrebbe colpire una recessione.

A Sondaggio bancario ha riscontrato una probabilità del 64% di recessione entro la fine del 2023.

Un sondaggio di Bloomberg trova a 70% di probabilità di recessione nel prossimo anno.

Goldman Sachs vede l'economia uscire un po' contusa; Barclays Capital vede il 2023 subire la peggiore economia globale degli ultimi quarant'anni.

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In altre parole, non c'è consenso sui dettagli, o addirittura sulla possibilità, di una recessione economica. Ciò che è indiscutibile è che l'argomento è davanti alla mente di tutti.

Con le preoccupazioni per la recessione globale perennemente alte, è normale essere nervosi per le proprie finanze. Ma in che modo una recessione influisce sulla persona media, compresi gli investitori al dettaglio come te, veramente?

Scopriamolo.

Cosa significa una recessione per la persona media?

Ogni recessione deriva da un insieme unico di fattori, il che significa che, sebbene spesso condividano ampie somiglianze, le specifiche possono variare notevolmente. Ecco cosa potrebbe significare una recessione in arrivo per la persona media nell'insolito ambiente economico di oggi.

Abbondano meno posti di lavoro e maggiore disoccupazione

Una sfortunata verità delle recessioni è che milioni di persone spesso perdono il lavoro. Man mano che la spesa rallenta e l'economia si contrae, anche i profitti aziendali diminuiscono. Per mantenere a galla i loro margini di profitto, spesso rallentano le assunzioni e iniziano a licenziare per ridurre il budget.

Anche la recessione da Covid-19, nonostante sia stata la più breve nella storia americana, ha visto 22 milione di persone messo senza lavoro. Durante la Grande Recessione degli ultimi anni 2000, la disoccupazione è più che raddoppiata.

Con l'aumento della disoccupazione, è anche meno probabile che le aziende ti assumano altrove, rendendo più difficile trovare un nuovo lavoro. Per gli americani già in difficoltà, ciò significa che riguadagnare la propria base finanziaria è ancora più difficile del solito.

Tuttavia, vale la pena notare che il mercato del lavoro rimane anormalmente forte date le prevalenti preoccupazioni economiche. Nel 2022, l'economia ha aggiunto 4.5 milioni di posizioni, mentre le nuove richieste di disoccupazione sono scese a livelli storicamente bassi a dicembre.

Ma con la Fed sul sentiero di guerra dei tassi di interesse, quei numeri potrebbero invertirsi abbastanza presto. I funzionari della Fed tengono che la disoccupazione aumenterà dal 3.5% al ​​4.6% quest'anno, in linea con i numeri a livello di recessione. E già, molte grandi aziende tecnologiche hanno annunciato massicci tagli di posti di lavoro mentre l'industria gonfia si assottiglia.

Perdi potere contrattuale

Un effetto collaterale di un mercato del lavoro più snello è che i lavoratori perdono il loro potere contrattuale.

Quando un numero inferiore di aziende assume, i datori di lavoro possono fissare salari più bassi e pacchetti di benefici più ridotti. I bonus e i rilanci possono subire un duro colpo. Nella prossima recessione, i dipendenti potrebbero persino perdere la possibilità di richiedere orari flessibili o accordi di lavoro a distanza.

Anche la sottoccupazione può aumentare, dove gli americani lavorano meno ore per posizione in modo che i datori di lavoro possano tagliare i costi.

Se un lavoratore sceglie di non accettare tali condizioni, potrebbe avere difficoltà a trovare qualcosa di meglio - o qualcosa del genere - altrove.

La copertura assicurativa sanitaria può diminuire

Gli Stati Uniti sono insoliti in quanto una parte sostanziale della nostra forza lavoro fa affidamento sul proprio lavoro per l'accesso all'assistenza sanitaria. Ciò significa che quando si verificano le recessioni, le persone si trovano spazzate via l'accesso all'assistenza sanitaria.

Ad esempio, i dati del Census Bureau mostrano che la maggior parte della popolazione statunitense aveva un'assicurazione sanitaria basata sull'occupazione nel 2020. Quando la recessione ha colpito, 7.7 milioni di americani e 6.9 ​​milioni di persone a carico hanno perso la copertura tra febbraio e giugno 2020.

Sebbene esista l'accesso all'assicurazione privata, è molto più costoso quando il tuo datore di lavoro non paga il conto. Pertanto, molte persone che perdono l'assicurazione durante le recessioni rimangono non assicurate fino a quando non trovano un nuovo lavoro. E anche se risparmi sui premi assicurativi, in caso di emergenza medica, probabilmente pagherai di più di tasca tua.

Il tuo budget si restringe

Anche se mantieni il tuo lavoro, l'aumento di stipendio e l'assicurazione sanitaria, probabilmente ridurrai il tuo budget durante una recessione.

Per prima cosa, i prezzi possono diventare vischiosi durante una recessione mentre le aziende tentano di sostenere i margini di profitto in calo. Nell'economia attuale, i continui problemi della catena di approvvigionamento significano che tutto, dalle uova ai computer, è più costoso che mai.

Nel frattempo, i tassi di interesse più elevati stanno colpendo i consumatori da tutte le parti, aumentando il costo totale dell'acquisto di una casa, un'auto o persino generi alimentari a credito. Si prevede che questi tassi continueranno a salire fino a quando la Fed non sarà convinta che l'inflazione elevata sia stata respinta.

E oltre tutto che, è saggio mettere un ampio cuscinetto finanziario tra te e il potenziale di rovina economica.

Il tuo portafoglio (probabilmente) subirà un duro colpo

Le recessioni e il mercato azionario sono spesso collegati in modi intricati. Sfortunatamente, uno di questi collegamenti è che anche lo spettro della recessione può portare a un mercato ribassista prima che l'economia declini effettivamente.

Mentre la spesa dei consumatori rallenta e le imprese lottano per aumentare i profitti, gli investitori perdono fiducia nell'economia. Alcuni possono persino liquidare preventivamente i loro portafogli come timori di recessione, l'inflazione e/oi tassi di interesse salgono.

Sebbene questa mossa possa proteggere i loro guadagni se fatta al momento giusto, il tempismo del mercato in questo modo è incredibilmente rischioso. Per alcuni investitori, una liquidazione può proteggere i loro profitti, per altri, questa mossa incassa solo le loro perdite. Incassare significa anche che quando il mercato inizierà a riprendersi, i tuoi soldi non saranno lì per cavalcare il rialzo.

In altre parole, spesso è meglio seguire la tua strategia di investimento a lungo termine fino all'altro lato. È più probabile che tu veda risultati preferibili evitando perdite di carta piuttosto che realizzando quelle perdite per "proteggere" il tuo portafoglio.

L'accesso al credito si riduce

Un altro modo in cui le recessioni colpiscono la persona media è che l'accesso al credito troppo spesso diminuisce.

Anche se ora hai il reddito per sostenere un prestito, i prestatori sono più cauti nel distribuire denaro quando è in gioco la sicurezza del lavoro di tutti. Potrebbero esaminare più attentamente i tuoi dati finanziari, il punteggio di credito e la storia creditizia.

Il ridotto accesso al credito a basso interesse può costringere i consumatori a rimandare acquisti importanti come immobili, automobili o elettrodomestici.

Aumento dello stress tutt'intorno

Uno dei modi più diffusi in cui le recessioni colpiscono la persona media è semplicemente che lo stress aumenta.

Non importa se sei a tuo agio nella sicurezza del tuo lavoro e hai un forte cuscino finanziario, o se stai lottando per sbarcare il lunario e hai $ 100 nel tuo conto di risparmio. Quando l'economia vacilla, le persone si innervosiscono, e questo va più che bene.

Sebbene non esista una risposta valida per tutti, la cosa migliore che puoi fare è attenerti al tuo piano finanziario nel miglior modo possibile e continuare a lavorare fino a quando la recessione non avrà fatto il suo corso.

Come prepararsi a una possibile recessione

Le recessioni possono influenzare la persona media in una miriade di modi. È importante essere il più preparati possibile per ciò che potrebbero lanciarti contro. Se non sai da dove iniziare, considera questi trampolini di lancio:

• Aumenta il tuo fondo di emergenza per contenere almeno tre mesi di spese di soggiorno
• Riduci eventuali spese non necessarie in base alla tariffa per l'acquisto di assicurazioni e piani di telefonia cellulare, tagliando gli abbonamenti che non usi o mangiando più spesso
• Paga i tuoi debiti in modo più aggressivo per evitare tassi di interesse più elevati in seguito
• Diversifica le tue entrate con un'attività secondaria, un lavoro part-time o investimenti che producono reddito
• Migliora la tua occupabilità frequentando corsi sponsorizzati dal datore di lavoro o acquisendo nuove competenze
• Aggiorna il tuo curriculum, per ogni evenienza

Investire durante una recessione

Un'altra chiave per superare una recessione non solo indenne, ma più forte che mai, è investire quando puoi.

Le recessioni sono famose per la loro maggiore volatilità del mercato azionario poiché gli investitori rispondono a ogni piccolo segnale acustico nelle notizie. E sì, è probabile che il valore del tuo portafoglio diminuirà. In effetti, ci stiamo contando.

Pensaci in questo modo: solo perché il prezzo degli asset di qualità diminuisce durante una recessione non significa che quei titoli abbiano meno valore. Significa che stanno negoziando a prezzi meno preziosi perché gli investitori sono nervosi. Ma quando la recessione finirà e l'economia si riprenderà, anche le azioni di alta qualità si riprenderanno.

Per gli investitori che acquistano con uno sconto, ciò significa che il tuo potenziale di profitto futuro va alle stelle. Quando tutti gli altri vendono per paura, hai l'opportunità di investire ora e incassare in seguito.

La linea di fondo

Le recessioni sono dure per tutti, e questo include te. Con potenziali perdite di posti di lavoro all'orizzonte, la cosa migliore che puoi fare è proteggere le tue finanze ora e aspettare la fine della tempesta. In generale, ciò include mantenere stretto (o addirittura espandere) il proprio portafoglio di investimenti per cogliere futuri rialzi.

Certo che no ad appena vuoi investire in "cosa succede se" - è comunque importante proteggere il tuo portafoglio in altre aree.

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