Quando si tratta dei tuoi conti pensionistici, confrontare quanto hai risparmiato rispetto alla media nazionale può aiutarti a confrontare i tuoi risparmi.
Per la maggior parte dei dipendenti, il loro 401 (k) detiene una parte significativa del denaro per le spese per gli anni di pensionamento. Sapere come si posiziona il tuo 401 (k) rispetto alle medie del settore può ispirarti a modificare il tuo tasso di risparmio o forse a scegliere investimenti diversi. Puoi confrontare il tuo account con le dimensioni medie dell'account per la tua fascia di età.
Punti chiave
- Un 401 (k) offre opportunità di risparmio agevolate dalle tasse, spesso con una corrispondenza del datore di lavoro.
- Confronta il tuo 401 (k) con l'intervallo di dimensioni medie dell'account per la tua fascia di età per aiutarti a stabilire i tuoi obiettivi.
- I contributi medi 401 (k) sono aumentati negli ultimi anni e i saldi medi sono cresciuti.
Che cos'è un 401 (k)?
A 401 (k) è un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro che offre risparmi fiscali al dipendente. Esistono due tipi di 401 (k) s, tradizionali e Roth, e offrono vantaggi fiscali in modi diversi. I tradizionali contributi 401 (k) vengono effettuati con denaro ante imposte, riducendo il reddito imponibile per quell'anno. I contributi di Roth 401(k)s vengono effettuati con denaro al netto delle tasse, quindi non si ottengono vantaggi fiscali immediati. Quindi, durante il pensionamento, puoi prelevare i tuoi fondi Roth 401(k), inclusi eventuali guadagni, esentasse.
I dipendenti scelgono quanto vogliono contribuire dalla loro busta paga ogni ciclo. In alcune aziende, quella percentuale può essere abbinata in tutto o in parte dal datore di lavoro. Il dipendente può decidere come investire il denaro. In genere possono scegliere tra vari fondi comuni di investimento offerti dal piano.
Un 401 (k), in particolare uno con una corrispondenza del datore di lavoro, può essere un modo ideale per far crescere il tuo gruzzolo di pensionamento grazie ai suoi vantaggi fiscali e alla potenziale corrispondenza del datore di lavoro.
Qual è il saldo medio per un 401 (k)?
L'IRS stabilisce limiti annuali per quanto possono i dipendenti contribuire al loro 401 (k) ogni anno. Per il 2022, i lavoratori sotto i 50 anni possono contribuire con $ 20,500 all'anno. Gli over 50 maggio contribuire con ulteriori $ 6,500.
Secondo un recente rapporto di Vanguard, i tassi di risparmio stanno aumentando leggermente, molto probabilmente a causa dei piani di contribuzione automatica. La percentuale media di contributo dei dipendenti per il 2021 è stata del 7.3% e dell'11.2% con le corrispondenze del datore di lavoro.
La media complessiva in un account 401 (k) è di $ 141,542, ma questo numero include i saldi per i lavoratori di tutti i livelli di esperienza e di ruolo. Se suddivisi per età, gli importi medi del conto sono significativamente diversi.
- Sotto i 25 anni: $ 6,264
- 25-34—$ 37,211
- 35-44—$ 97,020
- 45-54—$ 179,200
- 56-64—$ 256,244
- 65 e oltre: $ 279,997
Questi numeri sono solo una parte del quadro del risparmio previdenziale. Molte persone investono anche in conti pensionistici individuali (IRA) or Roth IRA e conti di intermediazione imponibili.
Consiglio
Aumentare il tuo contributo di una percentuale ogni anno può aiutarti a fare passi da gigante verso i tuoi obiettivi di pensionamento. Considera di investire una parte dei bonus che ricevi.
Cosa fare se sei dietro
Le esigenze finanziarie di tutti in pensione variano in base al costo della vita e agli obiettivi, ma i consulenti finanziari spesso consigliano di risparmiare abbastanza per sostituire l'80% del tuo stipendio attuale.
Se il tuo saldo è inferiore a quello che desideri e non stai contribuendo al massimo al tuo account, puoi recuperare il ritardo. Innanzitutto, assicurati di contribuire almeno quanto il tuo datore di lavoro corrisponderà. Questo contributo corrispondente è essenzialmente denaro gratuito.
Se il tuo flusso di cassa è limitato, prova ad aumentare la percentuale di contributo in modo incrementale all'aumentare del tuo stipendio. Se sei più vicino alla pensione, ricorda che puoi contribuire con $ 6,500 extra se hai più di 50 anni come contributo di recupero.
Puoi anche salvare al di fuori di un 401(K). Puoi aprire un IRA tradizionale o Roth da solo con una banca o un'unione di credito. Non puoi contribuire ogni anno quanto puoi con un 401 (k), ma puoi ottenere gli stessi vantaggi fiscali. Per il 2022, puoi contribuire con $ 6,000 o $ 7,000 se hai 50 anni o più.
Infine, puoi investire fondi extra in un conto di intermediazione tradizionale. Anche se potresti non ottenere i vantaggi fiscali, puoi investire in attività che possono aiutarti a far crescere i tuoi fondi pensione.
Tutti i datori di lavoro offrono una corrispondenza 401 (k)?
Non tutti i datori di lavoro offrono una corrispondenza 401 (k), sebbene molti lo facciano. I datori di lavoro non sono tenuti a contribuire per conto dei propri dipendenti. Molti datori di lavoro richiedono ai propri dipendenti di contribuire con una certa percentuale per beneficiare dei contributi corrispondenti. Verifica con il tuo datore di lavoro per sapere cosa offre la tua azienda.
C'è un limite a quanto il mio datore di lavoro può contribuire al mio 401(k)?
C'è un limite a quanto puoi contribuire ogni anno a un 401 (k). Ci sono anche limiti a quanto può il tuo datore di lavoro contribuire. Per il 2022, i contributi totali, inclusi quelli del tuo datore di lavoro, non possono superare i $ 61,000 all'anno. Se hai più di 50 anni, il totale aumenta a $ 67,500.
Quando posso iniziare a prelevare dal mio 401(k)?
Mentre puoi ritirarti dal tuo tradizionale 401 (k) dopo i 59 anni e mezzo. Se ritiri prima, incorrerai in penali per il ritiro anticipato. Puoi ritirare i tuoi contributi dal tuo Roth 401(k) in qualsiasi momento senza alcuna penalità, ma devi pagare le tasse e le potenziali sanzioni sui guadagni se le ritiri anticipatamente.
Conclusione
Se sei in ritardo con i risparmi pensionistici rispetto alla media della tua fascia di età, considera di aumentare i tuoi contributi il prima possibile. Pensa al tuo 401 (k) come a uno strumento nella tua cassetta degli attrezzi per la pensione. Accoppiato con IRA, intermediari imponibili e Sicurezza sociale reddito, possono essere un potente strumento per finanziare i tuoi anni di pensionamento.
Fonte: https://www.investopedia.com/your-401k-compare-to-average-5525715?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo