Dal momento che la Federal Reserve ha alzato il suo tasso effettivo sui fondi federali al massimo dal dicembre 2007, sono aumentati anche i tassi di interesse su vari tipi di prestiti. Questa è una cattiva notizia per chiunque cerchi di contrarre nuovi prestiti come mutui o linee di credito, ma una buona notizia per le persone che cercano di guadagnare di più sui propri risparmi non investiti prestando denaro. I certificati di deposito (CD) ti pagano un tasso concordato in cambio del prestito di denaro a una banca per un determinato periodo di tempo. Ma i tassi di interesse più elevati pagati dai CD sono solo una parte dell'equazione. L'altra parte sono le tasse dovute su quei tassi di interesse. Analizziamo come vengono tassati i CD. UN consulente finanziario può aiutarti a ottimizzare il tuo piano finanziario per ridurre la tua responsabilità fiscale.
Come funzionano i CD
Un CD è un prodotto finanziario che ti consente di depositare una certa somma di denaro per un importo fisso e guadagnare un tasso di interesse fisso. Funzionalmente, un CD è un prestito che stai concedendo all'istituto finanziario che emette il CD. È un conto di deposito assicurato dalla Federal Deposit Insurance Corporation fino a $ 250,000.
Mentre puoi prelevare denaro prima della fine del termine del tuo CD, dovrai pagare una penale di gravità variabile a seconda dell'istituto finanziario, dei termini del tuo contratto e del periodo di tempo in cui hai lasciato i soldi nel CD. L'eccezione a questa regola è il CD senza penalità.
Come vengono tassati i CD?
Il tasso di interesse che un CD ti paga è chiamato rendimento. Il rendimento del tuo CD è tassato come reddito da interessi dall'IRS e tassato all'aliquota ordinaria dell'imposta sul reddito, che di solito è molto più alta delle tasse su altre forme di crescita degli investimenti come le plusvalenze. Le aliquote dell'imposta sulle plusvalenze a lungo termine possono essere comprese tra lo 0% e il 20% a livello federale, mentre le aliquote dell'imposta sul reddito ordinarie possono arrivare fino al 37%.
Oltre alle tasse federali, i rendimenti dei tuoi CD saranno tassati a livello statale e persino locale a seconda di dove vivi.
Come segnalare il reddito da CD nella dichiarazione dei redditi
L'istituto che detiene il tuo CD ti fornirà una dichiarazione 1099-INT all'inizio dell'anno che riporterà in dettaglio il rendimento del tuo CD per l'anno precedente. Otterrai questo anche se non hai incassato i soldi sul tuo CD e invece li hai investiti in un nuovo CD. Se il tuo CD ha un rendimento superiore a $ 10, riceverai un 1099. I tuoi 1099 da tutte le fonti saranno inclusi nella tua dichiarazione dei redditi sotto Linea 3 su un 1040 standard come "Altri redditi".
Potrebbe essere necessario includere un Allegato B per "Interessi e dividendi ordinari" se si soddisfa uno dei requisiti IRS, incluso il possesso di oltre $ 1,500 di interessi imponibili o dividendi ordinari nell'anno fiscale precedente.
Ci sono modi per evitare di pagare le tasse sui CD?
Puoi evitare di pagare le tasse sui rendimenti dei tuoi CD avendo i tuoi CD in conti con agevolazioni fiscali. Puoi avere CD in conti pensionistici individuali, piani 529, conti di risparmio sanitario, 401 (k) e così via. I CD potrebbero non essere una cosa saggia da tenere nei tuoi conti pensionistici poiché hanno una crescita minima rispetto ad altri investimenti, ma parla con un consulente finanziario per vedere cosa è giusto per te.
È possibile ridurre il carico fiscale totale eseguendo un'adeguata pianificazione fiscale. Sfruttare le detrazioni disponibili, massimizzare i conti al lordo delle imposte per abbassare il reddito imponibile e aumentare i contributi di beneficenza sono tutti modi per ridurre o eliminare le tasse che pagherai sui CD.
Mettere soldi in un CD è una buona idea?
A volte un CD viene scherzosamente definito certificato di ammortamento. Mentre i tassi di interesse sui CD sono attualmente relativamente alti, lo è anche l'inflazione. Bloccare denaro in un CD garantisce un tasso di rendimento, ma è possibile ottenere un tasso simile o migliore con un conto di risparmio ad alto rendimento o titoli di risparmio di serie I. Mentre le obbligazioni I bloccano i tuoi soldi per almeno un anno per ottenere un ritorno sul tuo investimento, un conto di risparmio ad alto rendimento mantiene i tuoi soldi disponibili in caso di emergenza mentre va a lavorare per te. Lo spostamento strategico di ingenti somme di denaro su conti diversi per i bonus di iscrizione di nuovi clienti può anche farti ottenere un rendimento più elevato rispetto a un CD, mantenendo i tuoi soldi più accessibili.
Se stai pensando di mettere i tuoi soldi in un CD per proteggerli dalla volatilità del mercato e dai timori di recessione, tieni presente che potresti non voler rinunciare completamente all'investimento. Le performance passate non possono garantire risultati futuri, ma storicamente i ribassi del mercato sono stati i momenti migliori per le persone per investire i propri soldi per una crescita a lungo termine. Investimenti ben diversificati a volte possono superare alti tassi di inflazione, ma i CD quasi mai.
Conclusione
Il tasso di interesse che il tuo CD guadagna, chiamato rendimento, è tassato alle normali aliquote dell'imposta sul reddito. Mentre i tassi di CD sono alti ora, prendi in considerazione opzioni alternative come conti di risparmio ad alto rendimento per preservare l'accesso al tuo denaro o titoli di risparmio di serie I, che possono pagare rendimenti più elevati rispetto a un CD.
Suggerimenti sulle tasse
A consulente finanziario può offrire informazioni e indicazioni mentre lavori per gestire i tuoi titoli in modo efficiente dal punto di vista fiscale. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
Usa il nostro servizio gratuito calcolatore delle imposte sul reddito per avere una rapida stima di ciò che dovrai al governo federale.
Credito fotografico: ©iStock.com/PrathanChorruangsak, ©iStock.com/whitebalance.oatt, ©iStock.com/FG Trade
Il post Come vengono tassati i CD: Guida alla pianificazione fiscale apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/much-taxes-cds-going-set-140019525.html