Tutti bramano un punto di riferimento. Ci danno una guida, un obiettivo, uno standard facilmente comprensibile. Quindi non c'è da meravigliarsi che una delle ricerche finanziarie più popolari su Google sia una variazione di questa domanda: quanti soldi avrò bisogno in pensione?
Per molte persone, la pensione è allo stesso tempo una miniera di tempo libero, pieno di viaggi, hobby e attività appassionate.
Ma una volta che ti lasci alle spalle quel lavoro a tempo pieno, insieme al 401 (k) corrispondenza del datore di lavoro, assicurazione sanitaria e altri benefici: ecco gli ostacoli che fanno riflettere: Assistenza medica. Aumento dei costi per tutto. E un gruzzolo divorato dalle distribuzioni minime richieste, dalle tasse e persino dai crolli del mercato.
Ciò che può sorprendere, tuttavia, è che una popolare risposta recente a quella domanda sull'importo della pensione: Fidelity Investments consiglio sottrarre 10 volte il tuo attuale reddito annuo all'età di 67 anni - potrebbe essere uno dei consigli più fuorvianti sul web della pensione.
Esploriamo perché la regola delle 10 volte potrebbe non essere affatto una buona regola.
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Quando 10 volte potrebbero non bastare
Fidelity è una casa di investimento molto rispettata e la loro consulenza è radicata in una profonda esperienza nella pianificazione pensionistica per i clienti. Ma alcuni esperti finanziari ritengono che la guida 10 volte di Fidelity non superi il costo reale della pensione.
Il consulente finanziario Grant Cardone ha scritto di recente un post su LinkedIn che l'inflazione e il rischio di spese di emergenza non pianificate - come un evento sanitario catastrofico o una condizione emergente - potrebbero significare che l'obiettivo non è all'altezza. Ciò non solo ti lascerebbe esposto, ma potrebbe minare la sensazione di indipendenza finanziaria che tutti desideriamo in pensione.
L'inflazione e i costi sanitari sono tra le spese che scioccano i pensionati che semplicemente non risparmiano abbastanza, ha detto Cardone.
"So che l'idea che 'un milione di dollari non è sufficiente per andare in pensione' è difficile da digerire", ha scritto. "Ma la tua opinione non cambia la realtà: un milione di dollari semplicemente non è più quello di una volta."
Le sole spese sanitarie dovrebbero far sì che molte persone scrivano i loro piani a matita, non a penna. Considera la guida di Fidelity per il 2022 secondo cui una coppia americana di 65 anni in pensione può aspettarsi di spendere $ 315,000 in spese mediche e sanitarie in pensione, un balzo del 5% rispetto al 2021.
Per saperne di più: Ecco quanto detiene il sessantenne americano medio nei risparmi per la pensione: come si confronta il tuo gruzzolo?
Quando 10 volte possono essere... troppe?
Due variabili chiave offrono contromisure intriganti a Cardone. Primo: quanto sei disposto a risparmiare a scapito di goderti i tuoi anni più mobili?
Innanzitutto, considera che la stragrande maggioranza dei consigli sulla pensione dipende da ciò che stai facendo oggi per pianificare e finanziare domani. Ovviamente questa è una buona prospettiva. Ma c'è troppo di una cosa buona?
Considera il consiglio di Cardone di andare oltre, forse molto oltre, la guida di Fidelity.
Utilizzando un calcolatore di pensione, un 53enne che guadagna $ 100,000 all'anno, con $ 500,000 nel suo 401 (k) e che prevede di andare in pensione a 67 anni, dovrebbe risparmiare almeno $ 3,300 al mese - o quasi il 40% del suo reddito - per raggiungere un nido uovo di circa $ 1.6 milioni.
Tale importo supera la guida di Fidelity e alcune persone potrebbero essere in grado di sottrarre così tanto, o anche di più. Ma per molti, quel livello di investimento potrebbe influire sulla qualità della vita durante il prepensionamento e lasciare poco prezioso dopo aver soddisfatto le bollette e altri obblighi.
Tutti sono unici
Un'altra variabile è l'idea di come saranno le tue priorità influenzare la spesa prevista.
Trascorrerai quei primi anni di pensionamento viaggiando per il mondo? Allora sì, la cifra di Fidelity potrebbe essere bassa se si tiene conto del costo di quel viaggio più tutte le spese previste della vita man mano che si invecchia.
È anche possibile che le tue esigenze e i tuoi costi diminuiscano con il pensionamento.
Potresti scoprire di dover scegliere il volontariato rispetto ai viaggi senza sosta, la cucina casalinga rispetto ai pasti fuori casa o gli hobby sportivi o artistici rispetto alle auto costose. Ma con questi passaggi, all'improvviso scoprirai che ci sono molte più possibilità che i tuoi risparmi 5 o anche 3 volte vadano lontano per te.
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Questo articolo fornisce solo informazioni e non deve essere interpretato come un consiglio. Viene fornito senza garanzie di alcun tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/much-really-retire-fidelity-wants-140000364.html