Quanto devi risparmiare per la pensione?

La maggior parte delle persone sogna una pensione rilassante. Forse è uno trascorso giocando a golf con gli amici, viaggiando per il mondo o semplicemente vivendo comodamente senza dover lavorare o occuparsi di altri compiti indesiderati.

Ma quanto costa raggiungere questi obiettivi? Secondo il Sondaggio 2022 sulle riflessioni sui pensionati dell'Employee Benefit Research Institute, ben il 70% dei pensionati avrebbe voluto risparmiare di più o aver iniziato a investire prima. Se vuoi assicurarti di non condividere simili sentimenti di rimpianto quando vai in pensione, ci sono alcuni semplici passaggi che puoi fare.

Sono disponibili diversi strumenti online che possono aiutarti a creare un budget, gestire le spese e gestire i tuoi risparmi per la pensione. Ritenere controllando alcune di queste risorse finanziarie in anticipo.

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Se ti concentri principalmente sulla pianificazione della pensione, ci sono alcune informazioni di base che dovresti sapere.

Quanto devi risparmiare per la pensione?

ponte dicono gli esperti puoi aspettarti di spendere fino all'80% del tuo stipendio tipico ogni anno in pensione. Quindi, se attualmente guadagni $ 75,000, puoi stimare approssimativamente che avrai bisogno di almeno $ 60,000 all'anno per vivere una volta che lasci la forza lavoro.

Non è una scienza esatta, però. Il modo migliore per calcolare i tuoi risparmi per la pensione è valutare le tue spese e lavorare a ritroso. In altre parole, assicurati di avere un piano pensionistico in atto.

"Esistono due tipi di spese: impegnate e discrezionali", afferma Peter Casciotta, proprietario di Asset Management & Advisory Services di Lee County. “Le spese impegnate sono costi su cui hai poco o nessun controllo, come un mutuo, le tasse sugli immobili o l'elettricità. Le spese discrezionali sono spese su cui hai più controllo, come pasti, intrattenimento e regali".

Una volta che hai un'idea di quelli, vale a dire quelli che prevedi di continuare fino all'età pensionabile, puoi stimare in modo più accurato ciò di cui avrai bisogno per cavartela. UN il consulente finanziario può anche aiutarti a rimanere organizzato – se vuoi seguire quella strada.

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Tieni a mente: non ritirerai tutti i tuoi soldi da conti di risparmio o pensione come un piano Roth IRA o 401k. Molto probabilmente riceverai anche i pagamenti della previdenza sociale e potresti anche avere una pensione o un'altra fonte di reddito. Secondo l'IRS, il pensionato medio riceve poco meno di $ 1,200 al mese in sussidi di previdenza sociale. Guarda questo strumento dell'Agenzia delle Entrate per avere un'idea di cosa potresti guadagnare in Social Security dopo il pensionamento.

Risparmio previdenziale consigliato per età

L'importo esatto che dovrai risparmiare varia in base ai tuoi guadagni e alle tue spese previste in pensione. Fidelity Investments, una delle principali società di investimenti e servizi finanziari, raccomanda di aderire al seguendo pali generali:

Età 30: il tuo stipendio annualeEtà 35: 2 volte il tuo stipendio annualeEtà 40: 3 volte il tuo stipendio annualeEtà 50: 6 volte il tuo stipendio annualeEtà 55: 7 volte il tuo stipendio annualeEtà 60: 8 volte il tuo stipendio annualeEtà 67: 10 volte il tuo stipendio annuale

Se guadagni $ 75,000 all'anno, ciò significherebbe che avresti bisogno di $ 225,000 risparmiati entro i 40 anni, $ 450,000 entro i 50 anni e $ 600,000 entro i 60 anni.

Passi da intraprendere per andare in pensione ora (a qualsiasi età)

Se non hai ancora iniziato a risparmiare per la pensione, ora è il momento. Come spiega Jill Fopiano, CEO di O'Brien Wealth Partners, "Il momento migliore per iniziare a risparmiare è il prima possibile per massimizzare l'effetto del compounding".

Il compounding si riferisce all'interesse che guadagni man mano che i tuoi investimenti e risparmi crescono. Man mano che gli interessi vengono aggiunti al tuo saldo, aumenta anche l'importo degli interessi che guadagni ogni anno, quindi prima puoi iniziare, meglio è.

Ecco alcuni semplici passaggi che puoi eseguire subito:

Apri un conto pensionistico se non l'hai già fatto: ci sono molte opzioni tra cui scegliere. Il tuo datore di lavoro può offrire un 401 (k) con un contributo corrispondente, oppure puoi aprire un Roth o un IRA tradizionale. In molti casi, potresti desiderare entrambi. Automatizza i tuoi contributi: determina quanto puoi comodamente riporre ogni mese e imposta i contributi automatici di tale importo. Rivaluta questi contributi ogni anno per assicurarti di contribuire il più possibile. Massimizza qualsiasi corrispondenza del datore di lavoro: se il tuo datore di lavoro offre contributi corrispondenti sul tuo account 401 (k), cerca di massimizzarli. Si tratta essenzialmente di denaro gratuito e può aiutare ad aumentare gli interessi. Consultare un consulente finanziario o un pianificatore di investimenti: il sondaggio di EBRI mostra che i pensionati avevano meno probabilità di provare rimpianti finanziari se lavoravano con un professionista. Infatti, nove pensionati su 10 che hanno lavorato con un consulente finanziario hanno affermato che il valore superava il costo. Molti datori di lavoro offrono anche consulenza sulla pianificazione finanziaria (o i loro amministratori del piano lo fanno), quindi verifica con il tuo ufficio previdenziale prima di pagare per servizi esterni. Costruisci il tuo portafoglio pensionistico perfetto con Rocket Dollar

I consulenti finanziari generalmente raccomandano di risparmiare circa il 15% del tuo reddito ogni anno. Se non puoi contribuire subito, inizia con un importo inferiore e aumentalo gradualmente nel tempo.

Qualunque cosa tu faccia, evita di prendere in prestito per il tuo 401 (k) o altri conti pensionistici a meno che non sia assolutamente necessario. Ciò non solo esaurirà i tuoi risparmi per la pensione, ma potrebbe anche arrivare con un notevole anticipo penale di recesso.