Proprio come andare in pensione comodamente significa cose diverse per persone diverse, presenta anche scenari finanziari quasi illimitati: uscire un mutuo inverso, svendere beni, trasferirsi in un posto dove il costo della vita è basso. (Se conti su Powerball, beh, buona fortuna.) Aggiungi a quell'elenco un'opzione a volte trascurata: vivere con i dividendi degli investimenti.
La domanda è: si può davvero fare se non sei nel livello più alto delle persone benestanti?
A dire il vero, il dibattito su “Quanto denaro è sufficiente” è infinito e ampio.
E molto dipende dal tipo di vita che intendi condurre in pensione. Tuttavia, ci sono alcune linee guida che possono aiutarti a concentrarti sul saldo di risparmio perfetto per te. Prendi in considerazione questi tre passaggi mentre fai una pugnalata attiva al reddito passivo.
Da non perdere
Passaggio 1: definisci cosa significa ricchezza per te
Non esiste un numero perfetto, giusto? Una persona che ha estinto il suo modesto mutuo e coltiva le proprie verdure in una piccola città può sentirsi molto più a suo agio del cittadino che ha ancora una serie di spese mensili elevate che ha dimenticato di leggere la nota di pensionamento.
Con il tuo stile di vita desiderato, pensare se i dividendi passivi faranno il trucco è davvero tutta una questione di numeri. Le principali banche e istituzioni come Knight Frank usano sette cifre per definire i loro clienti ideali.
Secondo il suo Wealth Report del 2022, una persona con un patrimonio investibile di $ 1 milione si qualifica come un patrimonio netto elevato, mentre qualcuno con un patrimonio netto di $ 30 milioni o più è considerato un patrimonio netto ultra elevato.
Inoltre, se guadagni più di $ 570,000 all'anno o possiedi più di $ 11.1 milioni di asset, sei “più ricco” del 99% degli americani. Ma è qui che entra in gioco "location, location, location". Un milione di dollari a Midtown Manhattan non è la stessa cosa di un milione a Mumbai.
Perché è importante? Se consideri la ricchezza relativa, vorrai generare più denaro in reddito passivo, o appena sufficiente, rispetto ad altri nella tua fascia di età. Dipende dalla tua regione geografica o da altre variabili: una delle principali è se la tua casa è stata ripagata.
Se consideri la ricchezza assoluta, premi il foglio Excel o il programma QuickBooks per definire quanto spenderai, sia spese fisse che flessibili, rispetto ai tuoi guadagni pre-pensionamento.
Qualunque sarà la differenza una volta che inizi a vivere di risparmi e la previdenza sociale è il tuo numero magico per risolvere l'equazione dei dividendi.
Passo 2. Calcola il tuo tasso di rendimento
Supponiamo che tu sia arrivato a un obiettivo di $ 100,000 di reddito annuo. Con la previsione di quanto reddito da dividendi puoi tranquillamente aspettarti, i numeri storici forniscono un barometro affidabile.
L'S&P 500 offre un rendimento da dividendi attuale dell'1.69% e ha prodotto una media del 2.34%. Ciò significa che se desideri generare $ 100,000 di reddito passivo annuo da un fondo indicizzato vaniglia, avrai bisogno di $ 4,273,504 di attività ($ 100,000 diviso per il 2.34%).
Colma il divario con qualsiasi reddito da pensione che hai già e se il numero è inferiore a $ 100,000 - diciamo, solo $ 10,000 - sarai in una forma migliore per sperimentare la libertà derivata dai dividendi. Per raggiungere la soglia dei $ 10,000, avrai bisogno di circa $ 427,000 con un rendimento del 2.34%.
Potresti ottenere un rendimento più elevato da un fondo incentrato sui dividendi come l'ETF Vanguard High Dividend Yield (NYSEARCA:VYM). Dal 2018, il rendimento da dividendi mediano del fondo è stato del 2.97%. Ciò significa che ti servirebbero solo $ 3,367,003 per generare $ 100,000 di reddito passivo all'anno.
Per saperne di più: Ecco 4 facili alternative per far crescere i tuoi sudati guadagni senza il traballante mercato azionario
Passaggio n. 3. Dai un nome al tuo margine di sicurezza
Ricordi quelle bollette a sorpresa che arrivavano durante i tuoi anni di lavoro? Beh, non hanno intenzione di fermarsi ora. Ma se usi una strategia basata su quello che viene chiamato il tasso di pensionamento sicuro, puoi prevedere quanti soldi ti faranno superare i 30 anni. Secondo Morningstar, questo è il 3.8% del tuo portafoglio pensionistico annuo.
Ciò presuppone una divisione 50-50 di azioni e obbligazioni e quante di queste azioni assegnano dividendi. Come puoi vedere, spesso diventa complicato, perché quanto le tue azioni apprezzano in valore e quanto ottieni in dividendi non sono la stessa cosa.
Inoltre, le azioni con dividendi potrebbero sottoperformare negli anni a venire e l'inflazione renderà più costoso andare in pensione nel 2033 rispetto al 2023; Morningstar prevede un tasso di inflazione annuale a lungo termine del 2.8%.
Ecco perché è intelligente cerca un consulente finanziario con tutte le tue domande finanziarie, inclusa la domanda sui grandi dividendi.
Mettendo tutto insieme: Simple è un punto di partenza intelligente
Le persone altrimenti intelligenti trovano il compito di riunire i loro numeri così opprimente da fare la sconcertante scelta di lasciare la pensione al caso.
Ma ciò che avrebbe potuto funzionare in una giovinezza avventurosa non quadra con la saggezza e la prudenza che derivano dalla vecchiaia.
Iniziare in modo semplice metterà a fuoco il tuo obiettivo di pensionamento mentre scopri la tua visione unica di ricchezza e libertà finanziaria, i pilastri gemelli di una solida strategia di investimento.
Indipendentemente dalle tue preoccupazioni o sfide, inizia da dove ti trovi. Non lasciare le cose in sospeso e se vuoi ignorare i numeri, Powerball ha molte cose che vale la pena saltare.
Cosa leggere dopo
Questo articolo fornisce solo informazioni e non deve essere interpretato come un consiglio. Viene fornito senza garanzie di alcun tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/much-money-live-entirely-off-150000439.html