Gli investimenti immobiliari possono essere beni redditizi. Tuttavia, possono anche incorrere imposte sulle plusvalenze che indeboliscono i tuoi profitti. Fortunatamente, puoi implementare tattica che riducono le tasse sulle plusvalenze in modo da poter mantenere più soldi. Sebbene l'IRS tasse i guadagni a breve ea lungo termine in modo diverso, puoi combattere le aliquote fiscali elevate su entrambi. Spiegheremo le plusvalenze a breve e lungo termine e come evitare che le tasse associate ti costino un braccio e una gamba.
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Cosa sono le tasse sulle plusvalenze?
Voi pagate guadagni tasse quando si guadagna dalla vendita di beni. Puoi incorrere in due tipi di imposte sulle plusvalenze: a breve scadenza ed a lungo termine. Le plusvalenze a breve termine derivano dalla vendita di attività che hai detenuto per meno di un anno. D'altra parte, le plusvalenze a lungo termine derivano dalla vendita di attività dopo averle detenute per un anno o più. Quindi, se vendi un investimento proprietà, il tempo in cui l'hai posseduto prima di venderlo determinerà il tipo di imposte sulle plusvalenze che paghi.
Come vengono tassate le plusvalenze?
L'IRS tassa le plusvalenze a breve termine come reddito standard, il che significa che la tua fascia di imposta sul reddito determinerà la tua aliquota fiscale. Scaglioni di imposta sul reddito sono i seguenti: 10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35% e 37%. Il tuo reddito determina le tue aliquote fiscali sulle plusvalenze.
Ad esempio, supponi di guadagnare $ 85,000 dal tuo lavoro quotidiano. Vendi un investimento immobiliare nove mesi dopo averlo acquistato e realizzi un profitto di $ 30,000. La vendita si traduce in una plusvalenza a breve termine e il tuo reddito è di $ 115,000 quando dichiari le tasse. Inoltre, sei un single filer, mettendo una parte del tuo reddito nel 24% fascia fiscale.
Al contrario, le plusvalenze a lungo termine hanno aliquote fiscali diverse rispetto alle plusvalenze a breve termine: 0%, 15% e 20%, a seconda del livello di reddito e dello stato di archiviazione. Per il 2023, i single filer che guadagnano fino a $ 44,625 ricevono il tasso dello 0%. I single filer con reddito compreso tra $ 44,626 e $ 492,300 pagheranno il 15%. Infine, i single filer con un reddito superiore a $ 492,300 pagheranno il 20% di tasse sulle plusvalenze a lungo termine. Inoltre, i single filer che guadagnano $ 125,000 o più all'anno pagheranno un'imposta sul reddito da investimenti netto del 3.8% sulle plusvalenze da immobili.
Una coppia sposata che dichiara congiuntamente le tasse del 2023 pagherà lo 0% se guadagna fino a $ 89,250. Il tasso del 15% si applica se la coppia guadagna da $ 89,251 a $ 553,850. Il tasso del 20% si applica se guadagnano più di $ 553,850.
Come limitare le plusvalenze sugli investimenti immobiliari
Puoi utilizzare una varietà di strategie per evitare plusvalenze su proprietà immobiliari:
Utilizzare fondi differiti fiscali
Non devi investire in immobili con dollari dal tuo conto bancario. Invece, puoi usare il tuo conto pensione individuale (IRA) or 401 (k). Il deposito dei profitti degli investimenti nel tuo conto di investimento consente ai tuoi soldi di crescere esentasse. Inoltre, i tuoi contributi IRA possono farti ottenere un'altra detrazione fiscale.
Rendi la proprietà la tua residenza principale
L'Agenzia delle Entrate (IRS) esenta le vendite di prima casa da imposte sulle plusvalenze fino a $ 500,000 per i filer congiunti sposati e $ 250,000 per i single filer. In questo modo puoi anche evitare di pagare le tasse sulle detrazioni di ammortamento. Utilizzare questa opzione significa soddisfare i seguenti requisiti:
Possedere la casa per due o più degli ultimi cinque anni
Vivere in casa come residenza principale per due o più degli ultimi cinque anni
Non hai usufruito di un'esenzione per residenza primaria da due anni
Raccolta delle perdite fiscali
Raccolta delle perdite fiscali significa vendere deliberatamente un bene per una perdita per mitigare i profitti da un altro bene. Pertanto, puoi vendere una proprietà per meno di quanto l'hai acquistata, riducendo le tasse.
Ad esempio, supponiamo che tu venda una proprietà e guadagni $ 30,000. Non vuoi pagare le tasse su questo guadagno, quindi vendi un'altra proprietà per $ 25,000 in meno di quanto hai pagato. Di conseguenza, paghi le tasse su $ 5,000 di plusvalenze.
1031 Exchange
La detrazione dell'ammortamento per gli immobili in affitto ha un grosso svantaggio: quando vendi un immobile in affitto, devi pagare le tasse sull'importo dell'ammortamento (se ne hai ricevute). Fortunatamente, il Scambio 1031 ti permette di aggirare questa regola.
I Scambio 1031 significa utilizzare i proventi della vendita di un investimento immobiliare per acquistare un altro investimento immobiliare di valore uguale o superiore. Quindi, non devi pagare le tasse sulle detrazioni di ammortamento precedenti. Questo avvertimento ti consente di evitare le imposte sul reddito sull'ammortamento in perpetuo se acquisti un'altra proprietà di valore uguale o superiore.
Come ridurre al minimo l'imposta sulle plusvalenze
Anche se non puoi evitare del tutto le tasse sulle plusvalenze, le seguenti tattiche ridurranno al minimo le tue tasse sulle plusvalenze:
Detrazione di ammortamento
L'Agenzia delle Entrate lo consente proprietari di immobili in affitto detrarre dal proprio reddito un importo annuo di ammortamento. La detrazione deriva dalla durata prevista della proprietà in affitto, che l'IRS definisce come 27.5 anni. Di conseguenza, è possibile calcolare la detrazione dell'ammortamento dividendo il valore della proprietà in affitto per 27.5 (gli immobili commerciali utilizzano la cifra della durata di 39 anni).
Ad esempio, supponi di avere una residenza da $ 250,000 investimenti immobiliari. Dividendo questa cifra per la durata della detrazione dell'ammortamento di 27.5 si ottiene una detrazione annuale di $ 9,090.
Detrazioni dettagliate
In genere, puoi dedurre i costi di gestione della proprietà, abbassando il carico fiscale. La gestione della tua attività di investimento immobiliare comporta costi come viaggi, spese legali e attrezzature aziendali. Queste spese possono sommarsi, ma invece di danneggiare il tuo portafoglio, possono creare un vantaggio fiscale.
Inoltre, è possibile detrarre gli interessi ipotecari e i costi di riparazione o manutenzione di un proprietà. Pertanto, tenere registri dettagliati e salvare ogni ricevuta è fondamentale per richiedere quante più detrazioni possibili.
Metodi per aumentare la base della proprietà
Migliorare la tua proprietà offre due vantaggi finanziari: i costi per farlo possono ridurre le tasse sulle plusvalenze e i miglioramenti possono aumentare il valore della tua proprietà. Ecco come aumentare la base della proprietà:
Nuove finestre e porte
Elettrodomestici, coperture e pavimenti aggiornati
Ristrutturazione impianti idraulici, elettrici e HVAC
Pagare commissioni agli agenti immobiliari
Le spese per il valutazione, ispezionee servizi legali
Costi di chiusura, inclusa la ricerca del titolo, l'impegno e le tasse
Conclusione
Le tasse sulle plusvalenze possono frenare i tuoi profitti investimenti immobiliari. Fortunatamente, detrazioni multiple e strategie fiscali possono ridurre il carico fiscale. Ad esempio, puoi detrarre l'ammortamento e fare di una casa la tua residenza principale prima di venderla. Inoltre, l'aggiornamento della tua casa può aumentare la tua base di proprietà e abbassare le tasse sulle plusvalenze. Pertanto, è essenziale essere scrupolosi nella ricerca e nella tenuta dei registri per assicurarsi di ridurre al minimo le imposte sulle plusvalenze sugli investimenti immobiliari.
Suggerimenti sull'imposta sulle plusvalenze sugli investimenti immobiliari
Puoi ottenere il massimo dai tuoi investimenti immobiliari familiarizzando con le leggi fiscali pertinenti. UN consulente finanziario può aiutarti a capire la tua posizione finanziaria e a sfruttare al meglio la tua dichiarazione dei redditi. Trovare un consulente finanziario qualificato non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari controllati che servono la tua zona e puoi intervistare le tue partite di consulente senza alcun costo per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
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Il post Imposta sulle plusvalenze sugli investimenti immobiliari apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/much-capital-gains-tax-real-140043631.html