Due recessioni economiche, una pandemia e una paralizzante prestito studente la crisi può sicuramente mettere una chiave nel tuo viaggio di costruzione della ricchezza. E per i millennial, questo è sicuramente il caso.
Con la metà più giovane di questa generazione che ha appena lasciato il segno sul mercato del lavoro e la metà più anziana che sta entrando nei suoi primi anni di guadagno, ecco uno sguardo a come questo gruppo è cresciuto e ha mantenuto la ricchezza.
Patrimonio netto medio dei millennial
I millennial sono classificati come i nati tra il 1981 e il 1996; i membri più anziani di questa generazione hanno poco più di quarant'anni, i più giovani intorno ai venticinque. Molti membri di questa generazione stanno raggiungendo i loro anni di reddito più elevato, avviando o già costruendo famiglie, imprese e diventando i proprietari di abitazione.
Secondo il Indagine 2019 della Federal Reserve sulle finanze dei consumatori, i millennial hanno un patrimonio netto medio compreso tra circa $ 76,000 e $ 436,000. E secondo A Relazione 2022, i millennial hanno più che raddoppiato il loro totale patrimonio netto, raggiungendo i 9.38 trilioni di dollari nel primo trimestre del 2022, rispetto ai 4.55 trilioni di dollari di due anni prima.
Come si confronta il patrimonio netto dei millennial con quello delle altre generazioni?
Rispetto ad altre generazioni, il patrimonio netto del millennio medio supera solo Gen Z. Il millennial medio sotto i 35 anni ha un patrimonio netto di circa $ 76,000; quelli di età superiore ai 35 anni superano i $ 400,000. I membri della generazione X hanno un patrimonio netto medio compreso tra $ 400,000 e $ 833,000 e le generazioni più anziane, inclusi i baby boomer e la generazione silenziosa, hanno un patrimonio netto medio di oltre $ 1 milione.
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"I millennial guadagnano più soldi di qualsiasi altra generazione alla loro età, ma detengono una ricchezza molto inferiore a causa del costo della vita che supera gli aumenti salariali", afferma Molly Ward, pianificatore finanziario certificato presso Equitable Advisors, con sede a Houston. “Inoltre, con i boomer, quando si sposavano giovani c'erano spesso due salariati in una famiglia, quindi il patrimonio netto aumentava. I millennial spesso vivono con un solo stipendio, perché potrebbero non sposarsi giovani o sposarsi affatto”.
Cosa ha plasmato il patrimonio netto e il futuro finanziario dei millennial?
Per molti millennial, il percorso per creare ricchezza non è stato privo di sfide. Un tasso di inflazione in aumento, un costo della vita più elevato e molteplici recessioni economiche hanno reso un po' più difficile per i membri di questa generazione aumentare il proprio patrimonio netto.
L'incredibile debito dei prestiti studenteschi ha reso difficile per questa generazione creare ricchezza
Il college è molto più costoso di una volta e i portafogli dei millennial ne hanno risentito. Infatti, le tasse universitarie sono aumentate del 1,375% dal 1978, più di quattro volte il tasso di inflazione generale, secondo un studio dall'Università di Georgetown.
Mentre la Generazione Z detiene il titolo per portare il maggior debito di prestiti studenteschi di qualsiasi generazione, una percentuale simile di Gen Zers e millennial ha saldi di prestiti studenteschi superiori a $ 50,000. I ripidi saldi dei prestiti studenteschi hanno fatto sì che molti membri della generazione dei millennial ritardassero o cancellassero completamente importanti pietre miliari per la creazione di ricchezza come il risparmio per la pensione o la proprietà della casa.
Dati da Bankrate mostra che il 68% dei millennial che hanno assunto debiti per prestiti studenteschi per la loro istruzione superiore hanno ritardato una decisione finanziaria importante a causa del loro debito. È più alto di quanto non sia stato per le generazioni più anziane: circa il 54% della generazione X e il 42% dei mutuatari del boom ha affermato di aver ritardato un'importante decisione finanziaria a causa del debito del prestito studentesco.
I millennial hanno subito due recessioni finanziarie nella loro vita
I millennial hanno vissuto due recessioni prima dei 40 anni che hanno influenzato in modo significativo le loro prospettive di lavoro, le opportunità di guadagno e la capacità di ripagare i debiti, entrando nel mondo del lavoro durante uno dei mercati del lavoro più difficili. Per i millennial di età compresa tra i 16 e i 24 anni durante la recessione del 2007-2009, il tasso di disoccupazione ha raggiunto un massimo del 19%, rispetto a un massimo dal 7% al 9% per le generazioni più anziane.
La pandemia COVID-19 riportare indietro anche questa generazione, esaurendo notevolmente la ricchezza che è stata costruita da questa generazione durante il suo periodo di recupero. Secondo lo stesso studio della Georgetown University, il 38% dei millennial ha ricevuto o cercato aiuto o assistenza finanziaria durante la pandemia e il 35% ha riferito di aver speso i propri risparmi o di aver ritardato il risparmio/pagamento del debito.
I salari non hanno tenuto il passo con il costo della vita
Secondo i dati dal Census Bureau degli Stati Uniti, il reddito ante imposte medio delle famiglie millenarie era di $ 71,566 nel 2020 e molti lavoratori di tutte le generazioni dichiarano di non guadagnare abbastanza. Due terzi dei lavoratori americani riferiscono che i loro stipendi non tengono il passo con l'inflazione e la percentuale di dipendenti che considera di lasciare un lavoro è ai massimi di quattro anni, secondo un nuovo sondaggio CNBC in collaborazione con Momentive.
3 modi in cui i millennial possono aumentare il loro patrimonio netto
Gli esperti affermano che ci sono modi in cui i membri di questa generazione possono rimettersi in carreggiata e costruire il proprio patrimonio netto.
Prepara un piano per ripagare il debito degli studenti. Il debito del prestito studentesco può essere un'enorme responsabilità che riduce il tuo patrimonio netto a meno che tu non faccia un piano per eliminare costantemente il tuo debito. Strategie di rimborso del debito come il metodo della palla di neve o della valanga può aiutarti a comprendere meglio i tuoi prestiti, i tassi di interesse e come affrontare al meglio il tuo debito in base al tuo reddito e al tuo stile di rimborso.
Assicurare un'adeguata copertura assicurativa. Assicurazione è la rete di sicurezza che protegge le tue finanze e i beni più importanti quando accade l'imprevisto. Assicurarsi di avere una copertura sufficiente per proteggere tutte le tue risorse è la chiave per mantenere un forte patrimonio netto. “Potrebbero esserci battute d'arresto significative per il tuo futuro se perdi la capacità di guadagnare in questi anni a causa di una disabilità o della morte del tuo coniuge. Se hai figli, elabora un piano per i costi dell'istruzione se questo è importante per te ", afferma Ward. "Il tuo piano assicurativo deve essere solido."
Non perdere tempo con i tuoi risparmi per la pensione. Non lasciare soldi per pensionamento sul tavolo. Ward suggerisce di massimizzare il tuo conto pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro in modo da poter beneficiare di eventuali contributi che il tuo datore di lavoro potrebbe fornire. Oltre a massimizzare tale corrispondenza, è essenziale risparmiare costantemente nel tempo, indipendentemente da ciò che fa il mercato. "Per la generazione Z e i millennial, le oscillazioni del mercato possono effettivamente essere una buona cosa", afferma Kendall Meade, pianificatore finanziario certificato presso SoFi. “Dando contributi regolari al loro investimenti e conti pensionistici, stanno facendo funzionare queste fluttuazioni a loro vantaggio. Una recessione può effettivamente essere una grande opportunità di acquisto”.
Questa storia era originariamente presente su Fortune.com
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/millennials-average-net-worth-nation-153600138.html