Come i ricchi evitano le tasse

Investire denaro può aiutarti a creare ricchezza, ma le tasse possono intaccare i tuoi guadagni. Seguendo una strategia compra, prendi in prestito, muori è un modo per ridurre al minimo la tua responsabilità fiscale e preservare una parte maggiore della tua ricchezza. Il concetto di "compra, prendi in prestito, muori" è stato sviluppato dal professor Ed McCaffery negli anni '1990 come un modo per spiegare come le persone diventano ricche e rimangono così. Quasi 30 anni dopo, il termine è riemerso tra le discussioni sulla disuguaglianza fiscale e su cosa possono fare le persone normali per ridurre il proprio carico fiscale, di cui parleremo di seguito. Se stai cercando aiuto con la tua strategia di investimento, considera di lavorare con a consulente finanziario.

Che cos'è compra, prendi in prestito, muori?

Compra, prendi in prestito, muori è un concetto che tenta di spiegare come le persone più ricche siano in grado di mantenere la propria ricchezza riducendo al minimo ciò che pagano in tasse. La teoria sostiene che i ricchi non stanno giocando con il sistema fiscale scappatoie o pratiche fraudolente. Invece, stanno limitando ciò che devono pagare in tasse attraverso investimenti e pianificazione strategici.

Si chiama compra, prendi in prestito, muori perché queste sono le tre componenti di come funziona la strategia. McCaffery ha sviluppato il concetto per aiutare a spiegare come le persone ricche si posizionano per pagare meno tasse in proporzione rispetto all'americano medio.

Come funziona una strategia di acquisto, prestito e morte?

Acquista, prendi in prestito, muori è in realtà una strategia piuttosto semplice una volta capito cosa significa ciascuno dei tre passaggi. Diamo un'occhiata a ogni passaggio, o pezzo della strategia, uno alla volta per capire meglio cosa succede lungo il percorso.

Step 1: Acquista

La parte "compra" è come sembra. Utilizzi parte della tua ricchezza per acquistare beni che si apprezzano. L'apprezzamento dei beni include cose come:

Lo scopo di ciò è capitalizzare sull'aumento di valore che tali attività realizzano nel tempo. Gli immobili, ad esempio, tendono ad aumentare di valore nell'arco di un anno, a differenza dei veicoli e di altre forme di proprietà immobiliare. Possedere una proprietà può anche essere un modo per proteggersi dall'aumento dell'inflazione o dall'aumento della volatilità del mercato azionario.

Inoltre, l'acquisto di immobili può portare a agevolazioni fiscali se sei in grado di cancellare l'ammortamento. Puoi anche generare reddito corrente se lo fai possedere un immobile in affitto che si affitta stagionalmente oa tempo pieno.

Idealmente, acquisti beni che aumenteranno di valore su base fiscale differita e produrranno un reddito passivo. Il reddito passivo è denaro che non devi lavorare per guadagnare. Dividendi guadagnati dalle azioni, ad esempio, sono un'altra forma di reddito passivo.

Parte 2: prendere in prestito

Dopo aver acquistato asset apprezzabili, il passo successivo è prendere in prestito contro di essi. In altre parole, usi quelle risorse come garanzia per i prestiti.

Perché dovresti farlo? Secondo la strategia compra, prendi in prestito, muori, sfruttare gli asset come garanzia consente di prendere in prestito denaro preservando il valore degli asset sottostanti. Piuttosto che svendere investimenti per contanti e imposte sulle plusvalenze, puoi invece prendere in prestito i tuoi beni.

C'è un vantaggio di doppia tassa qui poiché non sei alle prese con l'imposta sulle plusvalenze e i proventi del prestito non sono conteggiati come reddito imponibile.

Naturalmente, è importante utilizzare le risorse giuste come leva per un prestito. Ancora una volta, è qui che il possesso di immobili può tornare utile in quanto puoi usarlo come garanzia per garantire prestiti. Prendere un prestito dal tuo conto pensionistico, d'altra parte, può prosciugare la tua ricchezza e potenzialmente comportare un colpo fiscale.

Quando elimini un 401 (k) prestito, ad esempio, stai prendendo in prestito da te stesso ma i soldi che prendi non crescono su base fiscale differita. Ciò può abbreviare la tua strategia di creazione di ricchezza a lungo termine. C'è un rischio aggiuntivo in quanto se non sei in grado di pagare il prestito, l'IRS tratta l'intero importo come una distribuzione imponibile.

Parte 3: Muori

Pensare alla morte non è piacevole, ma le persone facoltose comprendono l'importanza della pianificazione patrimoniale e cosa succede ai beni quando muori. Ridurre al minimo le tasse di successione è spesso una priorità assoluta, in quanto ciò può aiutarti a lasciare più della tua ricchezza per i tuoi cari.

In una strategia compra, prendi in prestito, muori, le persone che ereditano la tua proprietà possono utilizzare alcuni dei beni che hai trasferito per ripagare i prestiti in sospeso. Ciò consente loro di evitare di dover saldare quei debiti di tasca propria.

Inoltre, i tuoi eredi beneficiano di a aumento della base dei costi di tali beni una volta ricevuti. Questo passaggio consente loro di evitare qualsiasi imposta sulle plusvalenze dovuta alla vendita dei beni che ereditano. L'altra opzione è che mantengano i beni e non li vendano. Se decidono di seguire quella strada, possono continuare a implementare una strategia di acquisto, prestito, morte per se stessi e per la prossima generazione di eredi.

Comprare, prendere in prestito, morire funziona davvero?

Una strategia compra, prendi in prestito, muori può essere un modo efficace per ridurre al minimo la tassazione per le persone che hanno la capacità di seguirla. L'acquisto di attività che si apprezzano ti consente di beneficiare della loro crescita di valore a lungo termine, godendo al contempo di un reddito corrente. È quindi possibile utilizzare tali attività per garantire prestiti che non sono redditi imponibili.

Il principale difetto di compra, prendi in prestito, muori è che richiede una certa somma di denaro per trarre vantaggio da questo approccio. Qualcuno di cui patrimonio netto è nell'intervallo di quattro o cinque cifre, ad esempio, potrebbe non avere mezzi sufficienti per acquistare beni che si apprezzano. Questo potrebbe non essere un problema per qualcuno con un patrimonio netto di $ 1 milione o più.

In altre parole, ci vuole ricchezza per creare ricchezza usando una strategia di acquisto, prestito, acquisto, che non è realistica per la maggior parte delle persone. Se possiedi una casa, potresti già avere una risorsa apprezzabile per cominciare. Ma le tue uniche opzioni per prendere in prestito contro di essa possono essere limitate a un prestito di equità domestica o a una linea di credito.

Utilizzando un mutuo per la casa o HELOC accedere al contante può essere problematico se non sei in grado di tenere il passo con i pagamenti. In caso di inadempienza sul prestito, il prestatore potrebbe avviare una procedura di preclusione contro di te. Nella peggiore delle ipotesi, potresti finire per perdere la tua unica risorsa apprezzabile.

Conclusione

Compra, prendi in prestito, muori è un modo legittimo per ridurre al minimo ciò che paghi in tasse mentre lavori per costruire ricchezza. L'attuazione di questa strategia può essere difficile, tuttavia, se non si dispone ancora di molte risorse finanziarie a disposizione. Nel frattempo, puoi lavorare per aumentare la ricchezza attraverso mezzi più tradizionali. Ad esempio, massimizzando il tuo 401 (k) o aprendo un Conto pensionistico individuale (IRA) può essere un ottimo modo per iniziare a creare ricchezza su base agevolata dal punto di vista fiscale.

Suggerimenti per la pianificazione patrimoniale

Prendi in considerazione la possibilità di parlare con il tuo consulente finanziario di come potresti essere in grado di includere l'acquisto, il prestito e la morte nel tuo piano finanziario. Il tuo consulente potrebbe anche essere in grado di offrire altre idee su come ridurre al minimo il tuo carico fiscale attraverso investimenti fiscalmente efficienti. Se non hai ancora un consulente finanziario, trovarne uno non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
La pianificazione fiscale è solo una considerazione quando si crea un piano immobiliare. È anche importante pensare a come i tuoi beni verranno trasferiti ai tuoi eredi. La creazione di un testamento è un passaggio fondamentale nella pianificazione patrimoniale, ma potresti anche voler esplorare i vantaggi della creazione di un trust. Altri elementi da considerare includono le esigenze di assicurazione sulla vita e la creazione di flussi di reddito aggiuntivi. Un annualità, ad esempio, può fornirti una consistente fonte di reddito in pensione in modo da non dover spendere altri beni.

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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/buy-borrow-die-rich-avoid-140004536.html