Guadagnare un reddito più elevato può significare pagare di più in tasse sia a livello federale che statale. Potresti presumere di essere bloccato con una fattura fiscale più grande perché guadagni di più, ma non è sempre così. Ci sono una serie di strategie di risparmio fiscale per i percettori di reddito elevato che possono aiutare a ridurre ciò che devi. La chiave è sapere quali implementare, in base alla tua specifica situazione finanziaria. UN consulente finanziario può aiutarti a trovare le strategie fiscali giuste per te.
Che cos'è un alto reddito?
L'IRS definisce a lavoratore ad alto reddito come qualsiasi contribuente che dichiara $ 200,000 o più di reddito positivo totale (TPI) nella propria dichiarazione dei redditi. Il reddito totale positivo è la somma di tutti gli importi positivi indicati per i diversi percorsi di reddito riportati su una dichiarazione dei redditi individuale.
È importante capire perché potresti presumere che i redditi alti siano persone che guadagnano $ 400,000, $ 500,000 o più ogni anno. È possibile che tu possa tecnicamente adattare la definizione IRS di un percettore ad alto reddito senza rendertene conto.
Capire dove ti trovi in termini di reddito è importante quando si applicano strategie di risparmio fiscale per i percettori di reddito elevato. Alcune agevolazioni fiscali iniziano a scomparire gradualmente più aumenta il tuo reddito. È anche importante sapere in quale fascia fiscale rientri.
Trasferimento da aeroporto a Sharm scaglione fiscale federale rappresenta la percentuale di imposta dovuta all'IRS in base al reddito imponibile. Il tuo reddito imponibile è tuo reddito lordo rettificato, meno eventuali esenzioni personali e detrazioni dettagliate che richiedi. Per il 2022, lo scaglione fiscale più alto possibile è del 37%. Questa fascia si applica ai single con reddito imponibile superiore a $ 539,900 e alle coppie sposate che presentano congiuntamente un reddito imponibile superiore a $ 647,850.
Strategie di risparmio fiscale per gli alti redditi
Ridurre la tua tassa quando guadagni un reddito più alto in genere non significa applicare un solo approccio. Invece, ci sono più tattiche che puoi usare per provare a tagliare il conto. Alcuni di questi possono essere eseguiti da soli mentre altri potrebbero richiedere l'aiuto del tuo consulente finanziario per l'esecuzione.
1. Fondi completamente i conti con vantaggi fiscali
Al massimo con agevolazioni fiscali conti possono aiutare a ridurre il reddito imponibile per l'anno. Meno reddito imponibile devi segnalare, più facile potrebbe essere scendere di uno o due scaglioni di imposta. Alcuni degli account che potresti considerare di massimizzare includono:
Ricorda che se hai 50 anni o più, puoi anche apportare contributi di recupero ai piani di lavoro e agli IRA. Contributi di recupero sono consentiti per HSA a partire dall'età di 55 anni. Inoltre, tieni presente che l'importo dei tradizionali contributi IRA che puoi detrarre dipenderà dal fatto che tu sia coperto anche da un piano pensionistico al lavoro.
2. Considera una conversione Roth
I Roth IRA consentono distribuzioni qualificate esentasse al 100% in pensione. Se sei un lavoratore ad alto reddito, potresti non essere in grado di dare un contributo a un Roth IRA se guadagni oltre un certo importo. Puoi, tuttavia, convertire le risorse tradizionali dell'IRA in una Roth IRA.
Dovresti pagare le tasse sulla conversione nel momento in cui la completi. Ma andando avanti, saresti in grado di effettuare prelievi qualificati dal tuo account Roth senza pagare l'imposta sul reddito su tali distribuzioni. Saresti anche in grado di evitare di prendere le distribuzioni minime richieste a partire dall'età di 72 anni.
3. Aggiungi denaro a un account 529
A 529 conto di risparmio universitario è un veicolo a vantaggio fiscale progettato per aiutarti a pagare le spese di istruzione. Il denaro che depositi non è deducibile a livello federale, sebbene alcuni stati possano offrire un'agevolazione fiscale per 529 contributi. Ma i soldi nel conto crescono in differita fiscale e i prelievi sono esentasse se utilizzati per spese educative ammissibili.
Contribuire a un 529 potrebbe non influire sulla tua situazione fiscale sul reddito, ma può aiutare quando si tratta di responsabilità fiscale sulla successione. Ad esempio, puoi contribuire fino a cinque volte il limite annuale di esclusione dell'imposta sulle donazioni in una volta a un 529. In questo modo eliminerai quei contributi dalla tua proprietà imponibile lorda.
4. Dona di più in beneficenza
Una delle strategie di risparmio fiscale più popolari per i lavoratori ad alto reddito prevede contributi di beneficenza. Secondo le regole RS, puoi detrarre contributi in denaro di beneficenza fino al 60% del tuo reddito lordo rettificato. Le detrazioni per i contributi di attività non monetarie sono limitate al 30%.
Ci sono alcuni modi per usufruire delle detrazioni di beneficenza, tra cui:
Effettuare una donazione in contanti direttamente a un ente di beneficenza idoneo
La donazione di beni non monetari apprezzati, come le azioni, potrebbe consentire di evitare l'imposta sulle plusvalenze
Stabilire un fondo di beneficenza o un fondo fiduciario di beneficenza
Istituzione di un fondo consigliato dai donatori
Facendo una distribuzione di beneficenza qualificata (QCD) da un'IRA
L'ultima opzione è qualcosa che potresti prendere in considerazione se hai 72 anni o più e desideri ritardare gli RMD da un IRA tradizionale. Puoi donare fino a $ 100,000 all'anno attraverso un QCD, che può aiutare a ridurre il reddito imponibile. Tieni presente che non puoi richiedere lo stesso importo di una detrazione di beneficenza. E se stai deducendo donazioni in contanti o beni non monetari, dovrai elencarle nell'Allegato A.
5. Rivedere e modificare l'allocazione delle risorse
Alcuni investimenti possono essere più efficienti dal punto di vista fiscale di altri ed è importante assicurarsi di allocare le risorse nei posti giusti. Ad esempio, in genere ha senso mantenere fondi comuni di investimento più efficienti dal punto di vista fiscale e fondi negoziati in borsa (ETF) in un conto imponibile riservando fondi fiscali più elevati per il tuo 401 (k) o IRA.
Potresti anche considerare di investire in obbligazioni municipali esenti da tasse come mezzo per ridurre le tasse. Il reddito da interessi da queste obbligazioni è escluso dai calcoli dell'addizionale Medicare e non è nemmeno soggetto all'imposta federale sul reddito. I Muni bond possono anche essere esenti dall'imposta sul reddito statale.
Inoltre, ricorda che raccolta delle perdite fiscali È tuo amico. Raccogliere le perdite significa vendere gli investimenti in perdita per compensare le plusvalenze nel tuo portafoglio. Puoi anche detrarre fino a $ 3,000 di perdite dal tuo reddito regolare. Eventuali perdite non raccolte nell'anno fiscale in corso possono essere riportate negli anni futuri.
6. Considera gli investimenti alternativi
Alcuni investimenti possono aiutarti a differire le tasse quando guadagni un reddito più alto. Per esempio, assicurazione sulla vita con valore in contanti ti consente di accumulare valore in denaro nella tua polizza. Il denaro che si accumula cresce esentasse. I prelievi non sono tassati quando non superano l'importo totale dei premi che hai pagato.
rendite potrebbe essere un'altra parte della tua strategia di gestione fiscale. Con una rendita differita, ad esempio, si acquista il contratto con pagamenti programmati a partire da una data futura. Nel frattempo, il valore della rendita cresce fiscalmente differito. Pagherai l'imposta sul reddito sui prelievi in un secondo momento, ma questa strategia potrebbe ripagare se prevedi di essere in una fascia fiscale inferiore al momento del pensionamento.
7. Massimizzare altre detrazioni
Se possiedi una casa con un mutuo, puoi detrarre gli interessi pagati. Sono previste detrazioni anche per le tasse statali e locali sulla proprietà. La detrazione di queste spese potrebbe non fare un'enorme differenza per il tuo conto fiscale, ma ogni centesimo conta per ridurre il tuo reddito imponibile.
Puoi anche detrarre spese mediche superiori al 7.5% del tuo reddito lordo rettificato se dettagli. Potrebbe essere una preziosa detrazione se hai spese mediche significative da pagare per te o per un membro della tua famiglia durante l'anno.
Conclusione
L'applicazione di strategie di risparmio fiscale per i lavoratori ad alto reddito potrebbe aiutarti a dover meno all'IRS ogni anno. È importante tenere presente, tuttavia, che il codice fiscale è in continua evoluzione. Quindi ciò che funziona quest'anno potrebbe non essere così efficace, o addirittura possibile, tra tre o cinque anni. Riesaminare regolarmente la tua situazione fiscale può aiutarti a evitare di perdere opportunità di risparmio.
Suggerimenti per la pianificazione finanziaria
Considera di parlare con il tuo consulente finanziario dei modi migliori per ridurre al minimo la tua responsabilità fiscale in quanto percettore di reddito elevato. Trovare un consulente finanziario qualificato non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
Un'altra strategia di pianificazione fiscale che puoi provare comporta rinviare parte del tuo reddito. Ad esempio, se hai in programma di ricevere un grosso bonus di fine anno, potresti chiedere al tuo datore di lavoro di astenersi dal pagartelo fino a gennaio. Tieni solo a mente che il differimento del reddito agli anni futuri potrebbe rimbalzare se finisse per spingerti in una fascia fiscale più alta in seguito.
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Il post Strategie di risparmio fiscale per gli alti redditi apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/ultra-wealthy-save-taxes-140000801.html