Il matrimonio è ciò che ci unisce, ma insieme ai doveri matrimoniali vengono le responsabilità legali e finanziarie. Ciò include le tasse e, più specificamente, una potenziale sanzione fiscale per il matrimonio. Ciò significa che come coppia sposata si finisce per pagare più tasse di quelle che si farebbero se si presentasse separatamente. Di seguito, esaminiamo cos'è la sanzione dell'imposta sul matrimonio, cosa potrebbe significare per te e come puoi evitarla.
Puoi anche lavorare con a consulente finanziario chi potrebbe essere in grado di preparare le tue finanze per eventuali costi imprevisti o eventualmente abbassare il tuo potenziale conto fiscale.
Che cos'è una sanzione fiscale sul matrimonio?
Una sanzione dell'imposta sul matrimonio si verifica quando una coppia sposata incorre in un'aliquota fiscale più elevata quando presenta una dichiarazione congiunta rispetto a quella che farebbe se presentasse separatamente. La ragione di questa sanzione è che lo stato e scaglioni fiscali federali non sempre raddoppiare le tariffe del reddito unico per le coppie sposate che presentano domanda congiunta. Ciò si verifica soprattutto conlavoratori ad alto reddito che stanno facendo somme di denaro simili.
I Legge sui tagli alle tasse e sul lavoro del 2017 cambiato le parentesi per diminuire la penalità. Tuttavia, potresti comunque pagare una sanzione fiscale sul matrimonio se tu e il tuo partner guadagnate oltre $ 647,850 con le tasse del 2022.
Dove questa sanzione è più prevalente è sulle tasse statali e non sembrano tutte uguali. 15 stati hanno una qualche forma di pena matrimoniale incorporata nella struttura della loro fascia di imposta sul reddito, con solo alcune parentesi che incorrono nella sanzione. A partire dal 2022, questi stati sono:
California
Georgia
Maryland
Minnesota
New Jersey
Nuovo Messico
New York
Dakota del Nord
Ohio
Oklahoma
RI
Carolina del Sud
Vermont
Virginia
Wisconsin
Inoltre, lo stato di Washington applica un'imposta sulle plusvalenze con una soglia di $ 250,000. Questa tassa viene riscossa su un reddito superiore a $ 250,000 indipendentemente dal fatto che tu stia presentando la dichiarazione singolarmente o congiuntamente.
Che cos'è un bonus fiscale sul matrimonio?
A bonus fiscale di matrimonio si verifica principalmente nelle famiglie in cui una persona guadagna la maggior parte, se non tutto il reddito. Di deposito congiuntamente, si qualificano per uno scaglione fiscale inferiore a quello che avrebbero se fossero single. Questo bonus è lo scenario opposto di una sanzione dell'imposta sul matrimonio.
Ad esempio, supponiamo che tu e il tuo coniuge abbiate presentato congiuntamente $ 110,000 di reddito per il 2021, il che ti mette nella fascia fiscale del 22%. $ 90,000 di quello erano le tue entrate. Se fossi un singolo filer con $ 90,000, saresti nella fascia fiscale successiva più alta, al 24%.
Cosa potrebbe significare per te una sanzione fiscale sul matrimonio
Esaminiamo un esempio specifico per mostrarti quanto potrebbe costarti una sanzione della tassa matrimoniale. Per mantenere le cose più universali, utilizzeremo le fasce fiscali federali, anche se si applicano solo alla fascia di reddito più alta. Per questo esempio, supponiamo che tu e il tuo coniuge guadagniate un reddito congiunto di $ 1,000,000 nel 2021.
Usando il nostro pratico Calcolatrice federale dell'imposta sul reddito, puoi vedere che $ 1,000,000 si traducono in una stima di $ 297,236 in tasse federali (senza tenere conto delle detrazioni). Diciamo che $ 500,000 sono il tuo reddito e $ 500,000 sono quelli del tuo coniuge. Se non fossi sposato e non ti fossi presentato da solo, l'onere fiscale totale stimato sarebbe di $ 290,304, una differenza di quasi $ 7,000.
In uno stato come New York, potrebbe essere addebitata una tariffa del 6.85% con un deposito congiunto di $ 323,201 o più. Il limite di archiviazione singolo per questa parentesi è di $ 215,400. Se tu e il tuo futuro coniuge guadagnate $ 200,000 ciascuno, puoi aspettarti di essere aumentato di una parentesi quando ti sposerai.
Come evitare la sanzione fiscale del matrimonio
Come dice un vecchio proverbio, ci sono due certezze nella vita: la morte e le tasse (ma non sempre la tassa di morte). A differenza della morte, le tasse possono spesso essere evitate o compensate. Come affermato sopra, ci sono solo 15 stati che hanno una tale sanzione nelle loro tasse statali senza alcun modo per evitarla oltre a trasferirsi.
Altri sette stati, insieme a Washington DC, hanno una sanzione matrimoniale incorporata nelle loro fasce fiscali, ma consentono alle coppie sposate di presentare separatamente la stessa dichiarazione. Questi includono:
AR
Delaware
Iowa
Mississippi
Missouri
Montana
Virginia occidentale
Non puoi evitare la pena del matrimonio presentare dichiarazioni separate. Questo di solito ti costerà di più in tasse. Quindi, se ti trovi in uno stato in cui incorreresti in una sanzione matrimoniale e non puoi evitarla, la cosa migliore che puoi fare è compensarla. Potresti voler iniziare esaminando detrazioni dettagliate. In genere puoi detrarre cose come gli interessi ipotecari e le spese secondarie per abbassare la tua bolletta fiscale. Se hai domande, dovresti contattare un consulente finanziario.
Altre implicazioni fiscali del matrimonio
Oltre alla sanzione dell'imposta sul matrimonio, le coppie dovrebbero considerare altre implicazioni fiscali del matrimonio, soprattutto se realizzano redditi comparabili. Può essere soggetto a questo qualsiasi scaglione fiscale, abbuono o rimborso che non raddoppi i limiti di reddito passando dal deposito unico a quello congiunto. Ad esempio, il Tassa di Assistenza sanitaria statale aumenti per i filer singoli a $ 200,001 e per i filer congiunti a $ 250,000. Una coppia sposata incorrerebbe molto più rapidamente in questa tassa extra. È importante lavorare con un esperto fiscale se sei preoccupato per quanto extra potresti pagare ogni anno per le tasse.
Conclusione
Il Tax Cuts and Jobs Act del 2017 ha eliminato la sanzione dell'imposta sul matrimonio sulle imposte federali sul reddito per tutti tranne i redditi più alti. Tuttavia, la sanzione della fascia di reddito esiste a livello statale per 15 stati. Se vivi in uno di questi stati e vuoi evitarlo, devi trasferirti, che potrebbe costare più della tassa o compensarla con deduzioni. In ogni caso, finirai per pagare la tua quota di tasse, ma potresti essere in grado di ridurre quel conto con la giusta preparazione.
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Il post Cos'è la sanzione dell'imposta matrimoniale e come evitarla apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/avoid-marriage-tax-penalty-130019553.html