Come acquistare più di $ 10,000 in obbligazioni I attraverso questa scappatoia

In un mondo in cui il mercato azionario è imprevedibile e i tassi di interesse sono in aumento, molti investitori cercano un posto dove mettere i loro soldi il più vicino possibile al rischio, anche se ciò significa rinunciare alla possibilità di una ricompensa maggiore. Una scelta sempre più popolare è I legami, risparmio obbligazioni emesso dal governo degli Stati Uniti. Queste obbligazioni sono virtualmente prive di rischio e hanno un solido tasso di interesse fisso. Generalmente esiste un limite di $ 10,000 all'anno per l'acquisto di I Bond, ma ci sono alcuni modi per aggirare questo limite.

Per ulteriore aiuto nel lavorare I legami nella tua strategia finanziaria, considera collaborare con un consulente finanziario.

Nozioni di base sui legami

I Le obbligazioni sono emesse dal governo federale e hanno un tasso di interesse zero coupon, inoltre vengono adeguate ogni anno per l'inflazione. Il rendimento variabile sarà del 9.62% fino a ottobre 2022.

A differenza di altri titoli statunitensi, queste obbligazioni sono vendute a valore nominale – il che significa che se acquisti un'obbligazione di $ 100, il prezzo sarà di $ 100. La durata del prestito va da un anno a 30 anni.

Gli interessi vengono pagati mensilmente e composti ogni sei mesi. Agli I Bond si applicano le seguenti scadenze:

• Entro un anno dall'acquisto: non è possibile incassare l'obbligazione.

• Entro un anno e cinque anni dall'acquisto: puoi incassare l'obbligazione ma rinunciare al pagamento degli interessi dei tre mesi precedenti. Questo è noto come "redenzione anticipata".

• Dopo cinque anni dall'acquisto: puoi incassare la cauzione senza alcuna penale.

• Dopo 30 anni dall'acquisto: L'obbligazione cessa di pagare gli interessi.

Non è necessario incassare l'obbligazione dopo 30 anni, ma inizierà a perdere valore rispetto all'inflazione.

Come aggirare il limite di $ 10,000 I Bond

Queste obbligazioni sono popolari, ma esiste un limite di $ 10,000 all'anno che un individuo può acquistare. Detto questo, ci sono alcune scappatoie che puoi sfruttare se vuoi investire ancora più denaro in queste obbligazioni per ottenere quel sano rendimento del 9.62%:

Rimborsi fiscali

Se prevedi di ottenere un rimborso fiscale, puoi acquistare ulteriori $ 5,000 in I Bond. C'è un problema, però: devono essere I Bond di carta, non i più popolari I Bond digitali. Anche se questo aggiunge un po 'di rigamarole, alla fine puoi convertire questi titoli di carta in digitale.

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Family Ties

Il limite è per persona, quindi se sei sposato, ogni coniuge può acquistare $ 10,000 in obbligazioni I (più le obbligazioni cartacee se hanno una dichiarazione dei redditi).

Puoi anche acquistare fino a $ 10,000 in I Bond per i tuoi figli, ma devono essere usati per il bambino, forse per risparmiare per l'università.

Imprese e trust

Entità come aziende e trust possono anche acquistare fino a $ 10,000 in I Bond. Ciò significa che se possiedi un'attività e hai un fiducia vivente, puoi acquistare fino a $ 30,000 in I Bond ogni anno.

Conclusione

Le obbligazioni sono un investimento praticamente privo di rischi, il che le rende molto popolari in tempi di incertezza del mercato come in questo momento e quando l'inflazione svaluta la tua liquidità. Detto questo, c'è un limite di $ 10,000 ogni anno per l'acquisto. Tuttavia, esistono diversi modi per aggirare questo limite, incluso l'utilizzo del rimborso fiscale, l'acquisto di obbligazioni anche da parte del coniuge e l'utilizzo di un'entità legale separata come un trust.

Suggerimenti per gli investimenti

• Per assistenza sull'utilizzo di I Bonds come parte della tua strategia, considera la possibilità di lavorare con un consulente finanziario. Trovare un qualificato consulente finanziario non deve essere difficile. di SmartAsset strumento gratuito ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.

• Costruire un portafoglio di azioni con dividendi è un altro modo di utilizzare gli investimenti per creare reddito.

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