Stai pensando di cancellare la tua carta di credito? Forse non vuoi pagare la quota annuale, o non stai utilizzando il programma a premi abbastanza per beneficiarne. Sebbene ci siano molti buoni motivi per cancellare la tua carta di credito, dovresti capire in che modo la chiusura del tuo account potrebbe influire negativamente sul tuo punteggio di credito.
Ci sono una serie di fattori che possono danneggiare il tuo punteggio di credito e vuoi assicurarti di non aggiungere all'elenco. Ma se al momento hai un punteggio scarso (o semplicemente non abbastanza storia creditizia) puoi iniziare a migliorarlo oggi. Gli esperti di riparazione del credito sono pronti ad assisterti.
Prima di tagliare la tua carta, tuttavia, familiarizza con le conseguenze della chiusura del tuo conto e i passaggi che dovresti intraprendere per chiuderlo nel modo giusto.
La chiusura di un conto con carta di credito danneggia il tuo punteggio di credito?
L'annullamento della carta di credito può influire negativamente sul punteggio di credito in due modi principali:
Minore tasso di utilizzo del credito
Una cifra che rappresenta il 30% del tuo punteggio di credito è il rapporto di utilizzo del credito. Il tuo rapporto di utilizzo del credito è la quantità di credito che utilizzi rispetto al tuo credito disponibile. Quindi, se porti un saldo totale di $ 3,000 su tutte le tue carte di credito e il tuo credito totale disponibile è di $ 10,000, il tuo rapporto di utilizzo del credito è del 30% (3,000/10,000 = 30). Gli esperti di credito consigliano di mantenere il tasso di utilizzo del credito al 30% o inferiore (più basso è, meglio è).
In questo esempio, se chiudi una carta di credito con un limite di credito di $ 4,000, il tuo credito totale disponibile scenderebbe a $ 6,000 ($ 10,000- $ 4,000 = $ 6,000). Con lo stesso saldo di $ 3,000, il tuo tasso di utilizzo del credito aumenta drasticamente al 50%, il che potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito.
Riduci l'età media dei tuoi account
Un altro fattore critico nel tuo punteggio di credito è l'età media dei tuoi account. Più a lungo gestisci il credito, migliore è per il tuo punteggio di credito. Il tuo punteggio considera l'età media di tutti i tuoi account, quindi la chiusura dei tuoi account più vecchi potrebbe influire sul tuo punteggio più di quanto non farebbe un nuovo account.
Se il tuo rapporto di utilizzo del credito è scarso o se la tua età media dei conti è limitata, il tuo punteggio di credito potrebbe risentirne. Se uno di questi si applica a te potrebbe valere la pena parlare con un esperto che può aiutarti a migliorare il tuo punteggio.
Quando si chiude la carta di credito ha senso
Sebbene la chiusura della tua carta di credito possa influire negativamente sul tuo punteggio di credito, ci sono casi in cui potrebbe avere senso.
La tua carta ha una costosa tariffa annuale: potrebbe non valere la pena portare una carta con una tariffa annuale elevata, soprattutto se non stai utilizzando i premi. La carta ha un tasso di interesse elevato: è comprensibile se si desidera annullare una carta di credito con un tasso di interesse elevato. Ma tieni presente che puoi evitare del tutto di pagare gli interessi pagando il saldo ogni mese o non usando affatto la carta. Stai attraversando un divorzio o una separazione: chiudere una carta di credito congiunta con il tuo coniuge o partner dopo una rottura può essere una scelta logica Ciò potrebbe aiutare a mantenere separate le tue finanze ed evitare acquisti a sorpresa sulla carta dal tuo ex. La tua carta porta a spese eccessive: se hai l'abitudine di esaurire la tua carta di credito, chiudere il tuo account potrebbe aiutarti a ottenere il controllo sulle tue spese. La tua carta non corrisponde alle tue abitudini di spesa: puoi ottenere più valore e massimizzare i guadagni dei premi passando a una carta i cui vantaggi si allineano meglio con le tue abitudini di spesa.Alternative all'annullamento della carta di credito
Se vuoi evitare di cancellare una carta di credito e potenzialmente danneggiare il tuo credito, considera le seguenti alternative per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.
Negoziare per tariffe migliori o un'altra carta
A volte l'opzione migliore è avere una conversazione onesta con l'emittente della carta. Informali che stai pensando di cancellare la tua carta di credito e che vorresti esplorare le tue opzioni. Ad esempio, se desideri un tasso di interesse più basso o una carta senza canone annuale, verifica se l'emittente della tua carta può trasferire il tuo account su una carta diversa che soddisfi meglio le tue esigenze. Ciò ti consente di mantenere aperto il tuo account.
Trasferisci il tuo saldo su una carta a tasso più basso
Puoi risparmiare denaro sugli interessi trasferendo il tuo saldo su una carta di credito ad alto interesse su una con un tasso di interesse più basso. Puoi trasferire il saldo su un'altra carta o su una nuova e mantenere aperti entrambi i conti. Ricorda, è meglio conservare le carte di credito inutilizzate piuttosto che cancellarle poiché mantiene il tasso di utilizzo del credito più basso e la durata della storia creditizia più alta.
Come cancellare le carte di credito senza danneggiare il tuo credito
Prima di cancellare la tua carta di credito, è importante considerare il potenziale danno al tuo punteggio di credito. Perché è importante? Perché un buon credito può essere il fattore decisivo che determina se puoi ottenere a ipoteca, prestito auto o prestito studentesco o altre forme di credito. Al contrario, il cattivo credito rende difficile ottenere l'approvazione per tali prodotti e il costo del prestito è in genere più elevato rispetto a quelli con un buon credito.
Tuttavia, se hai deciso di cancellare la tua carta, ecco i passaggi per completare la procedura.
Controlla il tuo saldo premi in sospeso. Alcune carte ne annullano qualsiasi rimborso o altri premi che hai guadagnato quando chiudi il tuo account. Se disponi di punti premio, riscattali o potresti perderli. Contatta gli emittenti della tua carta di credito. Chiama la società emittente della carta di credito per determinare l'importo del pagamento ed elaborare la chiusura dell'account. Verifica che il saldo del tuo account sia zero. La tua carta verrà cancellata immediatamente e dovresti ricevere un avviso scritto di verifica della chiusura. Invia una lettera di follow-up. Sebbene questo passaggio sia facoltativo, potresti voler inviare una richiesta di conferma tramite posta certificata. Richiedi che l'emittente della tua carta risponda con una conferma scritta che il tuo account è chiuso con un saldo di $ 0 e conserva quella lettera per tuo archivio. Controlla il tuo rapporto di credito. Circa 60 giorni dopo la chiusura del tuo account, verifica che il tuo rapporto di credito dimostri che il tuo account è stato chiuso su tua richiesta. Distruggi la tua carta. Dopo aver confermato la chiusura del tuo account, puoi aiutare a prevenire frodi e furti di identità tagliando la tua carta e lanciandola. Dovresti cancellare la tua carta di credito?
La decisione se cancellare la tua carta di credito è una decisione che solo tu puoi prendere dopo aver soppesato vantaggi e svantaggi. Se sei preoccupato che il tuo punteggio di credito subisca un colpo temporaneo, considera alternative come negoziare per condizioni migliori o passare a un'altra carta di credito dal tuo emittente. Tuttavia, se la tentazione di spendere troppo con la tua carta di credito è troppo grande, annullare la carta potrebbe avere senso.
E se hai già danneggiato il tuo punteggio cancellando una carta prematuramente? Hai opzioni per aiutare a ricostruirlo. Inizia subito con il processo di riparazione del credito.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/cancel-credit-card-without-hurting-121921295.html