Come ottenere un prestito personale con cattivo credito: puoi ottenerne uno e dovresti?

Anche se hai un punteggio di credito basso, potresti comunque beneficiare di un prestito personale - ma "se ti trovi in ​​​​questa situazione, dovresti essere pronto a pagare un tasso di interesse più elevato e potenzialmente altre commissioni come una commissione di origine, commissioni in ritardo o sanzioni per il pagamento anticipato", afferma Kaitlin Walsh-Epstein, vicepresidente senior della crescita e marketing a Laurel Road. Ecco cosa devi sapere se il tuo punteggio di credito non è eccezionale e stai considerando un prestito personale.

Che cos'è un prestito personale e per cosa dovrebbe utilizzarlo chi ha problemi di credito?

Un prestito personale è a prestito emesso da un prestatore online, una banca o un'unione di credito, di solito in un importo forfettario che va da circa $ 1,000 a $ 100,000 che spesso rimborsi a intervalli regolari, ad esempio ogni mese, ovunque da uno a sette anni. Per chi ha problemi di credito, un prestito personale potrebbe avere senso per consolidare il debito ad alto interesse, ad esempio, ma solo se il tasso che ottieni su quel prestito è inferiore ai tassi che stai pagando. (Vedi i tassi di prestito personale più bassi per i quali potresti qualificarti qui.)

"I migliori prestiti personali ti aiutano a raggiungere un obiettivo finanziario, come eliminare il debito della carta di credito, ma assicurati di confrontarli con altre opzioni di finanziamento per trovare la soluzione giusta", afferma Annie Millerbernd, esperta di prestiti personali presso NerdWallet. Gli esperti affermano che potrebbe anche avere senso utilizzare prestiti personali per estinguere il debito medico o un'emergenza che si presenta. Ma non utilizzare un prestito personale per finanziare spese discrezionali come matrimoni e vacanze, dicono gli esperti.

Quale tasso di interesse potrei ottenere su un prestito personale se ho un credito giusto o cattivo?

In generale, maggiore è il tuo punteggio di credito, minore è il tasso di interesse che potresti pagare su un prestito personale.

Fonte: Bankrate

Detto questo, quei tassi sono medi e gli istituti di credito giudicheranno anche quelli con un credito non ideale in base a fattori come il reddito, la storia lavorativa e il patrimonio. Se ti viene offerto un tasso elevato come quello sopra, potresti stare meglio con un altro tipo di prodotto di prestito. (Vedi i tassi di prestito personale più bassi per i quali potresti qualificarti qui.)

Come si può ottenere un tasso di interesse più basso su un prestito personale?

Se sei afflitto da un punteggio di credito basso, ottenere un co-firmatario o un co-mutuatario può aiutarti. “Alcuni istituti di credito lo consentiranno come opzione quando richiedi un prestito personale, spiega Walsh-Epstein.

Un'altra cosa da fare è lavorare per aumentare il tuo punteggio di credito: “In primo luogo, guarda le tue abitudini di spesa e ripensa il tuo approccio a come stai pagando le cose, principalmente per assicurarti di mantenere saldi inferiori sulle carte di credito. In secondo luogo, stabilisci una solida cronologia dei pagamenti regolando i pagamenti automatizzati sulle tue spese regolari come bollette, carte di credito e prestiti studenteschi ", afferma Walsh-Epstein. I pagamenti automatici possono aiutare a tenere sotto controllo la pianificazione delle spese mensili e ad evitare commissioni per pagamenti in ritardo. "In terzo luogo, quando te lo puoi permettere, effettua pagamenti più frequenti per ridurre il tuo debito complessivo e migliorare il tuo punteggio di credito."

Anche semplificare le linee di credito ed esercitare cautela quando si aprono nuove carte di credito può essere utile. E tieni presente che la lunghezza della tua storia creditizia può rappresentare oltre il 10% del peso nel determinare il tuo punteggio di credito, quindi se prevedi di chiudere eventuali carte di credito inutilizzate, chiudi prima quelle più nuove. Infine, Walsh-Epstein afferma: "Prendi in considerazione il rifinanziamento del tuo debito per massimizzare il risparmio totale sul debito, ripagare i debiti più velocemente e ristrutturare il debito per adattarlo al tuo reddito, il che aiuta a sostenere l'obiettivo di aumentare il tuo punteggio di credito". (Vedi i tassi di prestito personale più bassi per i quali potresti qualificarti qui.)

A quali commissioni bisogna stare attenti con un prestito personale?

I mutuatari con un credito giusto o cattivo dovrebbero cercare le commissioni di origination con i prestatori online con cui vorrebbero lavorare, afferma Millerbernd. "La commissione può variare dall'1% al 10% e di solito il prestatore detrae la commissione dai proventi del prestito", afferma Millerbernd. Se stai ricevendo un prestito con una commissione di origine, esegui i numeri per assicurarti di avere abbastanza soldi rimasti una volta che il prestatore avrà preso la sua parte. 

La richiesta di un prestito personale può danneggiare il tuo punteggio di credito?

Assicurati di prestare attenzione alle richieste di credito duro per evitare di danneggiare ulteriormente il tuo punteggio. “Se trovi un'opzione adatta a te, dovrai quindi richiedere il prestito, che può comportare un controllo del credito. Assicurati che si tratti di un "soft check" da un prestatore di fiducia in modo che non influisca ulteriormente sul tuo punteggio di credito ", afferma Walsh-Epstein. 

Come richiedere un prestito personale

I prestiti personali possono essere abbastanza facili e veloci da ottenere ed è possibile richiedere, ottenere l'approvazione e ricevere fondi entro 24 ore. Tuttavia, gli esperti dicono che è saggio fare un confronto fianco a fianco dei tassi di interesse e delle commissioni di 3-5 istituti di credito per assicurarti di ottenere il miglior affare possibile sul tuo prestito.

Questa storia è stata originariamente pubblicata nel luglio 2022.