Come convincere lo zio Sam a contribuire ai tuoi risparmi per la pensione

Qual è la Credito dei risparmiatori? E come ci si qualifica per questo credito d'imposta speciale?

Robert Powell di Retirement Daily ha incontrato Jeffrey Levine, CPA e fiscalista di Buckingham Strategic Wealth Partners, per rispondere a questa domanda e altro ancora.

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citazioni| Il credito risparmiatore: che cos'è, chi si qualifica?

Jeffrey Levine, responsabile della pianificazione, Buckingham Strategic Wealth

Jeffrey Levine, responsabile della pianificazione, Buckingham Strategic Wealth

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Trascrizione video| Jeffrey Levine, CPA ed esperto fiscale, Buckingham Strategic Wealth

Roberto Powell: Cosa devono sapere i contribuenti sul credito risparmio? Bene, qui a parlarne con noi c'è Jeffrey Levine di Buckingham Strategic Wealth. Jeffrey, benvenuto.

Jeffrey Levin: È bello stare con te, Bob. Sì, il Savers Credit è una di quelle cose davvero straordinarie nel codice fiscale quando le persone ne hanno i requisiti, perché è un modo per convincere lo zio Sam a pagarti tramite un credito d'imposta per risparmiare su un conto pensionistico. Se sei idoneo, i contributi agli IRA, 401 (k), anche gli IRA Roth, possono essere soddisfatti, se lo desideri, con un credito d'imposta sul reddito federale. La sfida, però, non è che tutti si qualifichino in modo specifico. Ci sono limiti di reddito alla possibilità di beneficiare di questo credito. E quei limiti di reddito sono abbastanza modesti. In modo che di per sé toglie molte persone dalla corsa per il merito.

Oltre a ciò, una delle altre limitazioni è che non puoi essere uno studente o rivendicare la dichiarazione dei redditi di qualcun altro. Diciamo quindi che gli studenti universitari che normalmente farebbero un lavoro part-time, diciamo se risparmiano per la pensione, potrebbero essere al di sotto dei limiti di reddito, ma è loro vietato prenderlo perché sono studenti.

Puoi anche avere il problema dove c'è quello che chiamano un periodo di test. E ciò che questo dovrebbe fare è prevenire gli abusi da parte di qualcuno che preleva denaro dal proprio conto pensionistico come distribuzione e quindi lo ricicla come un nuovo contributo. Ma in effetti, ciò che fa è limitare la possibilità per coloro che prendono le distribuzioni dai loro conti pensionistici di qualificarsi per questo credito, il che significa che una volta raggiunti 72, sai, a quel punto, una volta che devi prendere le distribuzioni minime richieste, probabilmente non puoi qualificarti neanche per questo.

Quindi ad alto livello, cosa devi sapere? Bene, se stai mettendo via i soldi per la tua pensione, controlla se soddisfi le disposizioni per il credito risparmio. Perché se lo fai, è un prezioso credito d'imposta sul reddito in cui lo zio Sam ti pagherà per risparmiare per te stesso.

Roberto Powell: E se ho letto correttamente gli articoli, molte persone che si qualificano per il credito non lo hanno rivendicato per vari motivi. È corretto?

Jeffrey Levin: Giusto. Molte persone non si rendono conto che questo credito esiste perché sembra quasi troppo bello per essere vero. Mi stai dicendo che posso mettere via i miei soldi nel mio conto pensionistico e poi lo zio Sam mi pagherà per risparmiare per me stesso. Come se suonasse come qualcosa di inventato. Ma sì, è un vero merito. Si applica davvero. E soprattutto se stai compilando la tua dichiarazione, vuoi verificare di aver compilato tutti i moduli necessari e inseriti, e tuttavia, se sei idoneo, riceverai ogni detrazione e credito a cui hai diritto. Perché sei tenuto a pagare l'importo minimo delle tasse che devi allo zio Sam ogni anno, ma se paghi di più, è una tua scelta.

Nota del redattore: il contenuto è stato esaminato per l'accuratezza fiscale da un esperto di TurboTax CPA.

Fonte: https://www.thestreet.com/personal-finance/savers-credit-everything-to-know?puc=yahoo&cm_ven=YAHOO&yptr=yahoo