Come investire durante un mercato ribassista: 6 consigli

Il mercato ribassista più recente si è verificato nel febbraio 2020, quando la pandemia di coronavirus ha sconvolto l'economia e i mercati globali. Ma il selloff era finito quasi prima che iniziasse. Alla fine di marzo, quando è diventato chiaro che molte banche centrali e governi avrebbero sostenuto le aziende e i consumatori, le azioni hanno ricominciato a salire. E entro agosto 2020, il

S&P 500
,
l'indice di riferimento del mercato azionario statunitense, stava raggiungendo nuovi massimi.

Altri mercati ribassisti, compreso il mercato ribassista risultante dalla crisi finanziaria del 2008-'09, sono durati molto più di un mese. Ma anche in un mercato ribassista, c'è molto tu puoi fare per posizionarti per la salute finanziaria a lungo termine.

La cosa più importante, rimanere nel mercato. Come afferma Emily Roland, co-chief investment strategist presso John Hancock Investment Management, il tempo sul mercato batte "sincronizzazione” mercato, o scambi in entrata e in uscita sulla base di supposizioni su dove potrebbero essere diretti i prezzi. Tra il 1928 e il 2021, secondo i dati di John Hancock, i rendimenti delle azioni rotabili a 10 anni sono stati positivi il 94% delle volte. 

"Se sei in una fase di accumulo di ricchezza, vuoi azioni a buon mercato", afferma Rob Arnott, fondatore della società di gestione del denaro Research Affiliates, "Dovresti fare il tifo per un mercato ribassista".

Quindi, come dovresti investire durante un mercato ribassista? Ecco altri sei suggerimenti per aiutarti a navigare in qualsiasi mercato.

1. Iscriviti a Fondamenti finanziari 101

Prima di investire denaro nel mercato azionario, gli investitori per la prima volta dovrebbero concentrarsi sul rafforzamento dei loro fondamenti finanziari, afferma Catherine Valega, una pianificatrice finanziaria certificata con Green Bee Advisory. Dai la priorità alla creazione di un fondo di risparmio di emergenza con almeno sei mesi di spese di soggiorno, dice. Questo è ancora più cruciale con il rallentamento dell'economia e potenzialmente verso una recessione, che potrebbe portare a licenziamenti.

Crea anche un conto di risparmio previdenziale, tramite un piano pensionistico 401 (k) sponsorizzato dal lavoro o un conto pensionistico individuale o IRA. Una volta che hai un account, lavora per massimizzare i tuoi contributi annuali alla laurea consentita dalla legge. Almeno, prova ad aumentare nel tempo la percentuale della tua busta paga destinata al tuo conto pensionistico, dice Valega.

2. Pagare il debito ad alto interesse

Un'altra priorità per i giovani investitori dovrebbe essere quella di ripagare i debiti ad alto interesse, afferma Vivian Tu, un creatore di contenuti di alfabetizzazione finanziaria su TikTok. Secondo Tu, si tratta di qualsiasi debito con un tasso di interesse superiore al 7%, inclusa la maggior parte dei debiti con carta di credito. Con i tassi di interesse destinati a continuare a salire, quel debito potrebbe diventare più costoso, dice.

3. Investi in asset sensibili e diversifica il tuo portafoglio

Un buon modo per sfruttare lo slancio rialzista a lungo termine del mercato azionario è investire in un fondo comune di investimento o in un fondo negoziato in borsa, o ETF, che replica l'S&P 500.

SPDR S&P 500 ETF

(ticker: SPY) è un esempio. Se hai un conto di risparmio previdenziale, puoi anche scegliere di investire in un fondo con data target adattato alla data di pensionamento prevista, che altera il mix di azioni/obbligazioni con l'età.

Per gli investitori che vogliono essere più pratici, Tu consiglia di concentrarsi sui beni di prima necessità e sulle azioni di società industriali, dei materiali e dell'energia, che non dipendono così tanto dalla spesa dei consumatori. Ma investi solo ciò che pensi di poterti permettere ed evita di mettere sul mercato i soldi di cui potresti aver bisogno nel prossimo anno, dice Tu.

La diversificazione è un altro elemento importante. Non investire tutti i tuoi soldi in un'azione o una risorsa, afferma Anne Lester, ex responsabile delle soluzioni previdenziali presso

JPMorgan

gestione delle risorse. Invece, cerca di avere un mix diversificato di obbligazioni e azioni di alta qualità, dice.

4. Usa la media del costo in dollari

Piuttosto che investire una somma forfettaria nel mercato, Valega consiglia di dividere quel denaro in parti uguali e di investirlo periodicamente. Questa strategia è chiamata media del costo in dollari. Gli investitori che hanno un costo medio in dollari acquistano più azioni di un investimento quando il prezzo è basso e meno azioni quando il prezzo è alto, il che si traduce in media in un costo medio inferiore nel tempo. I contributi regolari ai conti pensionistici come 401 (k) s sono una forma di media dei costi in dollari. 

5. Non farti prendere dagli investimenti "sexy".

I mercati ribassisti potrebbero non essere il momento migliore per investire in asset più rischiosi, come criptovalute, token non fungibili e azioni altamente speculative, afferma Valega. Se un giovane investitore investe molto in criptovalute, ad esempio, consiglia di trovare modi per diversificare in asset più tradizionali, come azioni e obbligazioni, per attutire la volatilità. "Non sono contrario, ma fallo solo con soldi che puoi permetterti di perdere", dice Valega degli investimenti alla moda.

6. Ricerca, ricerca, ricerca

Fai sempre i compiti prima di investire in qualsiasi risorsa, che si tratti di azioni, obbligazioni, fondi o criptovalute. I social media potrebbero essere un buon punto di partenza, dice Tu, ma è importante verificare ciò che impari con una fonte più autorevole, come una pubblicazione finanziaria rispettata, un istituto finanziario o un consulente o un esperto in materia. Lester consiglia siti web come Investopedia e

Nerdwallet
,
che mirano ad aumentare l'alfabetizzazione finanziaria.

Intermediazioni online, come TD Ameritrade, Fidelity Investments,

Robin Hood

(

HOOD

), E

Charles Schwab

(

SCHW

), offrono ai clienti una miriade di informazioni su singoli titoli e fondi. Le risorse chiave sono i report degli analisti di intermediazione, le schermate delle azioni e gli strumenti per condurre analisi più tecniche. Oppure puoi andare direttamente alla fonte, leggendo i documenti normativi delle società o i prospetti dei fondi.

I mercati confondono allo stesso modo dilettanti ed esperti. Ma se sviluppi un piano di risparmio e un programma di investimento, e li mantieni, partirai bene.

Scrivi a Sabrina Escobar a [email protected]