Come massimizzare la detrazione fiscale per le donazioni di beneficenza

Durante le festività natalizie, potrebbe essere possibile abbassare le tasse sostenendo la tua organizzazione benefica preferita, affermano gli esperti.  

Nonostante l'economia traballante, la maggior parte degli americani prevede di donare importi simili quest'anno come hanno fatto l'anno scorso, un recente Edward Jones studio trovato.

Mentre le agevolazioni fiscali in genere non sono la ragione principale per dare, gli esperti affermano che alcuni donatori potrebbero perdere l'opportunità di una detrazione. 

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"Molte persone danno denaro e non ottengono alcun vantaggio fiscale perché non donano abbastanza per potersi elencare", ha affermato il pianificatore finanziario certificato Jeremy Finger, fondatore e CEO di Riverbend Wealth Management a Myrtle Beach, nella Carolina del Sud.

Ecco cosa sapere sulla detrazione di beneficenza prima di aprire il portafoglio e due dei modi "migliori" per donare, secondo i consulenti finanziari.

Quando presenti la tua dichiarazione, riduci il tuo reddito imponibile sottraendo la maggiore tra la detrazione standard o le detrazioni dettagliate totali, che possono includere donazioni di beneficenza. 

Ex Presidente Donald TrumpLa revisione fiscale del 2017 firmata da ha quasi raddoppiato la detrazione standard, rendendo i filer meno propensi a dettagliare.

Per il 2022, la detrazione standard è di $ 12,950 per i single filer o $ 25,900 per le coppie sposate che depositano insieme. E se prendi la detrazione standard nel 2022, non puoi richiedere una cancellazione dettagliata per donazioni di beneficenza.

Se prevedi di dettagliare le detrazioni, la tua cancellazione per beneficenza dipende dal tipo di bene che doni.

Juan Ros, un CFP presso Forum Financial Management a Thousand Oaks, in California, ha affermato che gli investimenti redditizi in un conto di intermediazione tassabile sono "generalmente il miglior tipo di attività da dare".

Ecco perché: donando un bene apprezzato, riceverai una detrazione di beneficenza pari al giusto valore di mercato evitando le tasse sulle plusvalenze che altrimenti dovresti dalla vendita, ha detto. 

Naturalmente, dovrai confermare che il tuo ente di beneficenza preferito può accettare donazioni non in contanti.

Con la maggior parte dei portafogli in calo dal 15% al ​​25% per l'anno, potrebbe essere allettante scaricare titoli che hanno perso valore. Ma è meglio vendere quei beni, raccogliere le perdite e donare i proventi in contanti in beneficenza, ha detto Ros.

Se hai 70 anni e mezzo o più, donare direttamente da un tradizionale conto pensionistico individuale è "di solito il modo migliore per donare", ha affermato Mitchell Kraus, CFP e proprietario di Capital Intelligence Associates a Santa Monica, California. 

La strategia, nota come “distribuzione di beneficenza qualificata", o QCD, comporta un trasferimento diretto da un IRA a un beneficenza ammissibile. Puoi donare fino a $ 100,000 all'anno e potrebbe essere considerato tuo distribuzione minima richiesta se trasferisci il denaro all'età di 72 anni.  

Dal momento che la donazione non si presenta come reddito, riceverai comunque una detrazione fiscale, anche se non specifichi le detrazioni, ha detto Kraus. Ridurre il reddito lordo rettificato può aiutare a evitare di innescare altri problemi fiscali, ad esempio premi Medicare Parte B e Parte D più elevati.