Come preparare le tue finanze per resistere alla tempesta

Principali takeaways

• Le recessioni comportano molti pericoli, tra cui la perdita di posti di lavoro, l'aumento dei prezzi e alti tassi di interesse.
• Mentre questi problemi possono essere finanziariamente dolorosi, ci sono dei passaggi che puoi intraprendere per ridurre la tua responsabilità durante una recessione economica.
• Se puoi, continua a contribuire ai tuoi investimenti e approfitta delle azioni "in saldo".

Le notizie indicano che è probabile che stia arrivando una recessione. Indipendentemente dal fatto che il National Bureau of Economic Research (NBER) annunci ufficialmente una recessione, i tempi economici difficili sono già qui sotto forma di licenziamenti di massa, affitti in aumento, aumenti dei tassi di interesse e prezzi elevati.

Cosa puoi fare per preparare le tue finanze quando tutte le carte sembrano impilate contro di te? Immergiamoci in alcuni passaggi attuabili che puoi intraprendere oggi aiuta la tua situazione finanziaria durante i periodi difficili.

I pericoli che la recessione presenta alle tue finanze

Prima di discutere le soluzioni, dobbiamo comprendere i problemi causati dalle recessioni. Diversi pericoli sono inerenti a una recessione e minacciano la tua stabilità finanziaria.

Sebbene questo non sia un elenco esaustivo di tutto ciò che può andare storto per te in una recessione, queste sono alcune delle preoccupazioni più comuni.

Perdita di lavoro

Uno dei principali indicatori di una recessione è la disoccupazione. Gli economisti hanno esitato a dichiarare formalmente una recessione a causa dei bassi tassi di disoccupazione.

Sebbene la disoccupazione sia rimasta bassa, alcuni settori sono più stabili di altri per quanto riguarda la sicurezza del lavoro. Recentemente dati diffusi dal Bureau of Labor Statistics, i servizi professionali/ alle imprese e i posti di lavoro nel tempo libero/ospitalità hanno subito pesanti perdite. Altri settori, come il governo, l'istruzione e il leasing immobiliare, sono rimasti forti.

Se esaminiamo la spesa dei consumatori e le tendenze economiche, è facile capire perché settori specifici stanno registrando più licenziamenti. Molti le aziende tecnologiche hanno assunto troppi dipendenti durante la pandemia e stanno vedendo precipitare il valore delle loro azioni, quindi stanno tagliando posti di lavoro. Inoltre, le persone temono ciò che l'inflazione e l'incertezza faranno ai loro budget, quindi spendono meno per i viaggi.

Tuttavia, i consumatori devono ancora mandare i propri figli a scuola e affittare una casa durante una recessione, quindi i settori dell'affitto immobiliare e dell'istruzione rimangono relativamente indenni.

Incapacità di ottenere o permettersi un mutuo

La Fed ha aumentato i tassi di interesse per combattere l'inflazione, che finora è stata efficace. Mentre il l'inflazione anno su anno a novembre 2022 è al 7.1%, l'indice dei prezzi al consumo (un indicatore dell'inflazione dei prezzi, noto anche come CPI) è aumentato solo dello 0.1% a novembre.

Lo sfortunato effetto collaterale è che questo aumenta i tassi ipotecari. Questo costa molti aspiranti acquirenti di case fuori dal mercato. Quelli con un reddito sufficiente per qualificarsi per un pagamento inferiore non lo fanno più una volta che il tasso di interesse più elevato è stato preso in considerazione nel costo.

Inoltre, molte persone sono caute nell'accettare un mutuo durante una recessione poiché potrebbero perdere il lavoro o essere costrette a spendere di più per le necessità quotidiane con l'aumento dei prezzi.

Aumenti di prezzo

La maggior parte degli americani sente la compressione dei prezzi più alti ogni volta che fa il check-out al supermercato o alla pompa di benzina. I dati CPI mostrano che il costo di energia e cibo sono stati la fonte della maggior parte degli aumenti di prezzo. Il cibo è aumentato del 10.6% e l'energia del 13.1%.

Purtroppo cibo ed energia sono acquisti che le persone non possono eliminare dal proprio budget.

Perdite di portafoglio

Il 2022 è stato difficile per i budget degli americani, ma è stato altrettanto punitivo per i loro risparmi per la pensione. Il saldo medio di 401k è sceso da $ 126,100 a $ 97,200, con un calo del 22.9%.

Guardare cadere i tuoi sudati guadagni in un conto pensionistico è nauseabondo, anche quando lavori e hai ancora tempo per recuperare le perdite. Tuttavia, può devastare coloro che fanno affidamento sui propri risparmi per la pensione per il reddito.

In un indagine sui pensionati nel 2022, il 13% ha riferito che un'IRA era una fonte significativa di reddito e il 33% ha affermato che si trattava di una fonte minore. I piani pensionistici sponsorizzati dal lavoro (come un 401k) erano una fonte importante per il 12% dei pensionati e una fonte minore per il 24%.

Mentre la previdenza sociale e le pensioni rappresentano le fonti di reddito più significative, per chi ha un reddito fisso, dover vendere azioni per pagare le necessità quotidiane mentre stanno diminuendo è una pillola dura da ingoiare.

Come preparare le tue finanze per resistere a una recessione

Sebbene molti titoli prevedano sventura e oscurità per il 2023, la buona notizia è che ci sono modi in cui puoi sopravvivere a una recessione.

Potenzia il tuo set di abilità

Se sei preoccupato per la stabilità del tuo lavoro, torcerti le mani non ti aiuterà. Invece, lavora per diventare indispensabile per la tua azienda.

Amplia o approfondisci le competenze che offri. Pensa fuori dagli schemi su come risparmiare denaro per la tua organizzazione o guadagnarne di più.

Michael Gibbs, CEO di Go Cloud Careers, suggerisce di passare a un ruolo di vendita per la massima stabilità lavorativa. Afferma: "Coloro che occupano posizioni che aiutano ad aumentare le entrate complessive dell'azienda sono quelli che hanno maggiori probabilità di rimanere impiegati in sicurezza in un'economia in crisi".

Lavora sulla tua rete

Se inizi a sentire voci di licenziamenti sul lavoro o sei nervoso per la stabilità del tuo lavoro, contatta la tua rete in anticipo. Per il massimo successo, avviare la rete prima che sia necessario. Rispolvera il tuo polveroso profilo LinkedIn, riconnettiti con i vecchi contatti e invia un ping agli amici dimenticati sui social media.

Ironia della sorte, il networking è più efficace quando offri un vero aiuto agli altri. Dimentica la tua agenda personale e chiediti invece come puoi aiutare gli altri. Una volta che fai un favore a qualcun altro o fai una presentazione, l'altra persona vorrà naturalmente ricambiare.

Inoltre, ricordati di seguirli e ringraziarli per qualsiasi assistenza, consiglio o connessione che ricevi.

Pagare il debito ad alto interesse

Con l'aumento dei tassi di interesse, i saldi debitori con tassi variabili (come le carte di credito) possono andare di male in peggio. Rendi prioritario estinguere i debiti con tassi elevati il ​​più rapidamente possibile. Come minimo, dovresti evitare di aggiungere qualcosa al tuo saldo del debito che ha un alto tasso di interesse.

Pagare un extra sul tuo debito quando i prezzi aumentano può sembrare difficile, ma i tuoi sforzi aumenteranno poiché i tuoi pagamenti ridotti libereranno denaro per altri acquisti. Potrebbe essere utile raccogliere temporaneamente un trambusto secondario o vendere alcuni oggetti personali per saldare il debito.

Aumenta il risparmio

Conti di risparmio di emergenza sono stati progettati per i disastri causati dalle recessioni, come la perdita improvvisa del lavoro. Anche se il tuo reddito è sicuro, vale la pena aggiungere ai tuoi risparmi se te lo puoi permettere.

Risparmiare per una giornata di pioggia può essere una sfida. Solo Il 37% degli americani ha risparmiato più di un mese sulle spese. la ricerca media di lavoro è di circa cinque mesi, quindi rimanere senza soldi in caso di licenziamento è un rischio considerevole.

Fortunatamente, aggiungendo una piccola somma al tuo conto di risparmio ogni mese, puoi mitigare tale rischio e concederti il ​​tempo di aspettare un lavoro adatto piuttosto che accettare il primo che si presenta.

Taglia le spese inutili

Tagliare il grasso dal tuo budget è il modo più rapido per liberare denaro per necessità, risparmi o riduzione del debito. Il modo migliore per farlo è tenere traccia delle tue spese.

Usa un foglio di calcolo o un'app per tenere traccia delle tue spese quotidiane in modo da sapere dove vanno i tuoi soldi. Quindi, puoi decidere cosa può essere reindirizzato al tuo debito o ai tuoi risparmi.

Anche se questo può sembrare doloroso, tagliare le spese non deve significare eliminare tutti i piaceri. Alcuni dei modi più efficaci per risparmiare sono verificare la perdita di denaro sotto forma di abbonamenti che non usi o cercare assicurazioni e fornitori di telefoni cellulari.

Con queste strategie, puoi ridurre le tue spese e conservare il tuo avocado toast.

Mantieni la calma e vai avanti

Il NBER non emette un pulsante rosso "Don't Panic" con la dichiarazione di recessione, ma probabilmente dovrebbe. La realtà è che la maggior parte delle persone non perderà il lavoro, i portafogli probabilmente si riprenderanno e una recessione non durerà per sempre.

Se stai già facendo scelte finanziarie sane, mantieni la rotta, soprattutto con i tuoi investimenti. Nelle parole di Warren Buffett, "Abbi paura quando gli altri sono avidi e avidi quando gli altri hanno paura".

Sono in vendita stock di tutte le forme e dimensioni. Durante una recessione, attenersi a un piano di investimento basato sulla media del costo in dollari sarà il tuo migliore amico a lungo termine.

La linea di fondo

Se sei abbastanza fortunato da poter investire durante una recessione, metti i tuoi soldi dove puoi proteggerli al meglio I kit di investimento di Qai. Puoi attivare la protezione del portafoglio in qualsiasi momento per ridurre le perdite.

Inoltre, non è necessario setacciare i titoli dei giornali per vedere dove è diretto ogni settore. Alimentato dalla tecnologia dell'intelligenza artificiale (AI), Q.ai fa questo lavoro per te. Raggruppa investimenti da vari settori in modo da poter mettere automaticamente i tuoi soldi in un gruppo diversificato di attività.

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