Come preparare le tue finanze per un'altra recessione: "Pensiamo che un atterraggio duro alla fine sarà inevitabile"

La recessione indotta dal COVID-19 è ufficialmente iniziata febbraio 2020 e terminato ad aprile 2020, ma i politici e le persone normali sono ancora alle prese con le conseguenze.

La Federal Reserve sta cercando di domare l'inflazione, ora ai massimi da quattro decenni. La preoccupazione è che i rialzi chiave dei tassi di interesse in aumento da quasi lo 0% e le politiche monetarie più restrittive potrebbero frenare la domanda dei consumatori al punto che l'economia potenzialmente — enfasi su potenzialmente - porta un tonfo duro in un'altra recessione.

Giovedì il presidente della Federal Reserve Jerome Powell ha affermato di sì "adeguato a mio avviso per muoversi un po' più velocemente" quando si trattava della velocità e dell'entità degli aumenti del tasso di riferimento chiave. Mercati finì nettamente al ribasso Giovedì, con il Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-2.11%
fuori dell'1.1%, l'S&P 500
SPX,
-2.14%
in calo dell'1.5% e il Nasdaq Composite
COMP,
-2.03%
giù 2.1%.

C'è una probabilità del 15% che si verifichi una recessione nei prossimi 12 mesi, Goldman Sachs
GS,
-3.08%
i meteorologi hanno detto questa settimana, giorni prima dei commenti di Powell. Le possibilità salgono al 35% nei prossimi 24 mesi, scrissero.

In una nota di ricerca di questa settimana, Deutsche Bank
DB,
-3.41%
ha dichiarato: "Pensiamo che un atterraggio duro alla fine sarà inevitabile tra la fine del '23 e l'inizio del '24 dopo una serie aggressiva di aumenti della Fed nei prossimi 18 mesi". E questo è anche con la buona situazione finanziaria in cui si trovano molti consumatori ora, la nota aggiunta.

Se c'è stata una lezione sulle finanze e sugli investimenti negli ultimi due anni, è che gli eventi di mercato "possono sempre essere dietro l'angolo", ha affermato Joel Cundick di Savant Wealth Management a McLean, in Virginia. problemi — globali e interni — che potrebbero innescare una recessione, i veri motori del mercato possono essere le sorprese di cui nessuno è a conoscenza oggi", ha affermato Cundick.

Ecco un punto dati su quanto velocemente le cose possono andare di lato: le persone che guadagnavano fino a $ 40,000 all'anno hanno improvvisamente dovuto affrontare una probabilità del 40% di perdere il lavoro ad aprile e maggio 2020, Powell notato nel luglio 2020 durante il picco della prima ondata della pandemia di COVID-19.

Nel 2020, il 15% di tutti gli adulti americani ha avuto almeno un attacco di disoccupazione, il Pew Research Center ha detto mercoledì. Il reddito medio delle famiglie a basso reddito è sceso del 3% dal 2019 al 2020, adeguandosi all'inflazione, hanno affermato i ricercatori del Pew. I redditi medi, che guadagnano tra $ 52,000 e $ 156,000, hanno visto il loro reddito medio ridursi del 2.1%, hanno osservato. Le persone che guadagnano di più hanno visto il loro reddito medio diminuire dello 0.5%, che è sostanzialmente invariato, hanno osservato i ricercatori.

Per molte persone, tuttavia, è stata una rapida scossa di sofferenza finanziaria.

Forse addolcendo il colpo questa volta, Fannie Mae ha detto che l'economia statunitense deve affrontare un "modesta recessione” nel 2023, in parte a causa dell'inasprimento della politica monetaria della Fed, della guerra russa in Ucraina e dell'aumento dei tassi di interesse.

Mentre i portafogli degli americani si stanno riprendendo, MarketWatch ha parlato con esperti finanziari per avere il loro punto di vista su ciò che le famiglie possono fare ora per prepararsi alla recessione:

Pagare il debito e costruire un cuscino di cassa

In una flessione del mercato, non vorrai incassare azioni o altri investimenti necessariamente per finanziare le molte spese della vita. E l'aumento del rischio di perdita del lavoro significa che molte famiglie dovranno affrontare la realtà della necessità di unire le forze per cavarsela.

MarketWatch ha ascoltato 10 diversi esperti finanziari e un consiglio che era universale era di aggiustare le tue finanze in anticipo. Ridurre il debito, in particolare il debito ad alto interesse come il denaro dovuto su una carta di credito, ridurrà il numero di pagamenti mensili di cui sei responsabile e libererà contanti in futuro.

Anche senza una recessione, è una buona idea pensare ai debiti ad alto interesse. Ad esempio, notano gli esperti I TAEG delle carte di credito sono destinati a salire con più aumenti dei tassi della Fed all'orizzonte. Ciò renderà ancora più costoso portare un saldo di mese in mese.

Allo stesso modo, è sempre importante mantenere un fondo di emergenza per una giornata piovosa, ma un compito così banale può essere facilmente rimandato. In circostanze normali, gli esperti raccomandano di avere risparmi sufficienti per coprire tre mesi di spese. Ma una recessione è diversa.

"In una recessione potrebbe essere più difficile trovare un lavoro se disoccupati, quindi aumentare i risparmi di emergenza a 12-XNUMX mesi di risparmio può fornire ulteriore sicurezza", ha affermato Summer Red, responsabile dell'istruzione presso l'Association for Financial Counseling and Planning Education.

Ripensa ai grandi acquisti imminenti

Ottenere il controllo sulle tue spese è sempre una mossa finanziaria saggia. Ma è particolarmente importante dare un'occhiata più da vicino agli acquisti importanti, in particolare quando il mercato è volatile.

"Evita di acquistare con gli occhi ed evita di acquistare perché tutti dicono che dovresti farlo ora", ha affermato Kate Mielitz, manager di gruppi speciali presso l'Association for Financial Counseling and Planning Education. "Il mercato immobiliare, le vendite di auto: questi sono ottimi esempi di articoli di grande valore che ci fanno sentire bene inizialmente, ma hanno cartellini dei prezzi molto alti che portiamo con noi per molti anni".

Elimina le emozioni dall'investimento

Per molti versi, una recessione è una prova di forza di volontà. Per molti, è naturale reagire a una flessione del mercato modificando la propria strategia di investimento, o per paura di perdere denaro o per il desiderio di sfruttare quella che sembra essere un'opportunità.

Circa due terzi degli investitori (61%) si aspetta una volatilità del mercato ancora maggiore nei prossimi 12 mesi, secondo un sondaggio nazionale su persone con asset investibili per un valore di almeno $ 100,000. Sette su 10 hanno dichiarato di essere preoccupati per una recessione durante questo arco di 12 mesi.

Ma cedere a questo approccio emotivo è rischioso, soprattutto per quanto riguarda i risparmi per la pensione. Adottare una "strategia disciplinata e sistematica" per investire rimuoverà le emozioni dall'equazione, ha affermato Lisa AK Kirchenbauer, fondatrice e presidente di Omega Wealth Management, una società di pianificazione finanziaria con sede ad Arlington, in Virginia.

Se stai risparmiando per un acquisto importante che prevedi di effettuare nei prossimi anni, considera di trasferire in modo proattivo quei fondi in beni rifugio o in un conto di risparmio, anche se ciò significa nel frattempo rinunciare a un rendimento maggiore.

Per quanto riguarda i risparmi per la pensione, le scelte che fai dovrebbero dipendere da dove ti trovi nella vita e da quanto tempo prevedi di andare in pensione. "Le spese pensionistiche non arrivano tutte in una volta, ma nell'arco di 20 o addirittura 30 anni, quindi è importante fare attenzione a mantenere un certo grado di allocazione degli obiettivi a lungo termine anche all'anno 1 del pensionamento", ha affermato Cundick.

Automatizza le tue finanze

Per le persone che non si fidano di se stesse per essere in grado di gestire i propri soldi senza lasciare che le emozioni si intromettano, automatizzare le proprie finanze può essere utile. Ciò include tutto, dall'impostazione del pagamento automatico delle fatture alla creazione di depositi diretti in conti di risparmio o di investimento.

Il miglior consiglio, secondo molti esperti finanziari, è ignorare il più possibile i mercati quando si tratta di risparmi a lungo termine. Automatizzare le tue finanze renderà tutto più facile da raggiungere.

Concentrati sulla tua carriera

La breve recessione verificatasi all'inizio della pandemia di COVID-19 è stata accompagnata da un massiccio aumento della disoccupazione in tutto il paese. Nell'aprile 2020, il tasso di disoccupazione è salito al 14.8%, il livello più alto registrato da quando questi dati hanno iniziato a essere monitorati nel 1948.

Con la recessione legata al COVID, il mercato del lavoro si è ripreso rapidamente. A partire da marzo 2022, il tasso di disoccupazione in piedi al 3.6% e i datori di lavoro sono ancora affamati di lavoro. Il tasso del 3.6% è appena inferiore al tasso pre-pandemia del 3.5%, un minimo di 50 anni. È sicuramente un bel rimbalzo, ma non è sempre scontato. La Grande Recessione iniziata intorno al 2008 è stata caratterizzata da alti livelli di disoccupazione di lunga durata.

L'aumento della disoccupazione e le recessioni vanno di pari passo. Quando l'economia è in crisi, le aziende devono fare tagli per rimanere a galla. Nel caso della recessione del COVID, i giovani adulti sono stati i più colpiti dalla perdita di posti di lavoro dovuta alla pandemia, secondo un rapporto del Istituto per la politica economica, un think tank inclinato a sinistra.

Per le persone che sono attualmente impiegate, prendersi del tempo per prepararsi alla possibilità di essere licenziati è una mossa intelligente da fare ora.

"Promuovere le tue certificazioni, abilità ed esperienza per renderti prezioso per i datori di lavoro attuali o potenziali sono tutti passi prudenti da intraprendere ora per isolarti da una potenziale recessione", ha affermato Greg McBride, capo analista finanziario di Bankrate.com.