Come utilizzare una distribuzione minima richiesta per le tasse trimestrali non pagate

Se sei in pensione e hai saltato i pagamenti delle tasse del 2022, puoi comunque evitare sanzioni in ritardo con una strategia di fine anno sotto il radar, dicono gli esperti.

Poiché le tasse sono dovute quando si percepisce il reddito, è necessario trattenere i prelievi dai guadagni o dalla retribuzione pagamenti fiscali trimestrali stimati. Potresti essere debitore di tasse trimestrali se non hai trattenuto abbastanza dalla previdenza sociale, dalle pensioni o da altri redditi.

Ma se hai mancato di pagare le tasse trimestrali, puoi correggere quell'errore fino alla fine dell'anno distribuzione minima richiesta, o RMD, che attualmente inizia all'età di 72 anni. Gli RMD potrebbero essere già iniziati se hai compiuto 70 anni e mezzo prima del 1° gennaio 2020.

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Con poche possibilità di una rivincita nel mondo fiscale, la ritenuta è un "buon piccolo jolly per tornare indietro e aggiustare le cose", ha affermato la pianificatrice finanziaria certificata Marianela Collado, CEO di Tobias Financial Advisors a Plantation, in Florida. È anche dottore commercialista.

Ad esempio, se hai bisogno di prelevare $ 75,000 da un conto pensionistico individuale entro la fine dell'anno per soddisfare il tuo RMD per il 2022, puoi stimare la responsabilità fiscale federale e statale totale dell'anno e trattenere i fondi dal tuo RMD. Se hai stimato di dover ancora $ 5,000 di tasse per soddisfare gli obblighi fiscali stimati trimestrali, puoi scegliere di trattenere tale importo, versarlo all'IRS e ricevere i restanti $ 70,000 di prelievo.

"La gente non lo sa, ma potresti avere una ritenuta d'acconto del 100%" inviando l'intero RMD all'IRS, ha detto Collado.

Puoi completarlo entro il 31 dicembre ed è considerato "pro rata" per ogni trimestre, il che significa che conta come pagamenti puntuali effettuati entro ogni scadenza, ha spiegato JoAnn May, CFP e CPA che ha fondato Forest Asset Management a Berwyn, Illinois . "È una cosa carina che faccio per molti dei miei clienti più anziani", ha detto.

In genere, puoi evitare sanzioni federali pagando, durante tutto l'anno, il minore tra il 90% delle tasse del 2022 o il 100% della bolletta del 2021 se il tuo reddito lordo rettificato è pari o inferiore a $ 150,000 (110% se hai guadagnato più di $ 150,000).

Puoi basare i pagamenti sul tuo reddito ogni trimestre o controllare la tua dichiarazione 2021 per la responsabilità fiscale dell'anno scorso e dividere quel numero in quattro pagamenti uguali.

Pagando almeno questi importi entro ciascuna delle scadenze, non incorrerai in penali per ritardato pagamento. Le prime tre scadenze per il pagamento delle tasse trimestrali stimate quest'anno erano il 18 aprile, il 15 giugno e il 15 settembre e il saldo del quarto trimestre non è dovuto fino al 17 gennaio 2023.

Tuttavia, effettuare pagamenti basati sulla responsabilità dell'anno scorso non è una garanzia che non dovrai pagare le tasse per il 2022. Lavorando con un professionista fiscale, potrebbe essere più facile valutare esattamente quanto mettere da parte prima di presentare le tasse ad aprile.