4 milioni di dollari sono sufficienti per andare in pensione a 65 anni? Per la maggior parte delle persone, la risposta è sì. Ma ci sono molte considerazioni e una buona dose di pianificazione per andare in pensione, indipendentemente da quanto hai risparmiato. Ognuno ha esigenze diverse quando va in pensione. Ecco come puoi andare in pensione a 65 anni se hai almeno $ 4 milioni di risparmi.
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Come si rompono $ 4 milioni
Quando pianifichi il tuo pensionamento, puoi utilizzare la regola del 4% per avere un'idea di come sarà il tuo reddito una volta che lascerai la forza lavoro. La regola del 4% è una semplice metrica che stima che puoi prelevare il 4% dai tuoi investimenti pensionistici totali all'anno. Ed è aggiustato per l'inflazione.
Questo crea una forte probabilità che i tuoi soldi durino 30 anni. Ciò significa che ci vorrebbe qualcuno che va in pensione a 65 anni all'età di 95 anni, significativamente oltre la durata media della vita.
Se usi questa regola di base, dovresti pianificare di vivere con circa $ 160,000 all'anno in pensione se hai $ 4 milioni di risparmi per la pensione. Se suona giusto o più che sufficiente, fantastico. Ci sono ovviamente ulteriori considerazioni che dovresti prendere in considerazione, ma sei a buon punto.
E se questo non sembra abbastanza per supportare il tuo stile di vita, potresti dover apportare alcuni grandi cambiamenti.
Detto questo, il 4% è una regola molto semplicistica. E alcuni sostengono che non sia il miglior barometro per determinare il tuo reddito da pensione. Puoi dare uno sguardo più approfondito alla tua situazione finanziaria unica con un calcolatore di pensionamento o parlando con un consulente finanziario.
Se sei pronto per essere abbinato a consulenti locali che possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
Sicurezza sociale e Medicare
I tuoi risparmi non saranno la tua unica fonte di reddito se hai diritto alla previdenza sociale. Puoi iniziare a prendere la tua previdenza sociale già a 62 anni. Ma non avrai diritto a pagamenti completi fino a quando non avrai 66 o 67 anni, a seconda del tuo anno di nascita. La buona notizia è che a 65 anni hai diritto a Medicare, quindi non dovrai pagare di tasca tua tutte le spese mediche.
Quanto otterrai dalla previdenza sociale dipenderà dai guadagni della tua vita. E a che età decidi di prenderlo.
Puoi iniziare a riscuotere assegni di previdenza sociale in qualsiasi momento tra i 62 ei 70 anni. Ma l'importo totale sarà maggiore quanto più a lungo aspetti. Puoi ottenere una stima di come saranno i tuoi assegni di previdenza sociale con lo strumento online dell'Amministrazione della previdenza sociale.
Ricordati di detrarre eventuali tasse dai pagamenti della previdenza sociale. L'imposta sul reddito entrerà in vigore se il tuo reddito combinato è superiore a $ 25,000 per un singolo filer e $ 32,000 per un filer congiunto. Il tuo reddito è calcolato come la metà del tuo reddito di previdenza sociale più qualsiasi altro reddito che hai. Inoltre, se continui a lavorare dopo aver richiesto la previdenza sociale ma prima della piena età pensionabile (66-67 anni), i tuoi benefici potrebbero essere ridotti.
Pianificazione per le tasse
Le tasse in pensione non si fermano ai tuoi assegni di previdenza sociale. Dovrai pianificare le tasse sulla maggior parte delle forme di reddito pensionistico. Ecco come vengono tassati alcuni degli investimenti pensionistici più comuni, secondo FINRA:
Pensioni: dovrai pagare l'imposta sul reddito su qualsiasi reddito da pensione nell'anno in cui lo ritiri.
Piani 401 (k), piani 403 (b) e IRA tradizionali: Poiché questi conti sono finanziati con denaro al lordo delle imposte, dovrai pagare l'imposta sul reddito sui tuoi prelievi l'anno in cui li effettui.
Roth IRA: poiché questi conti sono finanziati con denaro al netto delle imposte, non dovrai pagare tasse sui tuoi prelievi se rispettano i requisiti dell'IRS. Dal momento che avrai superato l'età di 59 anni e mezzo, se hai avuto il Roth IRA per almeno cinque anni, non dovrai pagare le tasse sui prelievi.
Detto questo, le norme fiscali sono complesse e cambiano frequentemente. Assicurati di essere a conoscenza delle norme fiscali vigenti nell'anno in cui prelevi dai tuoi conti pensionistici.
Pianificazione
A 65 anni con 4 milioni di dollari, potresti avere figli, nipoti o molto probabilmente parenti più giovani vicini a te. Insieme ai flussi di reddito che non vedi l'ora, considera un piano immobiliare con la tua famiglia. Ad esempio, se hai una casa in cui il mutuo è stato estinto, passarlo alla tua famiglia ridurrebbe la pressione di dover acquistare una nuova casa e iniziare con un nuovo mutuo.
La pianificazione patrimoniale può anche comportare la creazione di tutori per le persone a carico viventi se attualmente ti prendi cura di bambini o adulti con disabilità. Può anche comportare l'aggiornamento dei beneficiari all'interno del piano assicurativo o del piano pensionistico come un 401 (k) o un conto pensionistico individuale (IRA) se si è verificato un evento che cambia la vita.
Ottenere il valore del tuo dollaro
Se sei preoccupato che la previdenza sociale non sia sufficiente per coprire le tue spese annuali in pensione, potrebbe essere il momento di fare delle scelte difficili. Mentre $ 4 milioni sono un bel penny, non andrà lontano se hai una casa grande, più auto, piani di viaggio sontuosi e uno stile di vita costoso.
Tuttavia, ci sono diversi modi per ridurre i costi in pensione e potresti anche preferire il cambiamento.
Ridimensiona la tua casa
Il costo finanziario e la manutenzione fisica di una proprietà grande o costosa possono richiedere un pedaggio con l'avanzare dell'età. Trasferirsi in un posto più piccolo può farti risparmiare su base mensile, consentendoti al tempo stesso di intascare il profitto. Avvicinarsi alla famiglia o in una comunità di pensionati può aggiungere ulteriori vantaggi.
Pagare i debiti
Se hai i soldi, estinguere in anticipo i debiti ad alto costo può farti risparmiare molto in interessi. Innanzitutto, dai un'occhiata ai tuoi debiti. E vedi se qualcuno di loro rischia di esaurire le tue risorse in pensione.
Spendi con saggezza
Parte della pensione è vivere con un reddito fisso. Quindi è intelligente trovare modi per risparmiare sulle piccole cose e utilizzare quei soldi in modo più efficiente. Guarda le piccole spese che si sommano, come gli abbonamenti e il tuo piano telefonico, per vedere se ci sono angoli che puoi tagliare.
Puoi anche approfittare degli sconti per anziani: chiedi ai luoghi in cui fai acquisti se hanno uno sconto per anziani. E ricontrolla per vedere se i rivenditori online hanno coupon senior.
Conclusione
Andare in pensione con 4 milioni di dollari a 65 anni è un sacco di soldi. Ma se non stai attento, 4 milioni di dollari possono andare via in fretta. La chiave è assicurarsi di continuare a mantenere più flussi di reddito in pensione e anche creare piani per estendere la ricchezza generazionale ai tuoi cari per il futuro. Un piano patrimoniale può fare molto per tenere sotto controllo le tue finanze e la posizione finanziaria della tua famiglia.
Suggerimenti per il finanziamento della pensione
Anche con $ 4 milioni, la pianificazione della pensione può essere complicata. Valuta di trovare un consulente finanziario qualificato. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti abbina a un massimo di tre consulenti finanziari controllati che servono la tua zona e puoi intervistare i tuoi consulenti senza alcun costo per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia subito.
Se hai una proprietà considerevole, le tasse sulla proprietà a livello statale o federale potrebbero essere pesanti. Tuttavia, puoi facilmente pianificare in anticipo le tasse per massimizzare le eredità dei tuoi cari. Ad esempio, puoi donare in anticipo parti del tuo patrimonio agli eredi o persino costituire un trust.
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Il post Come andare in pensione a 65 anni con 4 milioni di dollari è apparso per la prima volta su SmartAsset Blog.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html