Non è un segreto che i costi sanitari siano in aumento. In effetti, un recente studio di Fidelity ha mostrato che la coppia media spenderà oltre $ 275,000 in spese sanitarie in pensione. Discutiamo su come utilizzare il tuo HSA con Katie Burke, fondatrice di Metodo di pianificazione finanziaria a Filadelfia.
Light: I costi sanitari sono una spesa enorme ed è difficile da preventivare. Qual è il ruolo di un conto di risparmio sanitario, o HSA, nella definizione del budget?
Burke: Come con la maggior parte dei pezzi del tuo puzzle finanziario, un po' di pianificazione attenta e ponderata può fare molto. E quando si tratta di spese sanitarie, il tuo HSA può essere una parte importante di quel piano.
Light: Puoi spiegare come funziona un HSA e come è diverso da un conto di risparmio flessibile o FSA?
Burke: Un HSA è uno speciale conto di risparmio che ti consente di accantonare denaro per le spese sanitarie, esentasse. Ciò significa che tutti i soldi che contribuisci al tuo HSA possono essere utilizzati per pagare i costi sanitari idonei e non dovrai pagare alcuna tassa. Inoltre, i soldi nel tuo HSA può crescere in differita fiscale, simile a un tradizionale conto pensionistico individuale o IRA. E, a differenza di un FSA, i soldi nel tuo HSA rimangono con te di anno in anno: se non li usi tutti in un anno, rimangono lì e continuano a crescere. Ciò rende un HSA un ottimo strumento per risparmi a lungo termine.
Light: Quindi, come puoi usarlo in modo specifico per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari?
Burke: Uno dei modi migliori per utilizzare il tuo HSA è risparmiare per la pensione. Poiché i soldi nel tuo HSA possono crescere in differita fiscale, può essere un ottimo modo per integrare gli altri tuoi risparmi per la pensione. Ad esempio, supponiamo che contribuisci con $ 500 al tuo HSA ogni anno e che cresca a un tasso del 5%. Dopo 20 anni, avresti quasi $ 14,000 nel tuo account. E poiché il denaro è esentasse, potresti usarlo per pagare le spese sanitarie qualificate in pensione. Ciò include cose come i premi Medicare, i costi vivi e i premi assicurativi per l'assistenza a lungo termine.
Light: E le tue attuali spese sanitarie?
Burke: Sì, questo è un altro ottimo modo per usare il tuo HSA. Questo può essere un ottimo modo per risparmiare sulle tasse, poiché non dovrai pagare le tasse sui soldi che ritiri dal tuo HSA per pagare le spese sanitarie qualificate. Inoltre, puoi lasciare che i soldi nel tuo conto continuino a crescere in sospensione d'imposta. Questo è un ottimo modo per ottenere un doppio tuffo sui tuoi risparmi. Risparmia sulle tasse ora e ottieni il vantaggio di una crescita differita.
Light: Quali altri fattori dovresti sapere sul tuo HSA?
Burke: Tuttavia, ci sono alcune cose da tenere a mente quando si utilizza l'HSA per pagare le spese sanitarie correnti. Innanzitutto, dovrai assicurarti che le spese che stai pagando siano spese mediche qualificate. Ciò include cose come visite mediche, farmaci da prescrizione e cure dentistiche. Inoltre, dovrai tenere traccia delle tue spese, poiché dovrai inviare la documentazione al tuo fornitore HSA quando richiedi un prelievo. E infine, ricorda che puoi prelevare solo la somma di denaro che hai sul tuo conto. Quindi assicurati di pianificare in anticipo.
Light: Qualche pensiero finale?
Burke: La linea di fondo è questa: il tuo HSA può essere un potente strumento per aiutarti a raggiungere il successo finanziario. Sia che tu stia cercando di risparmiare per la pensione o di pagare i costi sanitari attuali, il tuo HSA può aiutarti a raggiungere il tuo pieno potenziale. Quindi assicurati di approfittarne.
Fonte: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/