In che modo i tuoi risparmi possono beneficiare di tassi di interesse più elevati nel 2023

La Fed ha alzato i tassi in modo aggressivo. Ciò ha creato dolore per molti investimenti, ma un lato positivo per i risparmiatori, che ora possono aspettarsi interessi significativi sui depositi a basso rischio nel 2023. Ecco alcuni modi per trarne vantaggio.

Tassi più alti per il 2023

Negli ultimi dieci anni, i tassi di interesse a breve termine sono stati bassi e spesso praticamente pari a zero. I tassi sono aumentati prima della pandemia, ma non hanno mai raggiunto il 3%. Ora i tassi potrebbero salire più vicino al 5% in 2023 a seconda di cosa deciderà la Federal Reserve nelle sue prossime riunioni.

Questo cambiamento significa che ora ha senso considerare come vengono investiti i tuoi fondi a breve termine per guadagnare interessi. In precedenza, non aveva molto senso cercare tassi d'interesse interessanti per i prodotti di risparmio. Non più.

Tassi di interesse a breve termine negli Stati Uniti negli ultimi dieci anni

Shopping per tariffe interessanti

Forse il modo più semplice per trarre vantaggio da questa variazione dei tassi è fare acquisti con il proprio conto bancario. Un certo numero di fornitori ha prodotti assicurati FDIC che attualmente pagano il 3% o più, questi includono attualmente Capital OneCOF
, LendingClub, CIT Bank, PNC Bank e Marcus. Questo non è un elenco esaustivo e le tariffe cambiano ogni giorno.

Questo è un modo semplice per mettere i tuoi soldi al lavoro a basso rischio. Sebbene i tassi siano aumentati, non tutte le banche hanno trasferito i vantaggi ai clienti nei conti di risparmio di base. A seconda dell'importo che hai risparmiato, ora potrebbe valere la pena valutare le tue opzioni e fare una mossa. Se hai un saldo di $ 20,000, queste tariffe potrebbero farti guadagnare circa $ 600 all'anno.

Opzioni ETF

Se vuoi investire denaro nei mercati per trarre vantaggio dall'aumento dei tassi, ci sono diverse opzioni. Tuttavia, questi non sono esenti da rischi a seconda di come si muoveranno i tassi in futuro.

Vanguard offre l'ETF sul tesoro a breve termine VanguardVGSH
che detiene una gamma di titoli di stato statunitensi a breve termine con una durata media di poco inferiore ai 2 anni. Questo attualmente ha un rendimento di poco superiore al 4.5% e ha un rapporto di spesa relativamente basso dello 0.04%. Tuttavia, questo non è privo di rischi. Il fondo ha perso denaro finora nel 2022 a causa dell'aumento dei tassi. Tuttavia, è tra le opzioni di fondi obbligazionari più conservatrici e offre un rendimento più elevato rispetto a molti conti bancari.

In alternativa, iShares offre l'ETF iShares Short Treasury Bond (SHVSHV
) che ha una durata ancora più breve rispetto al fondo Vanguard, e di conseguenza è andata meglio nel 2022. Attualmente rende poco più del 3.8%, ma l'expense ratio è superiore allo 0.15%.

Tesoro diretto

Puoi anche acquistare obbligazioni direttamente dal governo attraverso il suo Tesoro diretto sito web. Anche se un po' più complicato da usare, questo può evitare alcune delle commissioni e delle spese associate ai broker e agli ETF.

Qui puoi considerare I Bond che pagano interessi direttamente correlati al tasso di inflazione statunitense. Attualmente, le obbligazioni I pagano quasi il 7% di interessi fino ad aprile 2023, ma tale tasso potrebbe diminuire se l'inflazione scende.

CONSIGLI

Un'altra opzione di interesse per stare al passo con l'inflazione sono TIPS (Treasury Inflation Protected Securities) pagano interessi ad un tasso legato all'inflazione.

Per molti anni i TIPS hanno pagato un tasso di interesse inferiore al livello dell'inflazione. Nel 2022 la situazione è cambiata e vari TIPS ora offrono un premio rispetto al tasso di inflazione. Il Tesoro tiene traccia dei rendimenti reali qui che generalmente corrispondono a quanto TIPS sta pagando.

I TIPS attualmente pagano interessi che superano di poco l'1% il tasso di inflazione. Naturalmente, tale tasso può cambiare e i prezzi dei TIPS possono diminuire. Vanguard offre un ETF sui titoli protetti dall'inflazione a breve termine come un modo per accedere a questa classe di attività, che attualmente ti offre l'opportunità di far crescere i tuoi risparmi più velocemente dell'inflazione con un rischio relativamente basso.

Le tue opzioni di risparmio

Con l'aumento dei tassi, ora hai più opzioni per guadagnare con i tuoi risparmi. Purtroppo, con l'inflazione che si aggira intorno al 7%, ciò potrebbe non significare che uscirai in vantaggio dopo l'impatto dei prezzi più alti, ma significa che guadagni più di zero sui tuoi soldi.

L'opzione di rischio più basso è cercare un tasso di interesse migliore su un conto bancario assicurato dalla FDIC dove è possibile guadagnare il 3% o più attualmente. Anche gli I-Bond del Tesoro possono essere un'opzione interessante tramite la piattaforma Treasury Direct con interessi legati all'inflazione.

Se ti senti a tuo agio con un po' più di rischio, allora i titoli di stato a breve termine o TIPS possono essere opzioni interessanti da considerare e possono offrire oggi tassi compresi tra il 3% e il 5%, anche se questi rendimenti cambieranno nel tempo con i movimenti del mercato e questi gli investimenti possono perdere denaro.