Più della metà degli utenti di smartphone negli Stati Uniti invia denaro tramite una sorta di servizio di pagamento peer-to-peer per inviare denaro ad amici, familiari e aziende.
Le scorte di servizi di pagamento come PayPal, che possiede Venmo, e Block, che possiede Cash App, sono esplose nel 2020 quando più persone hanno iniziato a inviare denaro digitalmente.
Zelle, lanciato nel 2017, si distingue dal gruppo in alcuni modi. È di proprietà e gestito da Early Warning Services, LLC, che è comproprietà di sette grandi banche e non è quotata in borsa. La piattaforma serve le banche oltre a generare un flusso di entrate indipendente.
"Zelle non è realmente un'impresa che genera entrate su base autonoma", ha affermato Mike Cashman, partner di Bain & Co. "Dovresti pensare a questo davvero come un piccolo accomodamento, ma anche come uno strumento di coinvolgimento rispetto a una macchina generatrice di entrate.
"Se stai già effettuando transazioni con la tua banca e ti fidi della tua banca, allora il fatto che la tua banca offra Zelle come mezzo di pagamento è interessante per te", ha affermato Terri Bradford, specialista dei pagamenti presso la Federal Reserve Bank di Kansas City. .
Una limitazione di PayPal, Venmo e Cash App è che gli utenti devono utilizzare tutti lo stesso servizio. Zelle, invece, fa appello agli utenti perché chiunque abbia un conto in banca presso una delle sette società partecipanti può effettuare pagamenti.
"Per le banche, è un gioco da ragazzi cercare di competere in quello spazio", ha affermato Jaime Toplin, analista senior di Insider Intelligence. "I clienti utilizzano sempre le loro app di mobile banking e nessuno vuole cedere l'opportunità da uno spazio in cui le persone sono già realmente attive a concorrenti di terze parti".
Guardare il video sopra per saperne di più sul motivo per cui le banche hanno creato Zelle e dove potrebbe essere diretto il servizio.
Fonte: https://www.cnbc.com/2023/02/04/how-zelle-is-different-from-venmo-paypal-and-cashapp.html