Il mio fidanzato ed io ci siamo conosciuti all'età di 42 anni dopo essere stati recentemente divorziati. Abbiamo figli (ora cresciuti) dai nostri precedenti matrimoni, ma nessuno insieme. Teniamo separate le nostre finanze. Nessuno di noi due aveva dei risparmi quando ci siamo conosciuti. Stiamo insieme da 15 anni.
Per 14 di questi anni il mio fidanzato ha svolto molti lavori e ha sempre avuto detrazioni fiscali sui salari, ma ha scelto di non presentare le tasse annuali sul reddito. Se ne sarebbe sempre preso cura più tardi. Non si rendeva conto delle costose sanzioni delle sue azioni.
L'anno scorso ha depositato le tasse sul reddito e ha recentemente presentato istanza Capitolo 13 bankruptcy. Con il fallimento, ora è entrato in un piano di pagamento quinquennale per pagare le tasse statali e federali sul reddito (principalmente sanzioni) e altri debiti, compresi i prestiti agli studenti.
"'L'anno scorso, ha presentato le tasse sul reddito, e ha recentemente presentato istanza di fallimento del capitolo 13.'"
Deve pagare $ 1,700 al mese per cinque anni all'IRS. Ora abbiamo entrambi 57 anni. È un veterano con una pensione. Penso che possa iniziare a riscuotere la pensione all'età di 62 anni. Quindi a 62 anni i suoi problemi economici dovrebbero essere finiti! Amo quest'uomo e vorrei sposarlo.
Dice che possiamo sposarci quando voglio. Se dovessimo sposarci ora, sarei responsabile del pagamento del suo debito del capitolo 13, che include principalmente debito dell'IRS e prestiti studenteschi? Sono preoccupato di sposarlo e di dover pagare il suo debito se dovesse morire prima che sia stato ripagato.
Sono anche preoccupato che stiamo invecchiando e abbiamo passato tutto questo tempo insieme e lui potrebbe morire prima che ci sposiamo, e non avrò alcun diritto alla sua pensione. Sono diventata un'infermiera registrata cinque anni fa e, si spera, mi restano 10 anni per lavorare. Sto cercando di risparmiare febbrilmente per la pensione. So che è tardi.
Ho comprato la casa in cui viviamo due anni fa e ho $ 100,000 nel mio conto pensionistico.
Sto cercando di capire la cosa saggia da fare per me. Grazie per l'aiuto.
La fidanzata
Caro fidanzato,
Affrontiamo prima i prestiti e poi il matrimonio.
I prestiti studenteschi federali stipulati prima del matrimonio sono di esclusiva responsabilità del destinatario anche quando è sposato; se ti sei sposato e tuo marito dovesse morire, quel debito muore con lui. Qualunque cosa tu decida, dovresti tenere separati tutti gli obblighi di prestito e non presentare tasse congiunte.
Dato che il tuo partner ha contratto questo debito prima che ti sposassi, questo debito dell'IRS appartiene a lui e solo a lui. Per le coppie sposate, un coniuge può presentare un Stato di coniuge leso se il loro rimborso fiscale viene intercettato dall'IRS a causa delle passività fiscali del coniuge.
Per ricevere le prestazioni di previdenza sociale del coniuge è necessario essere sposati da almeno un anno. Se aveste figli insieme, cosa che so che non avete, quella regola di un anno non si applicherebbe. (Un coniuge divorziato deve essere sposato da 10 anni per ricevere i benefici di un ex coniuge.)
Esorto cautela sulla tua convinzione che tutte le sue preoccupazioni finanziarie saranno finite quando finirà di pagare all'IRS le penali mensili. Prima di sposarti, dovresti sederti con un consulente finanziario ed esaminare insieme tutti i tuoi beni e le tue passività, incluso se vale la pena sposarsi per la sua pensione se dovesse morire prima di te.
Qualunque cosa lo abbia portato a trovarsi in difficoltà finanziarie in primo luogo - seppellire la testa sotto la sabbia invece di presentare le sue tasse annuali e/o non rimanere in cima ai suoi prestiti studenteschi - non se ne andrà solo perché entrambi avete un anello sul vostro dito. Può darsi che la sua pensione non sia abbastanza grande da giustificare il matrimonio.
Un membro del gruppo Facebook di Moneyist lo ha detto in modo più schietto: “Non riesco a vedere come la sua pensione varrebbe il rischio che lei si assumerebbe sposandolo. Ha dimostrato che le sue abitudini finanziarie non sono buone. Perché correre il rischio che faccia qualcosa di altrettanto stupido una volta che saranno legalmente vincolati?»
Concentrati sul far contare i prossimi 10 e più anni estinguendo il tuo mutuo e aumentando i tuoi risparmi e la previdenza sociale. Le persone nate dopo il 1960 non sono ammissibili prestazioni previdenziali complete fino a 67 anni di età, anche se i pensionati continuano a beneficiare di prestazioni ridotte a partire dall'età di 62 anni.
Quanto debito studentesco gli rimane? Sembra che il tuo nome sia l'unico sull'atto di proprietà della tua casa. Contribuirà alle tue spese di soggiorno? Se ti sposi, ti sconsiglio di mescolare le tue finanze e ti chiedo di mantenere la tua casa solo a tuo nome. Preserva la tua indipendenza finanziaria e non fare affidamento su di lui.
You può inviare un'e-mail a The Moneyist per qualsiasi domanda finanziaria ed etica relativa al coronavirus all'indirizzo [email protected]e segui Quentin Fottrell Twitter.
Check out il Facebook privato Moneyist gruppo, dove cerchiamo risposte ai problemi di denaro più spinosi della vita. I lettori mi scrivono con ogni sorta di dilemmi. Pubblica le tue domande, dimmi cosa vuoi sapere di più o valuta le ultime colonne di Moneyist.
Il Moneyist si rammarica di non poter rispondere alle domande individualmente.
Altro da Quentin Fottrell:
Il mio ragazzo vuole che mi trasferisca a casa sua e paghi l'affitto. Ho suggerito di pagare solo per servizi pubblici e generi alimentari. Cosa dovrei fare?
Il mio appuntamento a cena ha "dimenticato" il portafoglio e ha preso la ricevuta delle sue tasse. Avrei dovuto chiamarlo fuori per essere un cheapskate?
Il mio ragazzo vive a casa mia con i miei 2 figli, ma si rifiuta di pagare l'affitto o di contribuire al cibo e alle bollette. Qual è la mia prossima mossa?
"Sto cercando di risparmiare febbrilmente per la pensione": il mio fidanzato paga $ 1,700 al mese all'IRS e ha un debito studentesco. Abbiamo entrambi 57 anni. Dovrei sposarlo per la previdenza sociale e la pensione?
Caro Quentin,
Il mio fidanzato ed io ci siamo conosciuti all'età di 42 anni dopo essere stati recentemente divorziati. Abbiamo figli (ora cresciuti) dai nostri precedenti matrimoni, ma nessuno insieme. Teniamo separate le nostre finanze. Nessuno di noi due aveva dei risparmi quando ci siamo conosciuti. Stiamo insieme da 15 anni.
Per 14 di questi anni il mio fidanzato ha svolto molti lavori e ha sempre avuto detrazioni fiscali sui salari, ma ha scelto di non presentare le tasse annuali sul reddito. Se ne sarebbe sempre preso cura più tardi. Non si rendeva conto delle costose sanzioni delle sue azioni.
L'anno scorso ha depositato le tasse sul reddito e ha recentemente presentato istanza Capitolo 13 bankruptcy. Con il fallimento, ora è entrato in un piano di pagamento quinquennale per pagare le tasse statali e federali sul reddito (principalmente sanzioni) e altri debiti, compresi i prestiti agli studenti.
"'L'anno scorso, ha presentato le tasse sul reddito, e ha recentemente presentato istanza di fallimento del capitolo 13.'"
Deve pagare $ 1,700 al mese per cinque anni all'IRS. Ora abbiamo entrambi 57 anni. È un veterano con una pensione. Penso che possa iniziare a riscuotere la pensione all'età di 62 anni. Quindi a 62 anni i suoi problemi economici dovrebbero essere finiti! Amo quest'uomo e vorrei sposarlo.
Dice che possiamo sposarci quando voglio. Se dovessimo sposarci ora, sarei responsabile del pagamento del suo debito del capitolo 13, che include principalmente debito dell'IRS e prestiti studenteschi? Sono preoccupato di sposarlo e di dover pagare il suo debito se dovesse morire prima che sia stato ripagato.
Sono anche preoccupato che stiamo invecchiando e abbiamo passato tutto questo tempo insieme e lui potrebbe morire prima che ci sposiamo, e non avrò alcun diritto alla sua pensione. Sono diventata un'infermiera registrata cinque anni fa e, si spera, mi restano 10 anni per lavorare. Sto cercando di risparmiare febbrilmente per la pensione. So che è tardi.
Ho comprato la casa in cui viviamo due anni fa e ho $ 100,000 nel mio conto pensionistico.
Sto cercando di capire la cosa saggia da fare per me. Grazie per l'aiuto.
La fidanzata
Caro fidanzato,
Affrontiamo prima i prestiti e poi il matrimonio.
I prestiti studenteschi federali stipulati prima del matrimonio sono di esclusiva responsabilità del destinatario anche quando è sposato; se ti sei sposato e tuo marito dovesse morire, quel debito muore con lui. Qualunque cosa tu decida, dovresti tenere separati tutti gli obblighi di prestito e non presentare tasse congiunte.
Dato che il tuo partner ha contratto questo debito prima che ti sposassi, questo debito dell'IRS appartiene a lui e solo a lui. Per le coppie sposate, un coniuge può presentare un Stato di coniuge leso se il loro rimborso fiscale viene intercettato dall'IRS a causa delle passività fiscali del coniuge.
Per ricevere le prestazioni di previdenza sociale del coniuge è necessario essere sposati da almeno un anno. Se aveste figli insieme, cosa che so che non avete, quella regola di un anno non si applicherebbe. (Un coniuge divorziato deve essere sposato da 10 anni per ricevere i benefici di un ex coniuge.)
Esorto cautela sulla tua convinzione che tutte le sue preoccupazioni finanziarie saranno finite quando finirà di pagare all'IRS le penali mensili. Prima di sposarti, dovresti sederti con un consulente finanziario ed esaminare insieme tutti i tuoi beni e le tue passività, incluso se vale la pena sposarsi per la sua pensione se dovesse morire prima di te.
Qualunque cosa lo abbia portato a trovarsi in difficoltà finanziarie in primo luogo - seppellire la testa sotto la sabbia invece di presentare le sue tasse annuali e/o non rimanere in cima ai suoi prestiti studenteschi - non se ne andrà solo perché entrambi avete un anello sul vostro dito. Può darsi che la sua pensione non sia abbastanza grande da giustificare il matrimonio.
Un membro del gruppo Facebook di Moneyist lo ha detto in modo più schietto: “Non riesco a vedere come la sua pensione varrebbe il rischio che lei si assumerebbe sposandolo. Ha dimostrato che le sue abitudini finanziarie non sono buone. Perché correre il rischio che faccia qualcosa di altrettanto stupido una volta che saranno legalmente vincolati?»
Concentrati sul far contare i prossimi 10 e più anni estinguendo il tuo mutuo e aumentando i tuoi risparmi e la previdenza sociale. Le persone nate dopo il 1960 non sono ammissibili prestazioni previdenziali complete fino a 67 anni di età, anche se i pensionati continuano a beneficiare di prestazioni ridotte a partire dall'età di 62 anni.
Quanto debito studentesco gli rimane? Sembra che il tuo nome sia l'unico sull'atto di proprietà della tua casa. Contribuirà alle tue spese di soggiorno? Se ti sposi, ti sconsiglio di mescolare le tue finanze e ti chiedo di mantenere la tua casa solo a tuo nome. Preserva la tua indipendenza finanziaria e non fare affidamento su di lui.
You può inviare un'e-mail a The Moneyist per qualsiasi domanda finanziaria ed etica relativa al coronavirus all'indirizzo [email protected]e segui Quentin Fottrell Twitter.
Check out il Facebook privato Moneyist gruppo, dove cerchiamo risposte ai problemi di denaro più spinosi della vita. I lettori mi scrivono con ogni sorta di dilemmi. Pubblica le tue domande, dimmi cosa vuoi sapere di più o valuta le ultime colonne di Moneyist.
Il Moneyist si rammarica di non poter rispondere alle domande individualmente.
Altro da Quentin Fottrell:
Il mio ragazzo vuole che mi trasferisca a casa sua e paghi l'affitto. Ho suggerito di pagare solo per servizi pubblici e generi alimentari. Cosa dovrei fare?
Il mio appuntamento a cena ha "dimenticato" il portafoglio e ha preso la ricevuta delle sue tasse. Avrei dovuto chiamarlo fuori per essere un cheapskate?
Il mio ragazzo vive a casa mia con i miei 2 figli, ma si rifiuta di pagare l'affitto o di contribuire al cibo e alle bollette. Qual è la mia prossima mossa?
Source: https://www.marketwatch.com/story/my-fiance-pays-1-700-a-month-to-the-irs-for-not-filing-his-taxes-he-also-still-has-student-debt-were-both-57-am-i-responsible-for-his-debt-if-we-marry-e3254336?siteid=yhoof2&yptr=yahoo