'Sto vedendo evaporare la mia eredità': Mio fratello e mia sorella picchiavano continuamente i nostri genitori per soldi. Cosa posso fare per fermare tutto questo?

Mio fratello vive a New York City e ha sempre bisogno di soldi. Le sue finanze sono instabili e ha un figlio e una moglie con un alto mantenimento. Mia sorella ha un matrimonio instabile e spesso ha bisogno di aiuto. I miei genitori hanno dovuto aiutarli entrambi in modo sostanziale nel corso degli anni. 

Sono preoccupato che i miei fratelli vedano i miei genitori come una fonte inesauribile di denaro e che non rimarrà nulla. Anche se certamente non mi sento contrario ad aiutare mio fratello e mia sorella nei momenti di bisogno, sento che sto guardando la mia eredità evaporare davanti ai miei occhi. 

Adesso sono in buoni rapporti con loro, ma mi chiedo cosa succederà quando i miei genitori moriranno. 

Figlio preoccupato

Caro Preoccupato,

Un'eredità è un'eredità solo quando arriva sul tuo conto in banca. 

Cominciamo con la buona notizia. Sei finanziariamente indipendente, hai la tua casa e vivi con i tuoi mezzi. Puoi anche assicurarti di contribuire a un conto pensionistico come un 401 (k), automatizzare i tuoi risparmi, cercare di evitare di spendere più del 30% del tuo reddito in alloggi e allocare il 20% del tuo reddito per i tuoi "desideri" mentre mettendo il 30% verso i tuoi obiettivi finanziari.

Ci sono anche altri problemi finanziari su cui puoi concentrarti, che dovrebbero aiutarti a distogliere la mente dai tuoi fratelli. Assicurati di avere un fondo di emergenza con un valore di almeno sei mesi - o idealmente, un anno intero - di spese. Tieni traccia delle tue spese mensili e paga ogni mese la tua carta di credito. Non sai mai quando una recessione, la perdita del lavoro o una spesa medica potrebbero intaccare le tue finanze.

Successivamente, rivolgi la tua attenzione al mercato azionario e al miracolo dell'interesse composto: è allora che guadagni denaro sul tuo investimento iniziale e denaro sul rendimento del tuo investimento. Ci vuole tempo, ma supponiamo che tu, all'età di 46 anni, hai più di 20 anni prima del tuo pensionamento. Investire ora in un mercato azionario ribassista dovrebbe raccogliere frutti a lungo termine.

Sembra che tu sia in una posizione molto più forte di tuo fratello e tua sorella. Sei uno dei fortunati. La quota di lavoratori che affermano di vivere stipendio dopo stipendio è aumentata tra i redditi medi e alti, rispettivamente al 63% e al 49%, rispetto al 57% e al 38% di un anno fa, secondo questa indagine di quasi 3,600 lavoratori rilasciati lo scorso anno. 

Sei sempre libero di esprimere le tue preoccupazioni ai tuoi genitori, di chiedere loro se sentono di essere sottoposte a pressioni indebite e di suggerire di prendere in considerazione nel loro testamento i soldi che hanno dato ai tuoi fratelli. Ma non aspettarti che accolgano con favore quella conversazione. Cerca di lasciar andare qualsiasi risultato preferito. Sono i loro soldi, i loro figli, la loro decisione. 

Altri argomenti che potresti voler discutere con i tuoi genitori includono pensionamento, spese mediche e 529 libretti di risparmio per nipoti. Il costo medio dell'asilo nido per adulti negli Stati Uniti era di $ 1,690 al mese nel 2021 e per una struttura di residenza assistita il costo era di $ 4,450, secondo la compagnia di assicurazioni Genworth Financial Inc.
GNW,
-4.22%.
Il Dipartimento della salute e dei servizi umani degli Stati Uniti afferma che 7 persone su 10 avranno bisogno di cure a lungo termine nel corso della loro vita.

Come ha recentemente sottolineato l'editorialista di investimenti di MarketWatch Beth Pinsker, il le porte sono ora ufficialmente aperte ai nonni per aumentare i risparmi del college, poiché le nuove norme sugli aiuti finanziari cancellano le sanzioni per la donazione di denaro ai nipoti. "Sono aperte nuove opportunità di investimento per i membri della famiglia per dare una mano senza danneggiare gli aiuti finanziari", ha scritto.

I tuoi genitori potrebbero anche voler creare un fiducia revocabile così possono rinominare i loro conti di casa, banca e investimento a nome del trust. Esistono molti tipi diversi di trust: un trust per bisogni speciali può aiutare a provvedere a un familiare disabile per il resto della sua vita, mentre un trust di beneficenza consente ai tuoi genitori di lasciare una determinata somma di denaro al loro ente di beneficenza preferito.

Il punto: prenditi cura delle tue finanze e dedica meno tempo a preoccuparti di quelle degli altri. Prenditi il ​​tempo per chiedere ai tuoi genitori come puoi aiutare. E ricorda che i tuoi genitori hanno lavorato sodo per i loro soldi. Anche se alcune delle difficoltà dei tuoi fratelli possono essere autoinflitte, alla fine spetta ai tuoi genitori decidere se vogliono o meno aiutare e quanto dare.

You può inviare un'e-mail a The Moneyist per qualsiasi domanda finanziaria ed etica relativa al coronavirus all'indirizzo [email protected]e segui Quentin Fottrell Twitter.

Check out il Facebook privato Moneyist gruppo, dove cerchiamo risposte ai problemi di denaro più spinosi della vita. I lettori mi scrivono con ogni sorta di dilemmi. Pubblica le tue domande, dimmi cosa vuoi sapere di più o valuta le ultime colonne di Moneyist.

Il Moneyist si rammarica di non poter rispondere alle domande individualmente.

Altro da Quentin Fottrell:

'Sarò un inquilino': il mio ragazzo vuole che mi trasferisca a casa sua e paghi l'affitto. Ho suggerito di pagare solo per servizi pubblici e generi alimentari. Cosa dovrei fare?

'Ho sofferto a lungo': Mia madre mi ha chiesto di restituire la mia eredità per poterla dare a mio fratello, che è tossicodipendente. Che cosa avrei dovuto fare?

'Questo mi ha infastidito per tutta la vita': mio padre separato mi ha dato $ 1,000 al mese per comprare una casa in California. Mio fratello ha gridato allo scandalo e mi ha detto di smetterla. Chi ha ragione?