Strategie I-bond: risposte alle tue domande sulle obbligazioni di serie I

Ecco la top 10 dal nostro sacco di lettere pieno di domande sugli I-bond. 

Ho acquistato il mio primo I-bond a giugno 2022. Posso acquistare il mio secondo I-bond ora o devo aspettare un anno intero (giugno 2023) per acquistare il secondo? 

Wayne

Puoi acquistare fino a $ 10,000 di I-bond per individuo ogni anno solare, quindi il nuovo anno solare si resetta il 1° gennaio, riaprendo gli acquisti. Il periodo di un anno entra in gioco solo dopo l'acquisto. Devi detenere gli I-bond che hai acquistato a giugno 2022 almeno fino a giugno 2023 prima di poterli incassare, ma tieni presente che se li riscatti prima di cinque anni, perdi gli ultimi tre mesi di interessi. 

L'anno scorso ho aperto un conto TreasuryDirect e ho depositato $ 10,000 in I-bond. Posso depositare per quest'anno sullo stesso conto? 

Anand

Sì, puoi accedere a TreasuryDirect.gov e acquistare nuovi I-bond quest'anno sullo stesso conto. Vedrai tutte le tue partecipazioni visualizzate nel riepilogo del tuo account. 

È possibile acquistare e/o detenere queste obbligazioni tramite un broker come Vanguard o siamo limitati all'acquisto tramite TreasuryDirect.gov? 

Mike

Sebbene sia possibile acquistare buoni del Tesoro e TIPS tramite un'intermediazione, è necessario disporre di un conto presso TreasuryDirect.gov per I-bond e acquistarli e riscattarli direttamente dal governo. Il sito Web può essere un po 'difficile da usare, quindi abbi pazienza. 

Ho acquistato un I-bond da $ 10,000 a novembre 2021. Quale tasso di interesse guadagna questo I-bond se non lo riscatto quest'anno e forse non lo riscatterò per qualche altro anno? Dove si trovano queste informazioni?

Giglio 

I Tasso di interesse I-bond può creare confusione, perché cambia ogni sei mesi, a novembre e maggio. Il tasso è composto da due parti, un tasso corretto per l'inflazione e un tasso fisso, e il tasso indicato è una combinazione dei due per un anno intero. Quindi il tasso nel novembre 2021 sarebbe stato indicato come 7.12%, ma in realtà ne ottieni solo la metà. Quindi il tuo I-bond ha iniziato a guadagnare il 3.56% per sei mesi, poi il 4.81% per i sei mesi successivi, quindi il 3.24%. Indipendentemente dal mese in cui acquisti, mantieni la tariffa iniziale per sei mesi interi, quindi anche le tariffe successive durano sei mesi. Tutte queste informazioni saranno elencate nel riepilogo del tuo account su TreasuryDirect.gov. 

Mi chiedo cosa devo fare quando i miei attuali I-bond maturano dopo cinque anni? Cosa succede se non faccio niente? 

Duane

I tuoi I-bond rimarranno nel tuo conto TreasuryDirect.gov e continueranno a guadagnare interessi fino a quando non li riscatterai, fino a 30 anni, e l'imposta verrà differita fino a quando non incasserai. Quindi, se non fai nulla, il conto continuerà semplicemente a crescere. Dopo cinque anni, non perderai più tre mesi di interessi se riscatti. 

Posso acquistare I-bond con il mio rimborso fiscale se ho raggiunto il limite annuale di $ 10? 

Michael

Esistono diversi modi per superare il limite di $ 10,000 per persona/anno sugli I-bond. Se hai un rimborso in arrivo, puoi richiedere che venga pagato in I-bond cartacei, fino a $ 5,000. Puoi anche regalare I-bond ad altri come figli, nipoti e membri non familiari, purché tu abbia il loro numero di previdenza sociale. I coniugi possono persino scambiarsi regali. I destinatari possono riscattare in qualsiasi anno in cui non hanno già raggiunto il proprio limite annuale, quindi i regali possono rimanere non reclamati e maturare interessi fino a quando il destinatario non è pronto. 

Gli interessi sugli I-bond sono esenti da tasse statali e locali come gli interessi su altri debiti del Tesoro?

Michael

Sì, gli interessi sugli I-bond sono esenti dalle tasse statali e locali e l'imposta sugli interessi è differita dalle tasse federali fino al riscatto dell'obbligazione. Se riscatti l'obbligazione per qualificate finalità didattiche, potresti essere esentato anche dalle tasse federali. 

Come, esattamente, viene calcolato l'interesse I-bond e quando viene pagato?

Lynne

Il governo ha una formula complicata per calcolare l'interesse degli I-bond, ma in effetti si accumula nel tuo conto ogni sei mesi, a partire dal primo giorno del mese in cui li acquisti. Vedrai il valore corrente delle tue partecipazioni nel riepilogo del tuo conto, ma tieni presente che se sei all'interno della finestra di cinque anni, l'importo mostrato non include gli ultimi tre mesi di interessi, che sarebbero la penalità per l'incasso anticipato . 

Da qui al prossimo cambio di tasso di maggio, qual è il momento migliore per acquistare il mio prossimo I-bond?

David

Come ti senti riguardo all'inflazione? Se vuoi aspettare i dati, allora potresti voler aspettare fino alla metà di aprile, quando sarà disponibile l'ultimo rapporto sull'inflazione che tiene conto del prossimo tasso I-bond e avrai un'idea più chiara di cosa sarà . Dato come stanno andando le cose, lo è probabile che il tasso successivo sarà inferiore rispetto all'attuale tasso annualizzato del 6.89%. 

L'attenzione si concentra solitamente sul momento migliore per acquistare... c'è un momento migliore per vendere?

Jerry

Il momento migliore per vendere dipende davvero da te. Gli I-bond continuano a guadagnare interessi fino a 30 anni, quindi puoi semplicemente tenerli e usarli come equivalente in contanti protetto dall'inflazione. Dopo cinque anni, sono completamente liquidi e puoi semplicemente riscattare qualsiasi parte delle tue partecipazioni visitando il tuo conto su TreasuryDirect.gov e facendo inviare i fondi al tuo conto bancario.