"Non posso permettermi di pagare il prestito perché ho un reddito fisso." Sono una vedova di 57 anni con $ 67 di debiti per prestiti studenteschi. Potete aiutarmi a liberarmene?

Domanda: Sono una moglie militare e mio marito è morto in servizio attivo, quindi ora sono vedova. Il mio prestito studentesco è di $ 67,000. Ho 57 anni e non posso permettermi di pagare il prestito perché sono a reddito fisso. Sono un insegnante di un asilo nido e ho seguito un piano di pagamento basato sul reddito fino a quando il COVID non ha colpito e tutto è stato messo in pausa. Ho bisogno di farmi perdonare il prestito, solo che non so da dove cominciare. Puoi aiutare?

Risposta: Innanzitutto, vorremmo porgere le nostre più sentite condoglianze per la perdita di suo marito. Siamo grati per il suo servizio. Proviamo ad aiutarti con il tuo prestito studentesco delineando le opzioni di perdono, nonché un aiuto specifico per i coniugi militari che potrebbero fornirti un compenso finanziario.

Considera il condono del prestito

In qualità di insegnante, potresti essere idoneo per il perdono del prestito degli insegnanti e il perdono del prestito per il servizio pubblico (PSLF). “Prestito per insegnanti Il perdono fornisce il perdono fino a $ 17,500 in prestiti federali Stafford per insegnare per cinque anni in una scuola a basso reddito. PSLF condona qualsiasi debito residuo dopo 120 pagamenti in un piano di rimborso basato sul reddito nel programma di prestito diretto mentre lavora a tempo pieno in un lavoro di servizio pubblico qualificato o per un'organizzazione senza scopo di lucro", spiega Mark Kantrowitz, autore di Chi si diploma al college? Chi non lo fa?. I lavori ammissibili includono il lavoro per un'agenzia governativa come una scuola pubblica o un'organizzazione 501(c)(3).

Se i tuoi prestiti sono nel programma federale di prestito per l'istruzione familiare (FFELP), c'è una rinuncia PSLF limitata in vigore fino al 31 ottobre 2022 che consente di contare i pagamenti sui prestiti FFELP, se i prestiti FFELP sono consolidati in un prestito di consolidamento diretto federale e il il mutuatario archivia un modulo PSLF utilizzando la Guida PSLF Strumento entro la scadenza

Se lavori in un programma Head Start e hai prestiti federali, Kantrowitz afferma che anche quei prestiti potrebbero essere idonei per un programma di condono del prestito. "Il programma di prestito federale Perkins è terminato nel 2017-2018, ma le opzioni di condono del prestito sono ancora disponibili per prestiti Perkins federali in sospeso", afferma Kantrowitz.

Sebbene non ci siano programmi di condono del prestito studentesco per i coniugi militari, Anna Helhoski, esperta di prestito studentesco presso NerdWallet, afferma che un piano di rimborso basato sul reddito è l'opzione migliore per mantenere i pagamenti a un livello gestibile poiché l'importo da pagare è legato a quanto tu guadagni. "Se il tuo reddito è cambiato dall'ultima volta che hai ricertificato il pagamento, assicurati di aggiornare l'importo che guadagni con il tuo servizio di prestito studentesco. Per un periodo di tempo limitato, i mutuatari possono autocertificare al telefono", afferma Helhoski. E alla fine del tuo periodo di rimborso basato sul reddito, che dura 20 o 25 anni a seconda dei tuoi prestiti, qualsiasi importo rimanente verrebbe scaricato.

Hai una domanda su come uscire dal prestito studentesco o da altri debiti? E-mail [email protected].

Comprendere i vantaggi per i coniugi militari

Sebbene ci siano programmi di condono dei prestiti per i membri delle forze armate statunitensi, non tutti sono disponibili per i coniugi, anche quando il membro del servizio viene ucciso in azione. “Il Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) offre alcuni vantaggi per i prestiti concessi ai membri delle forze armate statunitensi, compresi i prestiti congiunti con i loro coniugi, per la durata del loro servizio attivo più un anno. Ciò include un limite del 6% sul tasso di interesse, ma queste protezioni terminano quando il membro del servizio viene ucciso in azione", spiega Kantrowitz. E sebbene ci siano alcuni benefici per l'istruzione ai sensi del disegno di legge GI post-9/11 che possono essere trasferiti a un coniuge o a carico, questi benefici coprono parte del costo di futuro istruzione e non possono essere utilizzati per rimborsare i prestiti agli studenti. 

“Ci sono, tuttavia, una serie di altri benefici per i superstiti come la mancia di morte, la pensione di reversibilità, la dipendenza e l'indennità di indennità (DIC), Piano di benefici per i superstiti (SBP) e Assistenza educativa a carico (DEA). Questi programmi forniscono supporto finanziario ma non perdonano i prestiti agli studenti", afferma Kantrowitz. La Survivor's Pension è un beneficio esentasse pagabile dal Department of Veterans Affairs a un coniuge a basso reddito non risposato e ai figli a carico non sposati di un veterano di guerra deceduto. Il DIC è un'indennità mensile esentasse pagata ai superstiti idonei dei membri del servizio che sono morti nell'adempimento del dovere. SBP fornisce supporto finanziario a coniugi e figli militari quando un membro militare muore durante il servizio o dopo il pensionamento. La DEA offre istruzione e formazione a persone a carico qualificate di veterani che sono permanentemente e totalmente disabili a causa di una condizione correlata al servizio o che sono morti durante il servizio attivo a causa di una condizione correlata al servizio. Sebbene questi programmi non ti aiutino a sbarazzarti dei prestiti studenteschi, potrebbero aiutarti ad aumentare le tue entrate, quindi è più facile ripagarli.