Negli ultimi due anni mi sono tirato fuori dal ciclo di busta paga e sto guadagnando bene. Non ho mai saputo di azioni, investimenti, ecc. Non ho un 401 (k) al lavoro. Mio zio avvocato mi ha consigliato di aprire un conto Vanguard autogestito con quattro diversi livelli di azioni. Uso e pago le mie carte di credito ogni mese e il mio veicolo viene ripagato.
Tuttavia, continuo a mettere i soldi extra che ho in un conto di risparmio che non mi fa guadagnare perché ho paura di perderli. Faccio un bonus, che di solito metto nel mio conto di risparmio, ma penso che dovrei metterne un po' nel conto Vanguard, usarne un po' per pagare il mio mutuo, ma non sono sicuro che sia l'idea migliore per dividere il mio bonus in tre modi.
Aiuto?
Caro bisogno di aiuto,
Se hai superato lo stile di vita da stipendio a stipendio, non fermarti ora. Continua a finanziare completamente il tuo conto pensionistico e assicurati anche di avere un fondo di emergenza di almeno 6 mesi di spese - idealmente, 12 mesi - e continua a tenere traccia delle tue spese mensili e a pagare la tua carta di credito ogni mese. Non sai mai cosa c'è dietro l'angolo.
Non dici che età hai o quanti anni ti restano sul mutuo, quanto capitale hai o il tuo tasso di interesse, ma supponiamo che tu abbia 30 anni e sei bloccato a un tasso di interesse basso e/o hai rifinanziato quando i tassi di interesse erano bassi. Non ha molto senso pagare più del dovuto il mutuo quando puoi usare i tuoi soldi per guadagnare di più.
Per quanto riguarda i tuoi investimenti, non sottovalutare mai il miracolo dell'interesse composto. Guadagni denaro sul tuo investimento iniziale e denaro sul rendimento del tuo investimento. Questo è il guadagno dall'interesse reinvestito. Ci vuole tempo, ma supponendo che tu abbia più di 20 anni prima del tuo pensionamento, investire ora in un mercato azionario ribassista dovrebbe raccogliere frutti a lungo termine.
Automatizza i tuoi risparmi e crea un budget familiare. Solo perché paghi la tua carta di credito ogni mese non significa che dovresti spendere tanto sulla tua carta di credito. Dovremmo tutti fare il punto della spesa della nostra carta di credito ogni 6 mesi o meno. (Il saldo medio della carta di credito nel terzo trimestre è stato di $ 5,474, quasi il 13% su base annua.)
Supponendo che tu non sia vicino a raggiungere il tuo massimo potere di guadagno, considera un Roth IRA o un IRA tradizionale o rendite variabili. Contribuisci con dollari al netto delle imposte a un Roth IRA e in genere ritiri il denaro senza tasse e sanzioni dopo i 59 anni e mezzo. I tradizionali contributi IRA vengono effettuati con dollari al lordo delle imposte e tassati al momento del prelievo.
Prendi in considerazione l'idea di depositare un po' di denaro in un certificato di deposito, un conto di risparmio con una durata fissa, in genere da tre mesi a cinque anni, e un tasso di interesse fisso. Alcuni account online hanno tassi di interesse fino al 4%. Queste cambiali delle banche sono in circolazione negli Stati Uniti dal 1800 e non sono mai passate di moda. Leggi di più su di loro qui.
Vivi per l'oggi, investi per il domani e non vivere al di sopra delle tue possibilità. Quando la maggior parte delle persone raggiunge i 50 anni e oltre, sente la propria mortalità finanziaria e desidera aver iniziato a fare quello che stai facendo prima nella loro vita. Come ho detto di recente a un collega, "Tutto ciò di cui ho bisogno in pensione è vivere modestamente, avere un tetto sopra la testa, buon cibo e allegria, con gli amici nelle vicinanze".
Quell'obiettivo sarà più raggiungibile quanto prima pianifichi.
Da non perdere: "Sono rimasto con un Bûche de Noël da $ 100 per 10 persone - e nessun posto dove andare": i miei amici hanno annullato la cena di Natale. Dovrei porre fine all'amicizia di 30 anni?
Segui Quentin Fottrell su Twitter.
Puoi inviare un'e-mail a The Moneyist per qualsiasi domanda finanziaria ed etica relativa al coronavirus all'indirizzo [email protected].
Check out il Facebook privato Moneyist gruppo, dove cerchiamo risposte ai problemi di denaro più spinosi della vita. I lettori mi scrivono con ogni sorta di dilemmi. Pubblica le tue domande, dimmi cosa vuoi sapere di più o valuta le ultime colonne di Moneyist.
Il Moneyist si rammarica di non poter rispondere alle domande individualmente.
Altro da Quentin Fottrell:
'Possiamo praticamente finire le frasi l'uno dell'altro': mi sposo nel 2023. Voglio un accordo prematrimoniale. Vuole unire le nostre finanze. Qual è la mia prossima mossa?
'Voglio incontrare qualcuno ricco. È così sbagliato?' Ho 46 anni, guadagno $ 210,000 e possiedo una casa da $ 700,000. Sono stanco di uscire con 'perdenti'.
"Voglio prosperare": ho 29 anni, lavoro part-time e ho lasciato una relazione violenta di 15 anni. Come posso rimettermi in piedi finanziariamente?
"Mi sono tirato fuori dal ciclo di busta paga per busta paga": dovrei usare il mio bonus per estinguere il mio mutuo, metterlo in un conto di risparmio o Vanguard?
Caro Quentin,
Negli ultimi due anni mi sono tirato fuori dal ciclo di busta paga e sto guadagnando bene. Non ho mai saputo di azioni, investimenti, ecc. Non ho un 401 (k) al lavoro. Mio zio avvocato mi ha consigliato di aprire un conto Vanguard autogestito con quattro diversi livelli di azioni. Uso e pago le mie carte di credito ogni mese e il mio veicolo viene ripagato.
Tuttavia, continuo a mettere i soldi extra che ho in un conto di risparmio che non mi fa guadagnare perché ho paura di perderli. Faccio un bonus, che di solito metto nel mio conto di risparmio, ma penso che dovrei metterne un po' nel conto Vanguard, usarne un po' per pagare il mio mutuo, ma non sono sicuro che sia l'idea migliore per dividere il mio bonus in tre modi.
Aiuto?
Caro bisogno di aiuto,
Se hai superato lo stile di vita da stipendio a stipendio, non fermarti ora. Continua a finanziare completamente il tuo conto pensionistico e assicurati anche di avere un fondo di emergenza di almeno 6 mesi di spese - idealmente, 12 mesi - e continua a tenere traccia delle tue spese mensili e a pagare la tua carta di credito ogni mese. Non sai mai cosa c'è dietro l'angolo.
Non dici che età hai o quanti anni ti restano sul mutuo, quanto capitale hai o il tuo tasso di interesse, ma supponiamo che tu abbia 30 anni e sei bloccato a un tasso di interesse basso e/o hai rifinanziato quando i tassi di interesse erano bassi. Non ha molto senso pagare più del dovuto il mutuo quando puoi usare i tuoi soldi per guadagnare di più.
Per quanto riguarda i tuoi investimenti, non sottovalutare mai il miracolo dell'interesse composto. Guadagni denaro sul tuo investimento iniziale e denaro sul rendimento del tuo investimento. Questo è il guadagno dall'interesse reinvestito. Ci vuole tempo, ma supponendo che tu abbia più di 20 anni prima del tuo pensionamento, investire ora in un mercato azionario ribassista dovrebbe raccogliere frutti a lungo termine.
Automatizza i tuoi risparmi e crea un budget familiare. Solo perché paghi la tua carta di credito ogni mese non significa che dovresti spendere tanto sulla tua carta di credito. Dovremmo tutti fare il punto della spesa della nostra carta di credito ogni 6 mesi o meno. (Il saldo medio della carta di credito nel terzo trimestre è stato di $ 5,474, quasi il 13% su base annua.)
Supponendo che tu non sia vicino a raggiungere il tuo massimo potere di guadagno, considera un Roth IRA o un IRA tradizionale o rendite variabili. Contribuisci con dollari al netto delle imposte a un Roth IRA e in genere ritiri il denaro senza tasse e sanzioni dopo i 59 anni e mezzo. I tradizionali contributi IRA vengono effettuati con dollari al lordo delle imposte e tassati al momento del prelievo.
Prendi in considerazione l'idea di depositare un po' di denaro in un certificato di deposito, un conto di risparmio con una durata fissa, in genere da tre mesi a cinque anni, e un tasso di interesse fisso. Alcuni account online hanno tassi di interesse fino al 4%. Queste cambiali delle banche sono in circolazione negli Stati Uniti dal 1800 e non sono mai passate di moda. Leggi di più su di loro qui.
Vivi per l'oggi, investi per il domani e non vivere al di sopra delle tue possibilità. Quando la maggior parte delle persone raggiunge i 50 anni e oltre, sente la propria mortalità finanziaria e desidera aver iniziato a fare quello che stai facendo prima nella loro vita. Come ho detto di recente a un collega, "Tutto ciò di cui ho bisogno in pensione è vivere modestamente, avere un tetto sopra la testa, buon cibo e allegria, con gli amici nelle vicinanze".
Quell'obiettivo sarà più raggiungibile quanto prima pianifichi.
Da non perdere: "Sono rimasto con un Bûche de Noël da $ 100 per 10 persone - e nessun posto dove andare": i miei amici hanno annullato la cena di Natale. Dovrei porre fine all'amicizia di 30 anni?
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Fonte: https://www.marketwatch.com/story/i-dug-myself-out-of-the-paycheck-to-paycheck-cycle-should-i-use-my-bonus-to-pay-off- il-mio-mutuo-metterlo-in-un-conto-di-risparmio-o-vanguard-11672420669?siteid=yhoof2&yptr=yahoo