Domanda: Dopo aver incontrato un bravo ragazzo e aver frequentato un po ', ha iniziato a fungere da mio consulente finanziario, cosa che ho apprezzato perché non ho idea di queste cose. È un milionario, bellissimo ea 70 anni, cinque anni più di me. Mi ha messo in contatto con una rispettabile società di investimento di cui ha detto di essere membro del consiglio. Ma ha gestito tutte le comunicazioni con il broker. Ho chiesto diverse volte il nome e le informazioni di contatto di questo ragazzo, ma mi ha detto che avrei dovuto lasciare "tutta quella roba" a lui perché non avevo le conoscenze o le competenze per discutere di queste questioni con il broker e non avrei dovuto davvero t sprecare il tempo del ragazzo.
Vivo con la previdenza sociale e, grazie alla sua guida, ho investito quasi $ 10,000 in criptovalute da febbraio. Questo è sempre stato il piano: ritirare circa la metà per avviare una piccola impresa, proteggere la mia proprietà intellettuale e ottenere le necessarie licenze e consulenza legale. I soldi sarebbero dovuti riapparire magicamente sul mio conto in banca a settembre. Tranne che non è successo. E il mio ragazzo mi ha fantasma. Silenzio radiofonico. Non ha la mia password, né l'accesso ai miei conti correnti o di risparmio. Ho contattato la società di investimenti e non hanno idea di chi sia. Né dove sono finiti i miei soldi dopo che sono stati convertiti in criptovalute. Ho meno di 20 dollari nelle loro casse. Hanno bloccato il mio account.
Questa è una lezione così dura, c'è qualche speranza di recuperare i miei fondi? Sono imbarazzato e umiliato ma non sono distrutto. Incazzato, sì. Dover ricominciare da capo e non sapere se questo è risolvibile non è l'ideale, ma sto andando avanti. Quali passi dovrei fare? Sono vedova e anche i miei figli sono morti. Mi sento decisamente uno stupido.
Risposta: Siamo così dispiaciuti che ti sia successo e sappi che non sei il solo a essere stato truffato. Ci sono molte persone, come il tuo ex, che sono molto sofisticate nel manipolare gli altri. Alcune delle persone più ricche e di maggior successo si sono innamorate di truffe: basta guardare tutti coloro che hanno investito con Bernie Madoff. Detto questo, non abbiamo le migliori notizie immediate per te (potresti non riavere mai quei soldi), anche se questa è una lezione su come esaminare a fondo qualsiasi consulente professionista che desideri assumere in futuro. (Cerchi un consulente finanziario? Questo strumento può aiutarti ad abbinarti a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)
In effetti, è probabilmente improbabile che rivedrai mai più i tuoi soldi, afferma il pianificatore finanziario certificato Joe Favorito di Landmark Wealth Management. Dovresti denunciare il truffatore alle autorità, soprattutto considerando che rubare quella somma di denaro costituirebbe un grande furto, dice Favorito. Preparati a fornire informazioni identificative e un resoconto dettagliato di ciò che è accaduto e quanti soldi hai perso.
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Se era, infatti, un vero consulente finanziario, probabilmente aveva anche una licenza con uno stato o con la SEC. “Potresti riuscire a trovare il suo nome su Brokercheck o sui siti Web di divulgazione pubblica di Investment Advisor. Se è elencato lì, dovresti presentare reclami alle autorità competenti e potresti anche prendere in considerazione l'assunzione di un avvocato che possa indagare sui passaggi successivi appropriati ", afferma il pianificatore finanziario certificato Andrew Bernell presso Century Park Wealth Management.
La grande lezione qui è: “Non dare mai più soldi a qualcuno in quel modo. Se stai investendo denaro, l'assegno dovrebbe essere sempre intestato al broker-dealer o a te stesso per essere approvato per il deposito sul tuo numero di conto. In nessun momento dovresti effettuare un check-out a terzi", afferma Favorito.
Dovresti anche esaminare i tuoi rapporti di credito e richiedere un numero di identificazione personale all'Internal Revenue Service per la dichiarazione dei redditi, afferma il pianificatore finanziario certificato Derieck Hodges presso Anchorpointe Wealth Management. "Devi proteggerti dal furto di identità poiché potresti essere molto più vulnerabile ora", afferma Hodges.
Cosa cercare in un consulente finanziario in futuro
Andando avanti, se vuoi che un consulente finanziario ti aiuti, dovresti cercarne uno che prenda sul serio il proprio dovere fiduciario e assicurati di chiedere di queste 15 domande del consigliere. (Cerchi un consulente finanziario? Questo strumento può aiutarti ad abbinarti a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)
Poiché le tue risorse sono relativamente basse, potresti trovare utile lavorare con un pianificatore orario o basato su progetti solo a pagamento che può offrire indicazioni sulla tua situazione attuale. Puoi persino esaminare organizzazioni di pianificazione pro-bono come la Financial Planning Association (FPA), GreenPath o la National Foundation for Credit Counseling, che offrono tutti servizi di pianificazione a persone svantaggiate.
Sapere anche a quali bandiere rosse prestare attenzione. Quando qualcuno ti chiede denaro da investire, Favorito dice che è una bandiera rossa. E, aggiunge Bernell: “Un consulente che siede nel consiglio di amministrazione della società di investimento in cui sta investendo i tuoi soldi è una bandiera rossa. Questo è un conflitto di interessi e dovresti chiedere a qualsiasi consulente che intervisti in merito ai loro posti nel consiglio di amministrazione. Un consulente dovrebbe essere indipendente e qualsiasi conflitto dovrebbe essere divulgato in anticipo. (Cerchi un consulente finanziario? Questo strumento può aiutarti ad abbinarti a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)
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Domande modificate per brevità e chiarezza.
I consigli, i consigli o le classifiche espressi in questo articolo sono quelli di MarketWatch Picks e non sono stati esaminati o approvati dai nostri partner commerciali.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo