Ho ottenuto il perdono del prestito di servizio pubblico, e adesso?

Gli ultimi mesi hanno portato alcune tendenze e titoli piuttosto accattivanti per quanto riguarda le nostre finanze collettive. Al giorno d'oggi, non si può andare lontano senza imbattersi in un problema scottante vicino e caro a molti di noi: il condono del prestito studentesco. All'inizio dell'anno, il Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti ha pubblicato i numeri del prestito per il perdono del servizio pubblico che lo hanno rivelato 70,000 mutuatari qualificato per quasi $ 5 miliardi in sgravio del prestito studentesco e ulteriori stime prevedevano che fino a 550,000 persone potrebbero beneficiarne, tutto sommato. Se ti sei qualificato e ti sono stati perdonati i prestiti, potresti essere tentato di finire e spendere quel mucchio di soldi (ehi, una pazzia qua o là potrebbe essere in ordine) ma se stai cercando di essere intelligente con i tuoi soldi, la mia conversazione con Mark Reyes, senior financial advisor manager di Albert, una società di tecnologia di servizi finanziari potrebbe esserti utile, poiché ha alcuni ottimi suggerimenti.

Reyes afferma che meno del 5% di coloro che si sono qualificati e hanno presentato domanda hanno ricevuto il condono del prestito studentesco e per ottenerlo, c'erano dei criteri che dovevano accadere per rimanere in regola. "Il vantaggio è progettato [per le persone che lavorano in] ​​lavori che non hanno redditi elevati e stanno avendo un impatto", afferma. "Il condono del prestito aiuta a sollevarli dall'onere economico dei loro prestiti studenteschi".

La consapevolezza sulle basi per prestare il perdono è fondamentale. Innanzitutto, devi rimanere qualificato per quel perdono. È importante ricordare che il panorama del condono del prestito studentesco personale è cambiato molto negli ultimi anni, secondo Reyes. Ciò significa che dovrai rimanere informato e assicurarti di essere pienamente consapevole di ciò che deve essere fatto per qualificarti e alla fine ricevere il condono del prestito. In genere, ciò include la ricertificazione, la fornitura della documentazione corretta e l'esecuzione di pagamenti coerenti in attesa del condono del prestito.

Ecco qualche altro consiglio:

GW: I mutuatari dovrebbero fare qualcosa dal punto di vista fiscale?

MR: Sì. Se ricevi il condono del prestito studentesco, assicurati di avere un quadro chiaro che fornisca una comprensione specifica di tutte le passività fiscali di cui potresti essere responsabile. Tieni presente che ai sensi dell'American Rescue Act del 2021, l'importo del debito studentesco che viene condonato non sarà tassato a livello federale fino alla fine del 2025, ma alcuni stati potrebbero ancora considerarlo reddito imponibile. Se prevedi di ricevere il perdono dopo il 2025, stai attento a eventuali cambiamenti su come il perdono sarà trattato dall'IRS e preparati a questo.

GW: Raccontaci di ripagare eventuali debiti tossici.

MR: Cos'è il debito tossico? Conosciuto anche come prestiti tossici o prestiti inesigibili, il debito tossico ha meno possibilità di essere rimborsato a un prestatore. Se hai un debito con carta di credito a interessi elevati o altre forme di debito tossico come un prestito con anticipo sullo stipendio, è tempo di disintossicarti rendendo prioritario il pagamento di quei debiti il ​​prima possibile. Il debito tossico è molto costoso da mantenere e può impedirti di raggiungere obiettivi finanziari più grandi.

GW: Cosa possono fare le persone per la pianificazione dei loro fondi di emergenza?

MR: È importante iniziare a dare priorità al benessere finanziario e avere un fondo di emergenza risparmiato composto da 3-6 mesi di spese non discrezionali è un pilastro proprio di questo. Un modo semplice per eseguire questa attività è automatizzare i tuoi risparmi, in modo che una percentuale della tua busta paga venga automaticamente depositata su un conto di risparmio. Consiglio vivamente questo.

GW: Molte persone evitano il budget. Hai qualche consiglio?

MR: Budget non deve essere una parolaccia. In effetti, un budget sano è la spina dorsale del benessere finanziario, secondo Reyes. Se non sei sicuro da dove cominciare, probabilmente è meglio mantenerlo super semplice. Reyes in genere consiglia quello che viene chiamato un "budget 50/20/30". È qui che il 50% va a spese essenziali come affitto, assicurazione, beni di prima necessità e cibo, il 20% va a risparmi e investimenti, mentre il 30% va a qualsiasi altra cosa desideri.

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GW: Quindi possiamo chiamare quel 30% il secchio You Only Live Once (YOLO)? Quanto YOLO possiamo fare?

MR: Quel secchio YOLO è fondamentale per il divertimento della tua vita. È per quello che vuoi. Se rimani entro il 30%, non importa cosa ne fai, purché tu possa rimanere con quel 30%. Non devi YOLO tutte le sere. Puoi YOLO alcuni.

GW: E per quanto riguarda gli investimenti in pensione?

MR: Pagare prima te stesso è fondamentale, così come pagare te stesso in futuro. La pensione, quella luce lontana alla proverbiale fine del tunnel, arriverà a bussare prima di quanto la maggior parte di noi pensi, e le notizie sulle finanze che circondano le nostre prospettive di pensionamento collettivo non sono sempre stellari. Una volta che hai una solida base finanziaria (nessun debito tossico, un forte fondo di emergenza, avanzi di spazio nel tuo budget/non spese eccessive) inizia a investire per la pensione. In generale, un buon obiettivo è contribuire con il 10-15% del tuo reddito, ma se riesci a massimizzare il tuo conto pensionistico, [questo è] meglio.

GW: Grazie per il tuo tempo.